爱华网本刊记者/李乐 这样一道随机的问卷调查，如果你拿起手机拨打电话发现欠费无法使用时，你会选择以下哪种方式让你的电话继续畅通：A是去银行或营业厅排队缴费B是在键盘上敲入www.99bill.com输入帐户及号码然后一键OK。有超过六成的被调查者倾向于后者。通过一根网线将自己现实生活里的一切琐碎杂务搞定，成为越来越多的人青睐的方式。中国互联网信息中心最新数据显示，截止到2008年2月中国互联网的用户总数已经超过2.21亿，这个数字已经超过美国。作为拥有世界上最多网民的国家，意味着电子商务将成为中国下一个蓬勃发展的产业。 你也许不知道关国光，但你不会不知道网易。1999年投资并参与网易开曼群岛控股组建的美国特许金融分析师关国光，曾经的身份是在华尔街致力于私募基金的资产管理，以及互联网等高科技产业的投资人，他的加盟使得网易在短短一年内，完成了重组及一亿三千万美元的融资，从一个30人的小企业跃升为具有350名员工的美国Nasdaq上市公司。 今天的关国光是快钱公司的首席执行官。他于2004年4月创建快钱，率领由互联网行业资深创业者、金融界人士及核心技术人员所组成的国际化团队在短短几个月内完成了系统开发，确立了与多家银行和众多领先互联网企业的战略合作，并于2005年1月正式推出基于互联网网上交易的新型收付费平台。 快钱，这个国内的独立第三方支付企业，以其产品和服务的高度安全性和严格的风险控制体系让业内人士和众多企业所认知。它同中国工商银行、建设银行等多家金融机构结成合作伙伴，并开通VISA国际卡在线支付，服务覆盖了国内外30亿张银行卡，另外与多家知名企业如搜狐、国美等公司达成战略合作，力创支付行业第一品牌。 进军独立第三方支付市场的缘由 作为早期互联网运营的领跑者，几乎都面临着这样一个令人头痛的问题就是如何收费？以几何倍速膨胀的互联网市场，其中潜伏着巨大的市场空档，很多公司都能在通过消费者进行网络交易的市场上获益，但是高昂的付费成本极大地制约着网民的热情。如何能够结合金融基础建设，构建一个服务体系，让单额资金无论资金量大小都能操作简单、快速地完成支付和结算，这也成为快钱诞生的直接原因。 "金融领域更加适合于用IP的清算方法来进行重构，首先，它自身基本上没有物流，它的产品基本上都是以契约为主，无论是保险、证券，还是银行提供的众多产品都是一个契约。其次，这些东西不需要太多的配送，它的清算过程当中绝大多数还是用电子的方式来完成的，所以更加适合新兴的互联网技术或者IT技术进行实现"。关国光说。 对于中国电子金融服务业的成长状态，从央行和银监会的报告中我们可以看出，目前我国金融支付基础建设电子化的渗透比例在逐步提高，但是短期内网银的普及和客户群的培养还难以全面实现，而电子银行推动带来的直接效果，比如说效率提高、成本降低以及交易过程方便，已经得到了初步体现。 挑战与创新 关国光对本刊记者坦言，作为在中国电子金融时代诞生的快钱，最大的挑战是能不能构建一个专业化的团队去运作。独立第三方支付属于新生业务，没有既定现有的模式可供复制，也没有成熟的行业内人士可供选择，因此最大的挑战是如何利用各自团队中不同的经验再组合成一个强有力的团队来投入竞争。
相比较于国外VISA运作模式，关国光认为快钱就是结合中国国情的金融创新。金融增值服务行业市场状况和变化都是巨大的，重要的是对市场把握的准确度与定位的清晰度。任何一个参与者的介入永远是合作跟竞争并存的。快钱的目标目前就是在电子金融市场把这个蛋糕做大。 快钱跟VISA相比，在中国的环境下它的市场机会非常独特，VISA在美国仍是一个增值业务，它是建立在原先基础业务平台上的业务，而快钱在基础业务和增值业务进行过程中都要做改造。 "在一个行业内永远是竞争和合作并存的,即使是VISA要发展类似的项目也是如此，因为其定位对这个行业发展有益，业务的多样化也决定了竞争与合作的必然。"关国光说，"包括支付宝在内，我们在行业内竞争，业务上不竞争，但是这在行业内，也会促进整体市场的成长速度，带动整体行业和企业的发展。从金融创新服务上来讲，也会促进其发展进程。"关国光说。 资金安全的实现 在风险监督方面，任何一个企业的监管都需要多层面的、综合的机制保障。基于我国信用服务基础较差的环境下，快钱在技术层面所用的电子支付平台是国际上最先进的应用服务器和数据库系统，也是唯一一个新结算支付业务系统通过国家信息安全认证的企业。支付信息的传输采用了128位的SSL加密算法，整套安全体系获得了美国MasterCard网站信息安全认证、美国VISA持卡人信息安全认证和美国American Express运通的DSS认证，而美国Oracle公司、VeriSign数字安全公司和ScanAlert网络安全公司每天为快钱提供全面的安全服务，以确保了数以亿计交易资金往来的安全。 而在企业内部，业务控制，风险控制都已经实现，加上业务监管等综合性保障来确保用户利益。从资金安排来看，内部风控始终保持独立运营，它不隶属于任何业务部门，有独立的、专业化的观点来看业务和交易上的风险，采用的技术认证也是国际领先技术，包括认证技术都与汇丰银行是一样的，而且这些基本上都具有相当长的保障和现有业务的安全性，这几方面综合起来才能够予以保障。 关国光说,但是这中间同时还需要绝大多数的企业、银行和消费者的配合，快钱做的工作只是其中的一环，光做好快钱并不能解决行业内的问题，它是一个综合性的事情，必须实现多方面的管理与合作。仅仅靠单一的某一方力量，很难完全解决网上金融安全问题。 与银行共赢 随着行业细分形成的产业链，市场对银行提出了要求，而银行无法全部满足，这就给了独立第三方支付巨大的发展空间。 关国光说，银行做的最多的业务是传统银行业务。传统的银行业务能够满足一部分的用户和商户的需求，但是相对于经济高速发展的水平和复杂化的程度，市场的需求远远超出传统银行能够给他提供的范畴。快钱跟银行业的关系是一个做基础业务，一个做增值业务。银行一定是定义在基础服务上面，在此形成更多的增值业务，以复合方式在市场中共赢。 银行为了拓展自身的衍生服务，会对产业链中独立第三方支付的依赖性越来越大，快钱开拓了具有前瞻性的应用，吸引了资金流给它的衍生服务，除了单纯支付业务的合作外，还拥有2200万注册用户和逾10万商业合作伙伴。随着市场的发展，用户群还会翻番，快钱同银联和商业银行的合作也会向产品服务的立体营销方向延展。 记者了解到，快钱已和近三十家银行、信用合作社等金融机构结成战略合作伙伴，并开通了VISA国际卡在线支付，服务覆盖国内外30亿张银行卡，增值业务的服务使得方便性更加提高，成本降低，给银行带来更多的交易，银行是绝对的受益者。
