发生金融危机怎么办 我国不会发生金融危机的五大理由



系列专题:直面金融危机

刘海东

  在美国银行接二连三破产倒下的时候,政府不得不付幅巨资救市。由此席卷全球的金融风暴也在不断蔓延,人们担心,中国会不会步美国的后尘,发生金融危机呢?

  大家知道,美国之所以发生金融危机,主要是银行的流动性出现了问题,而导致这一问题的前提是次级贷款衍生的。可根据我国当前的现状,可以说,发生金融危机的可能性几乎等于零。其理由如下:

  

 发生金融危机怎么办 我国不会发生金融危机的五大理由
  理由之一,高储蓄率为银行流动性提供有力支撑。

  由于我国广大人民群众有着传统勤俭持家的生活习惯,储蓄率一直保持在40%以上,高储蓄率为银行提供着远远不断的资金来源,有人甚至说,我国银行呆坏帐只要不超过储蓄率的增长,银行就能正常运转。事实上也是这样,过去我国不少地方性商业银行呆坏帐率都超过了40%,可由于高储蓄率的保障供给,几乎没有破产倒闭的。美国银行之所以出现大量破产倒闭,不仅出口(贷款)出了问题,更是进口(存款)没有保障。因为多年来美国的储蓄率基本上都是零增长,不少民众都在透支消费,就连美国的侨报也不得不承认:此次金融风暴说明,过度超前消费的美国模式难以为继。在此次金融动荡中,美国华人遭受的直接损失较小,就是中国人抱持传统的“量入为出”观念,可以说,中国式谨慎理财作风再次显现价值。据统计,8月末,我国金融机构人民币各项存款余额为45万亿元,同比增长19.28%,1-8月份人民币各项存款增加6.1万亿元,同比多增1.9万亿元。温家宝幽默地说:“美国是借钱消费,中国是存钱不消费,两者都有问题。”可美国的问题与中国不同,高储蓄率保持了中国银行的流动性,可低储蓄率正导致美国发生严重的金融危机。

  

  理由之二,可靠担保制度不会导致大面积银行坏帐。

  由于我商业银行实行严格的贷款审批制度,只对信誉极好的AAA级公司实行信誉放款,而对绝大多数企业、个人都实行财产低押、证券质押、信用担保等有效措施,有力的保证了贷款质量。对于出现问题的贷款都实行责任追究制,甚至贷款终身负责制,谁放出去的款,谁负责到底,逾期收不回的贷款,实行下岗清收,并且只发生活费,取消工资和奖金。另外,无论是监管部门、还是内部考核,都把不良资产作为重要考核指标,并与领导者年度综合考核和经营业绩挂钩,有力促进了贷款担保制度的全面落实,保证了贷款质量。从各家商业银行的贷款来看,基本上都保持了贷款速度的高增长,不良资产的低增长。对于人们普遍担心的房地产贷款,建设银行行长明确指出:房地产贷款不会给银行带来损失。

  

  理由之三,现代拨备制度随时冲减产生的不良贷款。

  随着我国现代商业银行制度的建立和完善,各家银行都在严格执行不良资产拨备制度,照按五级分类法要求,首先对贷款进行分类,并对所有贷款按照1%统一的比例提取一般准备金,然后对非正常类贷款按风险大小分别提取专项呆账准备金,即关注类2%、次级类25%、可疑类50%、损失类100%。监管部门要求商业银行加强信贷资产质量管理,保持充足拨备。因而中国主要商业银行都保持了较好的风险抵御能力,无论是大型国有银行、股份制商业银行还是在华外资银行,拨备覆盖率均在100%以上。截至2007年末,除交通银行与深发展的拨备覆盖率低于100%以外,上市银行的拨备覆盖率均超过100%,平均覆盖率为139%,较2006年提高17个百分点。而到2008年一季度,交通银行的拨备覆盖率已达到102%;其它银行的平均拨备覆盖率为147%。宁波银行、浦发银行、招商银行、兴业银行的拨备覆盖率居同业领先。当前绝大多数银行的拨备覆盖率超过100%,而拨备覆盖率高的银行,还存在着拨备反哺的可能。同时银行监管部门不断对银行业进行风险提示,要求银行业密切关注房地产信贷风险,并适时提高了住房按揭贷款首付比例,对购买首套住房,按揭贷款首付比例不得低于30%,对购买第二套住房,按揭贷款首付比例不得低于40%。对于美国次贷危机对我国银行的影响,中国人民银行副行长马德伦表示,美国次贷危机对中国的直接影响并不大.中国的银行国际交易量不大,涉及次贷的可能不超过100亿美元。目前,我国商业银行的不良贷款占7%左右,新增贷款不良率在1%以下。相信,这些不良贷款在高拨备制度的消化下,不会成为商业银行的沉重抱负,我国银行的良好发展趋势不会改变。

  

  理由之四,企业良好增长业绩为收贷收息奠定坚实基础。

  广大企业是我国商业银行的主要客户群体,只要这些企业有着良好的经营业绩,金融行业就不会出现大的问题。从今年全国企业的经营生产情况看,尽管出现许多不可预测的问题和困难,但企业的经营生产依然看好,根据国家统计数据显示,1-8月份,全国规模以上工业企业(年主营业务收入500万元以上的企业)实现利润18685亿元,同比增长19.4%。在39个工业大类中,煤炭、石油、建树、钢铁、交通、天然气开采业利润同比增长都在30%以上。行业、企业良好的经营业绩,也促进了商业银行收贷收息的开展和经营效益的大幅度提升,在上市银行中,虽然受美国次贷危机加剧、国内货币政策从紧等各种不利因素影响,各家银行还是取得了很不错的经营业绩,12家上市商业银行上半年利润增幅均在50%以上。

  

  理由之五,经济持续高速增长为金融良好运作提供保障。

  今年以来,在国际金融市场动荡不定,全球经济体表现疲软,国内外经济环境复杂严峻的情况下,中国经济仍然保持了10.4%的增长,继续成为拉动世界经济增长的主要动力。日前世界银行副行长、著名经济学家林逸夫断言:中国经济会保持15年——20年的高速增长。虽然我国面临出口形势的挑战,但仍然保持了20%以上的高增长;从内需看,拥有13亿人的消费群体,是世界上任何一个国家无法相比的,不断增加的收入正在支撑我国消费水平的快速提升;从投资上看,1至8月中国城镇固定资产投资同比增长27.4%。从物价上看,CPI涨幅正在逐步回落,这为经济恢复和提速创造了新的环境。在我国经济前景一致看好的形势下,金融行业没有理由不被看好。

  另外,再加上我国对金融市场严密监管和较高的存款准备率,也在一定程度上保证着金融运行的安全,并在金融运行中不断发现问题,解决问题,化解矛盾,可以有效避免金融出现重大危机,引导金融市场更好、更健康的向前发展。  

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