风险对冲 中国银行:优化经营结构 对冲国际风险



 

  文/渝 京

  由次贷风波引发的美国金融危机,已开始向全球蔓延,作为国际化程度最高的中国银行,能否在这次危机中独善其身。

  不久前,中国银行股份有限公司(601988.SS,3988.HK)公布了2008年中期报告。报告显示,尽管受到美国次贷危机等不利因素影响,中国银行仍然保持了两位数以上的高速增长。2008年上半年,中国银行实现税后利润421.81亿元,比上年同期增长42.78%;每股净收益0.17元,比上年同期增长42.78%。

  优化结构,非利息收入呈亮点

  作为中国国际化程度最高的银行,中国银行外汇资产在总资产中的占比超过30%,这一资产负债结构,使中国银行的盈利能力在今年剧烈波动的国际、国内金融环境中,面临双重挑战。一是人民币持续升值,造成外汇资产和利润折成人民币后一定程度缩水;二是美元、港币连续降息,造成美元与人民币存贷款利差倒挂。

  在这样的经营环境下,非利息收入大幅增长,成为中国银行中期业绩的一个亮点。上半年,中国银行实现非利息收入373.41亿元,同比增长99.06%。其中,国际结算、结售汇、财务顾问、贷款承诺等业务快速发展,带动手续费及佣金收入同比增长,外汇净敞口大幅减少,估值状况明显改善,实现净交易收益34.75亿元。

  业务结构优化,使中国银行从单纯赚取利差收入的盈利结构,转向业务结构、收入来源的多元化、优质化,大大提升了中国银行应对经济周期性调整所带来的经营压力。

  奥运战略,收益、价值双向提升

  作为北京奥运会唯一银行合作伙伴,中国银行以“以奥运促发展,以发展助奥运”为宗旨,积极参与奥运、服务奥运,取得了不俗的业绩。截至今年6月末,仅奥运特许商品销售一项,就为中国银行贡献了45亿元的收入。中行充分利用奥运合作伙伴所享有的权益,推出“中银VISA奥运信用卡”、“奥运福娃礼仪存单”、“携手奥运成长账户”等以“奥运”为主题的新产品和新业务,还发行了港币、澳门币奥运纪念钞,受到市场的热烈追捧。这些产品以鲜明的奥运主题和完善的金融功能,得到广大消费者的广泛认可,有效增强了中行的竞争力。

  据了解,中国银行成为北京奥运会唯一银行合作以来,广泛开展服务培训和技能测试,对全行10万名一线员工进行全方位培训,大大提升了员工素质和服务水平。累计完成4000多个网点改造,新增ATM8000多台,提供17种外币兑换服务。在奥运会结束后,中行员工的高效、优质服务赢得了海内外客户和媒体的高度评价。

  个人金融、公司金融同步增长

  目前,个人金融业务已成为银行业的必争之地。2008年上半年,中国银行人民币储蓄存款比年初新增12.76%,外币储蓄存款占市场份额的47.41%,继续居同业之首。上半年,实现银行卡消费额1412.10亿元人民币,同比增长35.12%,外卡商户收单量保持市场份额第一,个人金融业务实现非利息收入91.26亿元人民币,同比增长49.98%。

 风险对冲 中国银行:优化经营结构 对冲国际风险
  公司金融业务的迅猛发展,得益于强大的产品创新能力。2008年上半年,中国银行大力丰富投资-建设-移交项目融资结构和协议架构,继续推广船舶融资结构性产品及资产(商业用房)支持贷款,推出了基于投保国内贸易信用保险的应收账款融资服务的“国内融信达”、IFC(国际金融公司)担保项下福费廷业务,开发了信贷资产转让、融资互换、代理港澳地区人民币汇款等一系列金融机构业务新产品,制定了以“收益覆盖风险”为核心理念的中小企业业务模式,为企业客户提供基于网上银行的多种服务解决方案。不断丰富和完善的产品,提高了中国银行公司金融业务的竞争力,为银行业务的稳健发展注入了动力。  

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