作者:北京银行 佘若雯
问:你好!编辑同志。我是《红周刊》的忠实读者,今年60多岁了,有退休金也有社保,孩子们也很孝顺,晚年生活无忧无虑。我手头上现在有10万元闲钱,想以后留给外孙做零花钱。不指望能用这10万赚多少钱,只求能够有点收益,你们能否帮我做一个理财规划? 答:非常感谢老人家对《红周刊》的信任,本期我们邀请了北京银行理财师佘若雯为您量身定做了3套理财方案。方案如下: 第一套方案:稳妥投资 1,存入5年定期存款。目前的5年定期存款利率为5.13%,5年后本息合计约为12.5万元。最新政策是免除了利息税,本息合计可与国债收益媲美。 2,购买5年期国债,利率为5.53%,5年后本息合计约为12.7万元。如果不考虑通货膨胀的变动因素,这两项投资对于60多岁的老人来讲,安全系数相对较高,但同样收益率相对不高。 第二套方案:稳健投资 可以选择银行零存整取方式,每个月固定存入一笔资金(如每月存入1667元=100000万元/5年/12个月),即1年存入20000元,共存5年,年利率为3.6%,而剩余资金可以投入到收益相对稳定,流动性又较强的货币市场基金上。以近期几大基金公司的货币基金收益情况来看,七日收益折算年收益率如下:华夏现金增利为13.87%、工银瑞信为10%、博时现金为7.3%,嘉实货币为7.8%。 这样投资,老人既将10万元钱留给了外孙,同时又获得了相对好的收益。另外,流动性也较强。如果老人在5年中急需用钱还能够随时赎回货币基金,比起存定期或者国债的提前支取要合算得多。 第三套方案:保障投资 储蓄型保险对老人来说保障性质也不错。例如现在某保险公司推出的“××人生”保险理财计划:老人作为投保人,外孙作为被保险人,每年存入2万元,共存入5年。按照外孙所属年龄的基本保险金额每年固定领取关爱年金+分红直至外孙满74周岁(若74周岁前孙子身故,还另可领取身故保险金);若外孙生存至75岁,也还可领取一笔满期保险金。 从另一个层面上讲,这充分体现出了中国传统意义上的慈爱,让孩子不仅在小时候能够感受到长辈的关爱,甚至在孩子都已经两鬓斑白的时候,还能够享受到几十年前家人对自己的那份爱的延续。