爱华网加强整合 全力打造县域网银体系
网络的普及，为银行业的业务发展带来了新的发展空间。但由于银行产品的同一性,各家商业银行借记卡的功能相差不多。所以,如何成功包装推广银行卡，已成为各家商业银行的重头大戏。要想在同行业的竞争中脱颖而出，制定成功的市场营销战略和战术，全面整合现有的各项功能，以借记卡为媒介来全面体现，已成为其中的关键。我认为在县级农行，必须制定切实可行的营销策划方案，成功组合现有金融产品，通过宣传、整合、拓展、服务等一系列的环节，全面打造网银体系，抢占高端客户市场，得网络者得天下！具体操作我认为要从以下几点来体现：
一、部门联动，加强宣传，围绕借记卡做足电子银行的文章。
要让客户购买你的产品，首先员工必须熟悉自己的产品。所以，必须在员工中进行内部营销，让员工以顾客的身份来体会产品的价值。在员工中进行有关借记卡知识的有奖竞赛，激发学习的兴趣，加强营销的主观能动性。
其次，要与社会媒体合作，通过广播电视、广场演出、功能演示、产品推介会等来让社会大众积极的接收借记卡、电话银行、网上银行知识的普及，为发展客户打好基础。比如可以和文化部门合作，举行露天广场演出；和广电部门合作，推出借记卡、网银知识的系列讲座；和市政部门合作，在大型电子显示屏展示农行的产品流程；和大型商场合作，举行让利促销活动；和黄金客户合作，举行产品推介会，现场解答问题，和客户进行零距离的接触。
宣传，也可以通过纸质来体现，可以印发关于借记卡功能，特别是能体现借记卡、电子银行操作流程的傻瓜型的小册子，即避免了多项金融产品宣传单单独印制的浪费，又将各种功能整合到一本小册子里，更能方便形象的体现银行卡的功能。
二、 整合借记卡、网银的所有功能，全员联动，进行卡市场的有效拓展
（一）、充分发挥柜面服务人员当班时间长、客户群体接触面广的特点，由柜面人员及时记录柜面交易客户的有用信息，然后将信息反馈给客户经理等外勤人员进行跟踪调查，进行市场高端客户的积极拓展。
（二）、盯紧前卫客户，与电信部门沟通，为每位宽带用户开通网上银行服务，代收费用，抢占客户，为发展个人网银业务打好基础。
（三）、定位高价值群体，提升借记卡的卡交易量。高价值客户分两种，一种是交易量大，回扣率低。比如大型商场、加油站，具体说可以和车管部门、石油公司合作，在办理两证时同时为其办理农行借记卡，在加油站增设POS机，代替传统的现金交付方式；另一种是交易量一般，但回扣率高，比如高档饭店、房产市场、娱乐场所等。抓住这些高价值群体，增设POS机具，保证借记卡有长期的稳定的交易量。
（四）、与信贷业务结合起来，在拓展新客户的同时，把代发工资、开设网上企业客户作为一项条件，同时对现有的企业客户进行分类筛选，选出有价值的客户，积极营销，推行农行网上银行的企业用户系统，既发展了网上银行客户，减轻了柜面服务的工作量，同时也为企业降低了经营成本，以网络的优势代替了大量的烦杂的人力劳动。
（五）、瞄准公共设施市场，对利用借记卡进行水费、电费、电话费等进行可行性的研究，制定可操作的策划方案，抢占大众市场，让会用卡的人都能拥有一张农行的借记卡，同时又能将借记卡的各项功能集中到一张卡上，为客户提供全面、快捷的服务。
三、 搞好服务工作，为客户做好维护和增值服务
服务有时比拓展更重要。为此要借鉴同行业的经验，建立一个客户服务部门，对客户进行面对面的服务，对客户进行直观的服务，对此我有如下设想：
网络时代的风行，注定了将来银行业网上银行业务竞争的主体地位。而对于县级区域农行来说，如何顺应潮流，立足现实，将实地银行与网上银行结合起来，为能争取到更多的网银用户，与其说是挑战，不如说是机遇。
我认为，县级农行必须建立自己的门户网站，与客户进行实际的交流，在网站可以进行银行业务的演示，可以介绍农行的各项产品，让客户了解我们的产品，更能让客户自主的选择农行的产品。对一些特殊的业务,可以进行短信息提示。在网站可以进行答疑，对客户提出的问题进行解答，以互动的方式将农行的业务推向纵深。另外在网站上可以在线下订单，比如在线提交购买基金、保险等的意向书，然后将信息反馈给客户经理、产品经理，进行上门服务，或者网络实时服务，为农行营销打开一片新的市场。在网站可以开设行长信箱，让高层和基层可以互动起来，既让行长能了解基层动态掌握了第一手的资料，又为全行员工能及时将一些思想动态、信息反馈给高层领导提供了一个人性化的操作思路；让高层和社会大众联系起来，让行长和自己的客户互动起来，可以让高层能掌握一些社会信息，为以后制定战略战术打下良好的基础。把网上银行、电话银行、手机银行等等电子化的银行，全部整合起来，通过互联网的形式来体现，不仅可以在线直观的宣传农行的业务，更能为开辟农行的网上业务，争取网银客户打下坚实的基础。
综观同行，农行的借记卡的优势还是比较明显的，如果我们能认真仔细的研究借记卡现有的各项功能，不光在借记卡的发卡量上下功夫，更要在借记卡的含金量上下功夫，对它们进行有效的整合，进行必要的策划包装，我们是会赢得更多的客户的！虽然银行的产品具有同一性，但服务却是无形的，只要我们能为客户提供增值的服务，提供人性化的服务，我想，农行的网银市场，前途必将是一片光明。
