第48节:投资理财要有风险防范意识(31)



系列专题:《投资技巧经验汇总:个人投资理财一本通》

  (二)掌握期货的基本分析方法

  1、供求关系是首当其冲的问题

  我们可以肯定的是,供求关系是影响商品价格的最直接因素。以一金属铜为例:2001年世界铜需求量普遍下降,在上半年,无论是美国,还是日本和欧洲,铜的消费量都在大幅度地减少,美国减少幅度高达10%左右,特别是经过美国“9.11”事件之后,需求量更是呈直线下降,库存相对地不断上升,这就导致铜的价格持续下跌。

  2、出口政策和关税是重点之一

  关税过高,这对商品进口是一个绝对的限制。反之,则利于进口。而且,进口量多少直接影响期货交易的价格。

  3、着重研究国际、国内整体经济形势

  我们依然以铜为例子,在所有行业,金属行业受经济形势的影响是比较明显的,而且铜又是重要的工业原材料,所以,整体经济形势与其需求量密切相关。总之,国际、国内的整体经济形势,是期货投资基本分析中的一个重点。

  第四章 如何进行基金投资

  开篇案例一:李小姐出清股票投基金,获得丰厚回报

  十多年前,刚刚走出校园的李小姐在亲友的影响下,开始了她的理财生涯。当时,她每个月会定期从收入中拿出一部分投资股市。多年下来有赔有赚,亲身经历了中国股市从无到有以及牛熊交替的几个轮回的她,可谓中国股市最早的一批投资人。但由于工作日益繁忙,没有时间打点股票,李小姐的股票就在证券账户上静静地躺了近十年。除了股票之外,李小姐很早就买了基金,并坚持一直持有基金。2004年底在建行发售的上投摩根中国优势基金,是她购买的第一只基金。由于平时工作太忙了,根本没有时间去关注基金每天的净值涨跌。不过每隔几个月李小姐都会看看,结果发现它短短时间居然涨了不少。李小姐认为每个行业都有行业内的专家,炒股这样的事是更加专业的事情。交给基金收益可能还更高,毕竟是专家理财。她说,“我因为早几年自己做过股票,中间有得有失,有些股票套了十来年,到今年初才解套。虽然没亏钱,但算上这十多年的时间成本和劳心伤神的成本,还是得不偿失。我们一般百姓自己作投资的确不如基金公司更有优势。”因此,目前李小姐已经把被套了十年的股票陆陆续续出清,改为定期定投买基金。李小姐认为有基金帮助理财是老百姓的福气。她说,“我的生活很忙碌,工作、家庭、孩子,其实平时生活中我都会把自己买的中国优势基金忘了,但它却不断地给了我惊喜,并创造了丰厚的回报。正是这只基金让我树立了长期投资的观念。”

  案例二:小张投资基金回报是同期银行利息的18倍

  二十多岁的小张是从2004年开始买基金的,经过选择决定投资国投瑞银景气基金,进行股票基金定投的计划,每月投资1000元,从投资开始,分别在2004年9月、2005年9月、2006年3月,以投资期限分别为2年、1年、半年进行投资,赎回时间是2006年8月31日(单位净值为1.3815),小张的投资收益情况见表4-1:

  表4-1 投资定投基金收益表 单位:元

  国投瑞银景气基金定投收益

  开始时间 投资期限 每月投入金额 投资期间净值变化 累计投入

  金额 累计获得份额 赎回

  金额 累计收益率

   首期单位净值 最高一期净值 最低一期净值

  2004.9 2年 1 000 0.97 1.59 0.93 24 000 24 213 33 450 39.37%

  2005.9 1年 1 000 1 1.59 0.98 12 000 10 922 15 088 25.70%

  2006.3 半年 1 000 1.09 1.59 1.09 6 000 4 608 6 366 6.10%

  赎回时间为2006年8月31日,当日净值1.3815元。

  假如小张没有进行基金投资,而是按照相同的投资时间和投资期限把每月固定的1000元存进了银行,我们同样可以计算出小张在各个阶段的投资收益,其中,将2004年9月和2005年9月投入的本金和在一起,可以看作是银行存款零存整取存三年的业务,收益情况见表4-2:  

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