爱华网本刊记者/陈尚文
秦道夫就像是一本相册，照片从黑白到彩色：建国时建立保险业的会议；中国人民保险公司的揭牌；改革开放恢复保险业；中国第一部保险法草案……一张张，翔实，生动，定格了中国保险业的一个又一个脚印…… 我的保险生涯从中国人民保险公司创建开始"--秦道夫回忆录第一句。 他见证了人保的诞生，并伴随人保一路成长；他是主政人保最长时间的老总；他奠定了我国现代保险架构；他主持我国第一部保险法的起草。 他来自那个充满革命激情的年代；谈起他，业内人士常常肃然起敬；说到他，最多的称呼是，"我国保险业的一代元老"；如今，国内金融界精英中，遍布着他的桃李。 他的名字被用来象征一个时代，一个团体，一段历程。他，就是原中国人民保险公司董事长兼总经理、党组书记秦道夫。 记者有幸采访了这位年近八旬的金融家。从保险业20年的停滞，到改革开放第一年，国内保险业恢复的趣闻，再到保险起草时如何取舍，中国保险业成长的故事，秦老缓缓道来…… 平民董事长 北京木樨地附近，秦老所在的一处小区很普通，有些像职工楼，远观，近望，都不起眼。和记者来之前想象中的商务住宅区、别墅公寓、机关大院距离很大。小区很安静，正值高秋，遍地金叶。楼前按门铃，得知这里刚安装了防盗门铃。没有入门检查，没有通报，没有勤务员，似乎他是这个普通小区里的一个普通居民。 进屋后，房子不大，客厅感觉不到20平米，两个沙发对放着，中间放个茶几，就满了。除以上以外，一台电视机比较显眼，20多寸。不见精良的装修、显贵的陈设，白色墙壁线，黄色简装门。屋内陈设布置朴素，虽简单却安详，给人一种恬静质朴之美。斯是陋室，有龙则灵。 若非置身处地，很难相信，这是当时主持我国保险业，主政中国最大保险公司老领导的居室。 中国保险业一代元老，过手钱财不知多少亿，如此的朴素，记者心底不免由衷地感叹。也感受到了那个年代的"革命激情"。秦道夫1945年入伍，参加过解放战争，1949年加入中国共产党，历任八路军海军司令部文书，那个激情的岁月给了他对金融工作的一份朴素的激情。今年正值老人八十大寿。 9人守业20年 1950年的12月，秦道夫由人民银行调到人保，50年代时，保险公司在国民经济发展中起了一定作用，人保机构遍布全国各地，保险产品全面。1958年相关机关决定停办国内保险，1959年正式停办，中国人民保险公司机构几乎全都撤销了，仅保留了进出口贸易的保险业务，成为中国人民银行里的一个科，剩下总共9个人，全国保险相关从业人员，由建国初期的5万人，缩减到200多人。从此中国保险停办了20年，保险业最后的9人，守护着中国保险业最后的微弱脉搏…… 秦道夫认为，之前国内保险停办20年，改革开放后又大力兴办，归根到底是经济体制的问题。50年代末，中国实行计划经济体制，保险成为"倒口袋"，被保单位，保险公司的钱都是国家的，彼此之间来回"倒钱"，没有什么实际意义，灾害损失可以直接向财政核销。而市场经济体制的根本是企业自负盈亏，企业会主动把可能的风险转嫁到保险公司。 对于一个行业，20年，既漫长又短暂，20年来，中国保险默不作声，被人遗忘。大学早没了保险专业，书店早匿迹了有关保险的资料，中国人对保险变的一无所知…… 改革之初的政策支持 1978年十一届三中全会召开，我国社会、经济开始发生历史性的变革，国务院批准恢复国内保险业务，并给予了大力支持。 其中最显著的是财政支持，秦道夫说："那个时候凡是做有关保险的事情，中央总是很支持，那时候，财政部每年都给我们俩亿多元。"随着中央对经济工作的重视，人保由人民银行下属司局"独立"，此后地位不断提高，到1984年，升格为国务院直属的副部级单位。"那个时候我开会都到国务院开，比如国家要搞扩大外汇出口，要搞出口信用保险，国务院首先找到我们开会商讨，我们就成立一个出口信用保险部，现在的中国出口信用保险公司就是我们这个部分出来的。"秦道夫说。 谈笑间"三没"成美好回忆 人保最初恢复，没人，没房，没交通工具。 经过20年的歇业，保险业恢复之初，在人才和资料方面，严重紧缺。"第一是没有人，原来人保的老人没回来的，都老了，总共就两三个人回来了，地方上也没人。"秦道夫说。 人保的干部多是从人民银行等相关机关调来的，人保组织学习班培训，但国内有关保险的学习资料几乎为零。秦道夫说："我们有个老同志写了一本书，手抄的，是保险基础知识，传着看，这本书就当了宝贝了，大家都在看。第二次再找就找不着了，到现在作者也不知道这本书哪里去了。" 为解决人才断代问题，人保在湖南长沙成立了专门的保险管理干部学院，委托大学开办保险培训班，有的大学还成立了保险系，派干部去日本、英国等国学习，学期从两个月到一年都有，其中有中国第一个公派精算师学员，学了4年，这也是人保外派学习人员中历时最长的。"人保挑选了福建大学数学系一名毕业生，回国后被派到中国人寿香港分公司担任副总经理，后来到一家中日合资的寿险公司任董事长。"秦道夫说。 在改革开放初期，人保为我国保险业培养了大批人才。"