爱华网文/杨育谋 正当执政的中国国民党主席吴伯雄圆满完成访问大陆的任务之际，又有消息传出，北京为鼓励中资银行进入国际市场，正在积极评估外资入股中资银行的可行性与政策方向。而随着两岸局势的春暖花开，局限一隅多年的台湾银行业进军中国大陆可望雨过天晴。对台湾银行业而言，这意味着怎样的机会？ 两岸吹起金融互通“春风” 进入2008年以来，两岸的局势开始悄然发生变化，尤其是3月份台湾大选结果令台湾政治变天之后，两岸的金融业开始逐渐松绑。 4月12日，台湾富邦金融控股集团（简称“富邦金控”）对外宣布，该行已经正式获得“台湾金融监督管理委员会”的批准，通过其子公司香港富邦银行间接入股厦门商业银行，持股比例为20%，该行也因此成为第一家成功参股内地银行的台资银行。 4月17日，又有消息传出，台湾永丰金融控股集团拟集资100亿元新台币（约25亿元人民币），为进军大陆做准备，其中包括入股平保旗下的平安银行。如果该入股最终成行，该行将成为台资金融机构成功入股内地银行的又一案例。 就在台资银行积极入股大陆银行业的同时，大陆的金融机构也有投资台湾同业市场的意愿。上海浦东发展银行有关人士曾经表示，随着两岸经济交流日益频繁，浦发银行有赴台湾设立机构的计划。 事实上，自从银监会表态“欢迎台湾银行机构来大陆开展业务”之后，台湾金融机构的信心开始倍增。5月底，台湾方面又有消息传出，台湾未来的金融政策将落实马萧的财经政策白皮书，第一步要开放的就是人民币在台兑换以及银联卡在台刷卡。从目前来看，人民币兑换已经确定将于7月2日实施，台湾中央银行与金管会正在研议要单向还是要双向兑换。台湾央行认为，银行持有的人民币有限，因此希望初步只开放单向兑换，银行只能买回人民币。 而在银联卡方面，由于大陆观光客所持有的信用卡，几乎都是由中国银联公司所发行的银联卡，因此为方便大陆客来台观光，金管会将开放银联卡在台刷卡。目前台湾与大陆并未签订清算协议，大陆人民持银联卡在台湾刷卡，仍将采用美元清算，初步拟透过中国银联香港公司负责清算事宜。台湾当局金融管理部门发言人6月3日表示，银联卡业务最迟8月底前就可在台湾全面开放。接下来，两岸的金融互动还包括建立金融监理合作机制、开放大陆金融机构到台湾设置办事处或分支机构、开放国内银行办事处升格为分行、子行等，但具体实施日期，还必须透过海基会、海协会两会协商后，才能真正确定。 对此，业内人士认为，在两岸经贸关系日趋紧密的特殊背景下，大陆与台湾金融业间的互动，成为了两岸金融政策逐渐开放的信号。这对内地银行业早就望眼欲穿的台湾金融资本而言，无疑面临着重大利好。 政治暖风吹破金融瓶颈
多年来，台湾银行业者受限于两岸政策影响，一直无法前往中国大陆设立营业据点，服务广大的台商，导致目前广大台商直接投资大陆只能借道香港，这让台商倍感融资压力。 陈水扁在位期间，尽管大陆方面政策比较宽松，但由于台湾当局的无知、无能和缺乏自信，时时刻刻抱住古董式的意识形态，屡次制定出缺乏常识的所谓经济政策扼杀台湾的金融业，导致台湾金融机构（主要是银行）难以入股中资金融机构，台资银行在大陆没有实体，没有经营机构，只有代表处。面对中国大陆深具发展潜力的市场任由其它国家的金融银行业进驻蚕食，台湾银行业除了坐困愁城，只能徒呼奈何。 对此，台湾方面的业内人士表示，如果金融业开放的政策在五年前或更早一些时间内实施，那时大陆相当欢迎台银入股大陆的银行，因为台湾的银行业在管理、人才、产品开发等领域都有一定的优势。但是现在大陆各大银行的资本在全球都排得上号，像工商银行收购了南非标准银行、印度尼西亚的哈林银行，根本轮不上台湾银行来收购他们的股权了。另外一个大好时机是在2006年底，那时正是中国大陆加入WTO承诺金融业全面开放的截止期限。