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“我手头有一部分闲钱，但眼下担保公司太多了，即使我想做担保理财，也不知道该选择哪一家才好。”在高新区某企业上班的小林说。
细心的市民不难发现，在西安的主流报刊、社区广告中，出现了担保公司发布的广告，推荐居民选择一种新的投资理财产品即担保理财。最近两年，西安的担保公司越来越多，越来越繁荣。为中小企业提供更多融资渠道的同时，也让越来越多的普通民众开始关注起担保行业。
对于这种新型的理财方式，如何正确认识？小微企业到担保公司融资贷款需要哪些条件？市民到担保公司选择理财产品又应注意哪些方面？如何挑选收益稳定、风险较小的担保公司呢？近日，记者采访了陕西鑫道担保有限公司总经理郭伟，请他为市民答疑解惑。
正确认识担保理财
投资担保理财方式主要应用于投资担保公司，通常是指个人将资金借贷给经过担保公司严格考察、审核过的以房产、汽车或其他资产作为抵（质）押物的具备较强还款能力的借款人。
“所谓的担保理财产品，就是非融资性担保公司推出的民间借贷项目的资金筹措方式。是指小型微型民营企业，在生产经营期间遇到产品项目短时资金短缺，急需借款，而去银行贷款，要么审批期限太长，要么不符合银行贷款的各项规定，许多业务机会是稍纵即逝的，这时候通过担保公司的认真核查、风险分析，认为企业能够按时还款，帮企业寻找社会上手里有闲散资金的居民，企业向居民个人借款，同时把自有的或者第三方的财产抵押给出借人，担保公司同时也承担还款的连带责任。”郭伟表示，这样的借款模式，是最现实的解决小微企业短期借款难题的方式。
担保公司作为中介，对借款人资金应用及回收情况进行全程监控并提供担保，使投资人获得安全、稳定、较高的收益。投资担保是一种安全的投资，可以为投资者的资金提供保护。“投资担保理财的优势非常明显，它具备了安全、收益高、灵活方便等特点。而且这种理财方式的收益率是约定好的，未来什么时间得到什么收益是确定的，没有不确定性的收益问题，虽然有可能比一些理财产品收益低，但是当你选择了可靠项目后，基本没有风险。”
随着西安市场上从事担保理财的担保公司的增多，居民逐渐认可了担保理财的安全性、灵活性，但对收益率的高低有不同的认识。从收益来讲，肯定是收益越高越好，但从实际情况来看，并非如此。因为出资人的收益高，转嫁在借款人头上的借款成本也就相应增高。借款人的生产经营效益不佳时，就有可能出现还款困难。“为什么一些人借高利贷，无力还款？就是高利贷的高息把借款人压垮了。从根本上讲，出借人和借款人能够在正常的资金成本范围内得到各自的要求就是最好的结果。这也说明并非担保理财的收益越高越好。”
同时，郭伟建议投资者把以往的投资思路彻底整理一下。首先调整好投资心态，不以一时的亏损看未来；其次是好好反思一下以前的投资理念，把不正确的、不符合目前形势的那些想法来个清算；最后就是要调整投资策略，通过组合投资来分散风险。
重视风险防控体系
风险防控体系是一个担保公司对抗经营风险的核心实力。这是因为，担保行业的性质决定了担保公司只要开门办业务，就要时刻面临风险问题。此外，防范投资风险的另一个重要方面，就是代偿机制，这也是判定担保公司信誉是否良好、业务办理流程是否规范的重要标准。投资者一定要留意，在办理融资担保业务时，担保公司是否按照司法部《关于办理民间借贷合同公证的意见》规定，将借贷合同送至公证机关进行公证。因为，一旦用款方到期不能偿还出资人的借款和利息时，公证处就可以根据出资人的申请，出具强制执行书，由出资人向有管辖权的人民法院申请强制执行，确保出资人的借款资金不受损失。
前两年，担保公司的市场准入门槛不高，市场上涌现出了一大批新公司。如今，虽然全省注册的民营信用担保机构已达到七八百家，但实际上，在政府相关主管部门取得《信用担保机构备案证》的民营担保公司却屈指可数。目前，绝大多数的民营担保机构的主营业务范围仍仅限于办理民间借贷。真正在做中小企业银行借款担保业务的，也只有为数不多的几家规模较大的担保公司，由于银行对合作伙伴的要求相对较高，因此，这几家规模较大的担保公司均在第一时间向信用担保行业主管部门递交了登记备案申请。而根据相关政策规定，那些还没有正式经过政府备案的担保机构，在新一轮的行业洗牌中将面临被淘汰出局的窘境。
四条黄金法则
对于担保公司的选择，投资者要冷静。如何挑选一家合适的担保公司做理财呢？对市民如何挑选合适的担保公司，郭伟开出了“黄金法则”。
企业实力雄厚是关键，优选民营担保公司的第一条黄金法则，就是选择企业实力更为雄厚的担保公司。首先，要看公司的注册资本金。其次要看的是公司经营规模。经营规模直接受到经营人员人数的制约，而经营人员人数又受到经营场地面积大小的制约，经营规模大的公司往往需要面积更大的经营场地来做支撑。最后要关注的就是公司是否拥有更多的高质量融资项目，可供出资人进行比较和筛选。选择高质量的融资项目，不仅能保障出资人的资金更安全，还能保证出资人获得理想的投资收益。
业务办理务必规范。如果说拥有雄厚的企业实力，是担保公司搏击激烈市场竞争的先天优势；那么经营管理体系更先进，业务办理流程更规范，则是担保公司获得各方认可，不断发展壮大的根本保证。如何从源头上有效杜绝资金安全隐患，不仅是出资人要面临的难题，更是作为项目第三方担保人的担保公司，需要优先解决的问题之一。而严谨、规范的业务办理流程的制定和实施，则能从源头上将不利于出资人资金安全的因素及早过滤掉。
从业资质是否完备。虽然担保公司的市场准入门槛并不高，并经过近几年的快速发展，在陕西全省注册的民营信用担保机构已有几百家的规模。但目前，绝大多数的民营担保机构，主营业务范围仅限于办理民间借贷。
强制公证应该执行，判定担保公司是否信誉良好。业务办理流程规范的优选担保公司的一个重要标准就是，在办理融资担保业务时，是否按照司法部《关于办理民间借贷合同公证的意见》规定，将借贷合同送至公证机关进行公证。