人保的种子撒向大地，山花烂漫，桃李满天下，如今，我们当初培养的这些人才哪里都有。外国公司也有，中国公司也有。从人保本身来讲，好似人才外流，但对我国的保险业来讲，是贡献。"秦道夫说。除缺人之外还缺房子。"那时候没房子，有的公司牌子挂在树上，还有的挂在居民房子上。一次我到湖南某一个县里，那是一个胡同，公司在里头，公司牌子挂在胡同口一家人的房子上，现在你到保险公司看，都有个大楼，那时候哪有楼啊，都是租的人家的房子，很简陋的。没有立锥之地。"秦道夫说。 没有交通工具，人保的工作人员去理赔，骑自行车去。"那时候我到底下去的时候，底下的呼声很高，说‘哪怕给我们一部吉普车我们也可以，哪儿发生事情我们也可以及时到现场。‘"秦道夫说。 在政府的大力支持下，人保的业务逐渐开展起来，困难也逐渐被克服。很快，人保开始在各省、市、县建立分支机构，恢复了如企业财产保险、机动车辆保险等业务，并进行了农业保险示范。"那时候发展很快，全国的干部大概有7万多。每年都是以40%、50%这样的速度往上增长。"秦道夫说。 平安抢市场"你抢回来就是了！" 1998年之后，中国平安获批成立，成为我国成立的第一家股份制有限公司，几年后太平洋成立，人保"独家"的市场开始被瓜分…… 平安成立之后，时任人保董事长的秦道夫去深圳考察，秦道夫说："我去的时候，我们下面的人也跟我说，他说深圳平安抢了我们的业务了，我说你抢回来就是了！"听到这句话有人惊讶，秦道夫说"：没有什么，就是这样（抢市场）。"秦道夫还对深圳方面说，别人抢我们的，我们也抢别人的，它降价，你也降价。 对此秦道夫说："我赞成成立人保以外的国内保险公司，我认为市场经济没有竞争不行，我在香港工作了9年，香港这个市场是竞争的市场，一家独大不行，国内保险需要竞争，我们不怕竞争。" 《保险法》，鱼与熊掌的选择 １９９５年６月３０日，《中华人民共和国保险法》颁布，秦道夫正是这部保险法的起草委员会主席。这是新中国成立以来第一部保险基本法，它的出台奠定了我国现代保险的架构，具有重大意义。谈到当今的保险业，秦道夫说保险经纪人是一个问题。现在国内100多家保险机构，为了抢业务，保险经纪人不断提高向保户返还的"回扣"，造成恶性竞争，加重保险公司风险。对此，秦道夫羡慕道："但在日本，保险法规定，如果保户交100块钱保费，保险公司退保户20块，会受到很严格的法律处罚，日本的保险市场就很守规矩。" 然而，13年前，中国的保险经纪人制度，正是秦道夫在经过一番鱼与熊掌的衡量后，亲自写下的。 在市场管理方面，当时世界上主要有两大模式。一是英国模式，采用市场化运作，保险经纪人兴盛，监管机构主要抓保险公司的偿付能力和保险公司的领导任免。同时市场风险偏高。另一种是日本模式，监管机构管得严，从交款到退率什么都管，基本上不存在保险经纪人，市场发展滞后。"各有利弊，当时我们研究了国际上这两种情况，认为发展的趋势还是要搞经纪人，日本将来也要搞经纪人。"秦道夫说。但秦道夫也承认，保险经纪人有很多问题需要解决。此外这种鱼与熊掌的取舍还有很多，保险合同法，保险业法，分开写还是合写？当时各国做法不一。美国和日本的相互保险公司我国要不要做？这些都让秦道夫等一度犹豫不决。秦道夫认为，最重要的是立法指导思想。指导思想对了，才能做好立法的取与舍。 "我们为什么要办保险？就是要保护被保险人的利益。"秦道夫说。"特别是在保险公司破产的时候，寿险公司，千千万万的老百姓将来靠它养老，灾难险公司，在发生灾害的时候，赔不起了，这个时候老百姓是最困难、最倒霉的时候，你叫法院去判，保险公司就那么点东西。"秦道夫说。 以保护被保险人利益为指导思想，中国的保险法里写进了保险公司保障基金，保险公司事先缴纳一定比例的保障基金，有保险公司倒闭时，先由这笔基金垫付，至今该基金已被启用过一次；成立相应基金，如车祸，突发灾难时，由该基金先行赔付，破案后再将该费用转嫁给应当赔付的公司。在《保险法》中，以保护被保人利益为出发点的规定还有很多。 保险"老人"淡定、宁静 风采依旧 初次相见，秦老很热情地招呼记者。交谈中，秦老风趣与幽默不减，他讲述驻东巴基斯坦时，赶上内战，子弹扫进卧室，军车堵在门外，靠澡盆的水维持生存的日子，有时能逗得大家哈哈大笑，有时又能让人全神贯注。谈到保险问题时，他又饱含感情，谈吐有序，虽然年过八旬，仍能领略到他作为一代金融大家的风采。 采访结束，记者起身告别，临行时分，秦老老伴回来，和秦夫人打招呼，她笑容亲切，很大方友好。握手与秦老言别，外面有些冷，人老了身体多不方便，一再推劝，老人坚持要送到电梯口，秦老说，你们来，我很高兴。周围，恬静的阳光在闪动，洁净柔亮。再次握手，记者祝愿他老人家身体健康，电梯门合上了，秦老看着记者一行离开。再见，和蔼可亲的老人。秦道夫：中国保险业的‘活字典‘
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