自那时起，全球的外资银行积极抢进大陆市场，至今外资银行在大陆成立营利性机构已超过350家，目前有三十多家跨国银行入股中资银行。台湾的银行业再度受制于执政当局的愚昧和胆怯，错过了最后一班列车。 而随着马英九就任“中华民国总统”，两岸关系逐渐解冻，特别是吴伯雄5月26日率领中国国民党代表团走访中国大陆，与中共总书记胡锦涛会谈，两岸执政党领导人的会面为两岸关系开创了新的局面，各方开始以“春暖花开”来形容当前的两岸关系。而吴伯雄在上海宴请台商代表时也曾期许，台湾金融业能够尽快到中国大陆发展，一语道出了台商积压内心许久的心声。事实上，中国大陆这几年为抑制经济过热，一再进行宏观调控，收缩流动性，台商贷款较前而言更为不易，如果台湾金融业能够到中国大陆发展，不但对岛内金融业是重大利好，对台商而言，也是一大好消息。 恰在此时，大陆方面传来消息，中国银行业全面对外开放进入第二个年头，中国银监会已经对外公开了《中国银行业利用外资与开放》评估研究工作的开展情况，而评估的内容之一就是中资银行股权向境外机构投资者的开放政策。对此，业内人士分析，北京之所以评估中资银行对外资开放入股的主要原因，除了鼓励大陆银行走向国际，增强国际竞争力之外，另一个重要的因素是大陆目前拥有多达1.7万亿美元的外汇存底，如何善用这笔庞大的资金成为金融监管部门的当急之务，强化中国大陆金融业的经营体质与竞争力就成为努力目标。 对于台湾银行业而言，这是一极大利好消息。台湾主要的金融机构包括金控、银行、保险等，都在中国大陆派驻代表或者已设立办事处，一旦两岸就金融业务达成共识并完成协商，两岸金融交流与合作将全面性展开，北京此时评估开放外资入股中资银行，对于台湾金融业而言无疑是千载难逢的好机会，而吴伯雄此时走访中国大陆可谓正当其时。 台湾银行业将获益匪浅 两岸金融政策开放之后，台湾银行业将迎来一个崭新的时代。近年来，由于台湾金融市场一直处于“过度竞争”的状态，在不断被边缘化的同时，台湾银行业还面临着内忧外患的尴尬，由现金卡和信用卡引发的“卡债”和“卡奴”问题，使得台湾金融业在过去两年里经历了一场波及消费和经济社会的“双卡风暴”。而就当前而言，不仅消费金融“双卡风暴”的后续影响仍在持续，昔日很多企业金融客户也都在转投大陆，在一定程度上导致台湾银行业盈利能力整体偏低。2006年台湾银行业整体股东报酬率仅为4.7%，居亚洲之末。在这种情况下，持续两位数高增长的内地金融业对台湾银行业而言无疑意味着巨大的机会。 有业内人士分析，两岸金融政策今年若能大幅度开放，以两岸银行业存放款利差平均2.5个百分点来计算，台湾银行业第一年(2008年)的净利息收入将达到85亿元新台币，累计至2012年可达到500—600亿元新台币以上，这将占到台湾银行业利息收入比重的近三成左右。不仅如此，台湾银行业的大陆商机，除了台商贷款需求外，个人理财需求如财富管理、信用卡及税务规划等，也将带给台湾银行业更多收入。而台湾银行业规模普遍不是很大，其最大的优势是零售银行业务，在品牌运作、人才和管理等各方面台资银行均有一定的优势，而台资银行开放式的服务模式还将推动内地银行建立全新的客户消费观念，这一点，或许正是大陆银行业需要与其进行对接的。此外，台湾银行业全面进驻大陆之后，还很可能引发外资对台湾银行业更大的并购兴趣，从而间接促成银行业的并购。就目前来看，台湾银行业登陆大陆之后，初期将以台商为目标市场，但日后必可延伸至服务大陆客户及其它外商，因此其潜在获利不容小觑。 当然，也有业内人士认为，两岸金融市场的相互开放是一个渐进的过程，不会一蹴而就，这中间有个时间过程。但无论如何，台湾方面已经提出相关设想与考虑，这是个非常积极的信号，显示了台湾新执政者在大陆经贸政策上积极务实的新理念。可以判断，当前，两岸金融交流与合作正面临着重大的机遇，这将对两岸经贸关系产生深远的影响。
