试水工业4.0 银行试水影视业



    影视业巨大的商业价值正在被商业银行发现,招商银行(爱股,行情,资讯)和交通银行(爱股,行情,资讯)成为率先涉水的先行者 

 试水工业4.0 银行试水影视业

    文/罗薇

  2006年,招商银行为电影《集结号》提供5000万元无担保授信贷款,当人们在电影院观看《集结号》时,赫然发现宽大的银幕上打出金融合作方——招商银行,才意识到商业银行已悄然进入电影行业了。

  2007年,北京天星际影视文化传播有限公司(以下简称“天星影视”)以电视连续剧《宝莲灯前传》的部分版权为质押,获得交通银行北京分行600万元贷款,这被视为中国第一笔版权质押贷款。

  招商银行和交通银行对影视业贷款的先行尝试,改变了中国影视业几十年的投资格局。对商业银行来说,影视业正在成为一块有待金融资本开垦的“处女地”。

  偶然邂逅

  商业银行试水电影业

  招商银行贷款给华谊兄弟,缘于张健(招商银行总行公司银行部总经理)和王中军(华谊兄弟董事长)的一次邂逅。在一次论坛活动中,王中军向张健谈起电影《集结号》资金筹集的难度。筹集资金的压力让双方想到了利用银行贷款来解决。之后,经过仔细商谈,招商银行决定为华谊兄弟提供5000万元无担保授信贷款。

  在欧美市场,影视公司可以直接到银行贷款。在我国,影视产业的融资大约90%是自有资金,社会资金投入只占2%。海外融资或吸引海外风险投资因缺乏有效沟通渠道,信息不对称使许多影视制片人对这种融资方式可望而不可及。国内投资一般都把目光锁定在传统行业,而忽视了影视文化产业投入与产出之间巨大的商业价值。

  在招商银行和交通银行投资《集结号》、《宝莲灯前传》之前,中国银行(爱股,行情,资讯)就投资过冯小刚的贺岁片。可以说,银行资本很早就已涉足中国电影业,但都是商业价值的再创造。这次招商银行和交通银行的投资,意味着金融资本和影视文化产业结合的真正开始。

  王光(北京天星际影视文化传播有限公司影视总监)告诉《新财经》记者,招商银行的贷款形式,其实还属于银行抵押贷款的范畴。制片方利用土地和房产向银行贷款,然后投入到电影制作中,这样的贷款形式还不是真正意义上的金融资本向文化产业的倾斜。

  天星影视获得的这笔贷款,被看做是中国第一笔版权质押贷款。版权评估问题是双方这次合作讨论的焦点。由于国内没有国家级版权评估机构,缺少规范、系统评价体系,版权评估是一个难点。无法对版权进行权威评估,意味着银行无法有效对贷款项目进行市场价值评估、市场风险评估、创作可行性以及成本运作评估,银行也就无法有效分散贷款风险。

  对此,交通银行采取各个阶段引进不同的担保公司来分散风险。交通银行内部有一套版权担保体系内部评级,这个评级有严格的风险控制。在这次贷款中,银行资本不充当主要资本来源,担保公司内也有专业人员管理审核项目,遇到风险担保公司要帮助贷款企业偿还银行贷款,以避免银行遭受贷款损失。

  “银恋”急需解决的问题

  对于这次合作暴露出的版权评估问题,王光认为,公司需要多条腿走路,他决定除引入担保公司外,下一步还要引进保险公司、律师以及创建版权机构,仿照国外做法和银行开展贷款合作。

  在国外,通常贷款企业把版权交到版权公司进行评估,版权公司将评估结果拿到律师楼拟订法律文件,银行是否贷款取决于评估结果。目前,国内还不具备这么完善的版权价值评估机构和程序,但王光认为不会等太久。

  对于华谊兄弟准备进军电视剧,声称一年要拍八九百部的传闻,王光对此不屑一顾:“钱来了,题材就能马上成熟吗?”他告诉记者,《越王勾践》的剧本创作写了四年,有钱了也并不是马上就能开拍的。

  王光认为,影视文化产业建设不能像过去搞大跃进那样,走大炼钢铁的老路。中国现在每天制作40集电视剧,100多亿元的市场容量固然可观,但不能听到数据就兴奋。

  王光告诉记者:“今年4月份,拍摄《我的团长我的团》一剧时,因为追求视觉效果逼真,在拍摄一场战争戏时使用了TNT炸药,结果导致一死三伤。紧接着,剧组自己组织部队过吊桥,又致使多名群众演员受伤。”这样的消息让王光很担忧。

  如果制片人无法有效控制拍摄过程中的风险,影视公司就很难获得银行信任,更不用说贷款了,没有哪家银行会将钱投放在充满风险的项目上。建设银行(爱股,行情,资讯)的决策层就认为,影视业的安全性明显不及制造业和房地产业,暂时还不值得进入。

  另一方面,现在银行对影视业的贷款仅限于国内几家实力雄厚的影视公司,贷款规模也与导演和演员的身价相关联,请不起名导演、名演员的中小影视制作人,目前依然无法申请到银行贷款。

  对于银行而言,版权质押贷款最大的风险是质押物价值缩水。银行以影片版权作为质押,意味着银行在未来承担了影片的价值回报风险。而版权质押的价值取决于未来影片上映后的票房收入,一部影片能否成功上映是制片方和投资方无法控制的。这些因素都会影响商业银行对电影业的投资。

  虽然,目前涉足影视业的只有国内数家银行,但是中国文化产业的迅猛发展和巨大的市场价值,越来越规范的评审机制和有效的分险分散机制,将会吸引更多金融机构进入这个行业,成为银行金融创新业务的又一个亮点。

  质押贷款

  质押贷款是指贷款人按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式,以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。国库券(国家有特殊规定的除外)、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、股权、储蓄存单等有价证券都可以作为质押物。

  

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