爱华网民营银行在中国的发展，仅有十年左右的时间，确切的说，真正的民营银行在中国还处于萌芽时期。而目前人们普遍有一种模糊的认识：把民营银行与私人银行相等同起来，所以会使人们对民营银行的存在产生一些疑问，主要表现在以下方面：
1.民营银行的资金实力方面。受传统的社会主义计划经济的影响，人们的思想观念仍一定程度上停留在“国有”的围墙里，对民营经济、民营企业仍把它们作为第二被选答案，至于民营银行，人们在面对“钱”的敏感字眼时更是慎之又慎。普通百姓在选择自己财富的储蓄和投资对象时，往往把安全放在第一位。所以更多的人选择风险较低的国库券，或把钱存入四大国有商业银行，而对新生的民营银行，只有少数风险偏好者，才会抱着试试看的态度去进行存款或投资，更多的人则持观望态度，担心民营银行没有足够的资金实力，来保障存款者还本付息。
2.民营银行的信誉保证方面。对于任何一种新生事物，人们认识并接受它是需要一个过程的。银行业是一个特殊的行业，信誉是银行生存的第一生命，而信誉的培养决不是一朝一夕的。民营银行在中国的产生只有十年左右时间，数量少、规模小，在一些具体的体制和业务构成等方面还处于正在建全时期。虽然一些较大的全国性股份制商业银行，如招商银行、民生银行等已经在中国乃至世界都占有一定的席位，但不能否认，与国有商业银行相比，没有国家的信誉作保障，这些银行仍面临着民众众多的疑问。一份调查报告显示，在接受调查的人中，有近八成的人认为中国需要民营银行，但如果民营银行真的出现，人们对他的态度明显变的谨慎，明确表示会在那里开户的只有2.4%，而大多数人则持观望态度，其中，民营银行的信誉最被看重，53.6%的人会考虑民营银行的信誉，以决定是否把钱存入其中。
基于以上原因，如政策环境，民众观念等等，使民营银行的发展面临种种困难，虽然，近年来，已有越来越多的民营银行崛起，并越来越受到人们的关注，但同时，银行业竞争也随之加剧，要想在竞争中生存和发展，民营银行的出路在哪里?
1.打出品牌，加大宣传力度。要得到社会的认可，不仅要有过硬的产品和服务，更要打出自己的品牌，加大宣传力度，当今社会已经不是“酒香不怕巷子深”的年代了，银行的发展同样需要把广告做好，无论采用哪种形式，首先要使人们对自己的银行有一个清楚地了解，把民营银行的观念切实打入百姓的心里，使人们明确民营银行与私人银行的本质不同，民营银行是现代企业制度的产物，是一种新型股份制商业银行，，虽然里面不含有国家的钱，但他有其自身严格的规章制度，和大量的配套工作，并允许国有企业和股份制企业的进入，并明确规定最大股东不得超过8%，以防止大额股东抽调资金，造成银行运营出现风险。所有这些，都是为了消除人们对民营银行资金实力或信用方面的疑问，增加银行的知名度和可信度。
2.开发新产品，给客户切实利益。宣传到位了，就要拿出真正的行动，用真实可靠的优惠来吸引客户。开发新产品、帮客户理财是目前许多银行都在实施的项目，并且这种形式在一定时期内不会过时，且有很大的发展空间。以民生银行为例，作为中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，经过近十年的发展，已在北京、广州、上海、深圳、武汉、大连、杭州、南京、重庆、西安、福州、济南、太原、石家庄、成都、宁波等地设立了十六家分行，在汕头设立了直属支行，机构网点达到145家，与境外75个国家和地区的608家银行建立了代理行关系。2002年实现主营业务利润12.2亿元，净利润8.9亿元，之所以能取得如此成就，是与其特殊的金融创新分不开的，民生银行在不同时期都有不同金融产品和服务出台，以适应变化了的经济形势和人们正在发展的思想观念。金融产品种类很多，这就需要各民营银行根据自己的机构网络、技术管理和人才信息等具体情况采取相应的措施。
