爱华网普惠金融覆盖的是中小额度、低风险、高价值的市场。普惠金融主要分为三个阶段。第一个阶段以小额信贷为主。第二个阶段是以宜信公司为代表的微型金融模式为主。现在中国的普惠金融处于第二个阶段。宜信公司是这个阶段的代表者，在成功提供普惠服务的同时，赢得了自身的快速发展。但宜信公司目前面存在以下三个方面的风险。 第一，收益能否覆盖风险吗？以宜信公司为代表的微型金融模式通过有效切分债权，效降低了单笔信贷的风险，实现了整个债权资产的证券化。但是这种切分带来的收益能否覆盖债权分割带来的风险是需要慎重考虑的问题。 第二，如何应对政策监管的风险？在宜信的模式中，一个借款者可以从多个出借人那里借款，如果债权人不透明，很容易引发误解。 第三，未来的竞争风险是否会加大？如果商业银行和小额信贷公司携起手来，既有资金优势，又有本地放贷优势会加大竞争风险。现在这种由商业银行出资加小额贷款放贷的P2P模式已经出现了。例如，国家开发银行的开心贷模式、中国平安陆金所的模式等等。 政策监管风险与竞争风险，是宜信公司必须面对挑战。我们给出的规避风险的建议如下： 第一，从风险控制机制入手，设计相应融资加服务的模式。 第二，主动寻求政策监管，在征信和税收方面获得与金融机构同等的待遇。为此宜信需要将资金流动、交易信息、风险收益透明化。
第三，用互联网技术规避经营风险。例如，利用新技术进行数据挖掘、风险评估和数据建模等。传统的风险评估靠人，有造假的危险，而动态的信息化托管模式则很难造假。宜信公司可以建立动态的信息化托管模式规避风险。此外，宜信公司还可以用海量数据建模，例如，未来很多公司会依托云计算，在云端进行部署，他们的经营数据会储存在云端，这是非常有价值，值得去关注的核心数据。利用这些数据，宜信公司可以实时检测企业经营动态，从而对其融资信贷做实时变更，以此降低宜信公司的运营风险。 普惠金融的核心目标是和小微企业共同成长。企业在成长过程中不仅仅需要资金，更需要知识和技能。宜信公司可以整合面向小微企业的咨询服务，从普惠金融走向普惠服务。最后通过整合服务，形成金融产品、金融交易、小微企业三重服务平台，从而实现宜信公司最终走向普惠金融和普惠服务的目标。
