爱华网系列专题：《投资技巧经验汇总：个人投资理财一本通》
表4-2 银行存款收益 单位：元 银行存款收益 开始时间 投资期限 每月投入金额 存款利率 累计投入金额 累计提取金额 累计收益率 2004.9 2年 1 000 1.89% 36 000 36 680.4 1.89% 2005.9 一年 1 000 2006.3 半年 1 000 0.72% 6 000 6 043.2 0.72% 以中国建设银行利率计算，当日零存整取利率是1.89%，活期利率是0.72% 通过以上两张表，对比可以发现，虽然三个不同时间段开始的国投瑞银景气基金定投业务，在投资期间，基金单位净值波动较大，如两年期的定投单位净值从0.93到1.59不等，但三个时间段小张均获得了不同程度的投资收益。其中，两种投资方式投入的金额是相等的，都为42000元，投资基金总共获得了12904元的收益，投资存款总共只获得了723.6元的收益，可以看出，投资基金要比投资银行存款获得的收益高出很多。所以，进行基金投资是一种很有效的理财方式。（资料来源：第一理财网） 第一节 基金的基本知识 一、基金及其种类 （一）证券投资基金 大家都听说过基金这个词，我们这里所说的基金不是由于某种特定目的而设立的诸如教育基金、退休基金之类的基金，而是指证券投资基金。尽管短短几年内基金在中国迅速发展，但是可能还是有很多人对基金这一概念比较陌生。 基金概念源起于1870年美国新大陆东西部铁路建设。一个叫罗拔富林明的人收集了苏格兰同乡的钱，带到美国投资铁路沿线的仓储设备。然后，把投资收入分给苏格兰同乡，创立了共同基金的概念。1873年，富林明先生以自己的名字成立了一家投资公司，并在2000年与著名的摩根合并，就是现在著名的摩根富林明资产管理。2004年4月，其与中国上海国际信托的合资公司正式成立并推出了首只基金产品——上投摩根中国优势证券投资基金。 中国基金业最早是从1991年武汉证券投资基金和深圳南山风险投资基金的设立开始的，这时的基金发展较缓慢，运作也不规范。1997年11月国务院证券委员会颁布《证券投资基金管理暂行办法》，是我国首次颁布的规范证券投资基金运作的行政法规，为我国基金业的发展奠定了基础。1998年基金金泰和基金开元的设立揭开了新基金发展的序幕，此后一段时间内是封闭式基金的发展阶段。2001年9月，第一支开放式基金华安创新成功发行，从此我国基金业进入一个全新的发展阶段。开放式基金从无到有迅速发展，日益成为我国基金业的主流。 经过100多年的发展，基金已经成为一种非常成熟的大众理财品种。在美国有近1/2的家庭购买基金来理财，在中国仅2006年，每3元沪深A股流通市值中就有1元是基金所贡献的，基金业的年均资产规模增长率高达40%，成为我国金融市场发展最快的行业。
所谓证券投资基金，就是通过发行基金单位，汇集众多投资者的闲置资金，由基金托管人托管，由基金管理人统一管理并投资于股票、债券、外汇等金融证券，获得投资收益和资本增值从而为投资者谋利的一种投资工具。通俗说来，就是投资者把自己的钱交给专家来管理以达到资金的保值增值，属于一种间接的利益共享、风险共担的证券投资方式。见图4-1： 图4-1投资基金概念简图 （二）基金种类 基金有很多种类，根据基金的总份数是否固定以及基金能否赎回可分为开放式基金和封闭式基金。 开放式基金不上市交易，该基金的总份数不固定，基金管理公司可以根据经营需要追加发行基金的份数，投资者可以随时按照基金净值在银行等机构进行申购和赎回，是基金中的主流。 封闭式基金是指发行份额事先确定，基金规模固定，有固定的存续期，一般可以按照基金净值打折买卖，在证券交易场所上市交易，投资者通过证券市场（交易所）转让、买卖的基金。封闭式基金的封闭期限是指基金的存续期，指的是基金从成立起到终止之间的时间。