3.提高自身信誉，减少金融风险。信誉是银行赖以生存的基础，而民营银行正是在这一方面存在欠缺，目前许多投资者申请创建民营银行而得不到批准的原因大部分就在于此，因为我们的确不能否认一些中小投资者，会利用金融机构的便利而给自己牟利，或将百姓的钱偷偷拿走，这样不仅会给人们带来巨大的经济损失，而且会扰乱整个金融秩序。况且目前还没有一套完整科学的体制来彻底避免民营银行可能出现的道德风险。即使是已经成立的民营银行仍然面临这一问题的考验，而民营银行自身要想证明自己的信用度，不是仅仅依靠宣传就可以做到的，而必须加强对本银行自身的经营管理，在考虑自身利益的同时，更要考虑百姓的利益，确保百姓的投资能有所回报，最低要求也要达到保本的程度。这些就要关系到银行经营者的管理策略，经营理念及技术创新等多方面的因素。
4.扩大银行规模，增加金融网点。银行规模的扩大，不在于经营驻地的豪华与否，也不单指人员和设备的增多，而更多的在于增加营业网点，把业务范围扩大，并分散开来，以方便用户的提存和转账业务的开展，也有利于把银行的品牌打入人们的日常生活当中。其次应该在业务开展的同时加入技术创新，目前自助银行已基本被人们所接受，但由于技术的原因，在具体操作中还存在着不同程度的问题，给用户带来一些麻烦，如果银行能够在此基础上加入更新的科技含量，消除人们在自助银行存取款中的顾虑，将能够吸引更多的客户自动使用自助银行。如果能进一步加强网络的开发利用，与网络银行配套使用，可能达到意想不到的效果。这样一来既可以增加客户数量，又可以减少人员的经费开支，从而有利于增加整个银行的经济效益。此外，现存的民营银行业务开展主要集中在大中城市，而对中小城市和县镇区域并不涉及，笔者认为，这种现象应该在近期内有所改观，在广大的农村和中小城市应有其发展的特殊空间，民营银行要不断壮大规模，不应放弃这一机会。
5.国家金融政策的出台及变动也将对民营银行产生重要影响。目前政策仍是民营银行诞生的最大障碍，由于银行业比其他行业影响更大，所以国家的决策很谨慎，这种谨慎造成民营银行的政策迟迟不能出台。很多民营企业热情很高，从能力、信用看完全具备办银行的条件，但是相关政策仍然尚未明朗。而政策不明朗的关键，又在于整个国家金融市场还没有完全开放，国有银行的市场化程度不高。所以民营银行的创办有难度，国家仍有顾虑，不会一下子开放。短期内即使国家同意了也会对民营银行有许多限制。但从长远来看，发展民营银行是一个大的趋势，随着金融改革的发起，银监会已经商定在中国建立民营银行试点，并为其提供宽松的政策环境以保障其稳步发展。民营银行只有在合理的金融政策的指引下，才能更好的发挥其作用，在目前看来这是符合我国基本国情的，也是民营银行在中国发展的基础。
6.加强内部管理，提高经济效益。同任何一个市场主体一样，要在市场竞争中立于不败之地，一抓管理，二抓效率。这也是市场经济的基本规律的具体表现。与其他银行相比，民营银行有其自身的特点，它没有国家资金，不会出现政企不分的现象，内部管理比较严密。作为现代企业制度的产物，他的经营运作节奏较快，易于采用先进的经营管理理念和方法以及吸收国外先进的金融产品和技术。民营银行一般采用竞争上岗制，不会出现多余的喝茶看报的行政人员，从而减少费用开支，从这一方面来看，他还有利于吸引大批有真才实学，能力突出的优秀人才，对于壮大民营银行队伍，形成互相竞争互相学习的企业文化形成一种良性循环，进而使民营银行得到全面发展，这是民营银行在中国顺利发展的关键。
