爱华网临近“三八”国际妇女节，女性消费和理财再度成为热点话题。女人的“美丽人生”，不仅要有美丽的外表，更要有殷实的经济基础作后盾。台湾知名作家刘忆在最新出版的《想做财女，要趁早！》一书中表示，女人不管是未婚还是已婚，都要尽量让自己成为一个懂得宠爱自己、聪明工作、享乐生活的“幸福财女”。但要做个合格的“财女”，需要在生活中从消费、投资、保障等方面进行真实且长期的修炼，以健康的理财方法去实现生活的梦想。李晓是一名刚入社会不久的年轻女性，她将如何规划成为合格的白领“财女”呢？。 个人情况 李晓 27岁，参加工作三年，是一名私企的员工，每月工资收入 6000 元，有社会基本保险。每月支出状况 2500元。目前已有活期存款 40000 元。李晓作为新一代的年轻人，在大学就有很强的理财观念，为稳健型的风险偏好习惯。 理财目标： 打算每年出去了旅游两次，可承受花费共为 6000元。 希望能每年攒足 10万元将来可以为父母换新房。 财务分析： 李晓是一个崇尚独立的知识女性，目前处于单身期。月度收支节余为 2000元，年度收支节余为 35000元。李晓的月度和年度的大部分收入都能节余下来，这在年轻人中难能可贵。 节余下来的收入李晓全部以活期存款形式存在，因此资金变现应急的能力很强，但也造成另外一个问题，即闲置的资金没有最大地发挥作用， 反而遭受了通货膨胀的侵蚀。 从保障状况来看，目前李晓有基本的社会保险。从个人风险管理的角度看，她还需要增加商业性的保险作为补充。 李晓比较重视生活的品质，希望在每年安排两次旅游。同时可以看出，她对未来生活有着理性的认识和充分的计划。 单身期的李晓生活压力相对较低，没有长期贷款需要偿还，也没有养育孩子的压力，所以生活得比较自在，有着很强的风险承受能力。李晓有很多闲暇的时间，这些时间如果利用得当，可以促进事业、生活双丰收。
理财建议 李晓的财务状况比较简单，但不尽合理。为了更好地实现其生活梦想，建议她对自己的财务状况做如下安排。建立应急准备应急准备金作为家庭的现金流通畅的缓冲池，对于单身人士，应急准备金一般为月支出的 3～6倍即可，以应付失业、生病等不时之需。根据李晓的具体情况，选择3倍即可，也就是 1500×3＝4500元。 应急准备金以少量现金、银行活期存款和货币市场基金的形式组合即可，具体比例根据李晓的具体情况配置。 设计避险方案 风险规避方案主要通过保险的方式实现。李晓已经具备基本的社会保险，还需要一些商业保险，以覆盖其可能遇到的各种风险。考虑到她的具体需求和市场情况，目前选择纯保障型保险组合即可，如定期寿险、重大疾病险、意外伤害 (身故 / 残疾 )险、意外住院险、意外门 /急诊险的组合，以充分涵盖因人身意外而造成的各种损失。建议李晓以定期寿险保障类为主，强制储蓄专款专用，随着年龄的增长，具有养老功能的保险比重需要逐渐增加。另外意外险也可以考虑进来。目前缴纳600～800元/年的保费，即可得到总额 30万元左右的意外保障。 在此基础上考虑李晓的理财目标才是理性和负责的。除去应急准备金和保费支出，李晓的最新家庭资产节余为 40000(4500＋800)＝34700元。 投资实现目标从资料中可以看出，李晓为实现每年的目标需要准备的资金额度为 106000 元。假设李晓目前的收入支出状况不变， 到明年年底，其收入节余会增加至 98900 元(34700＋35000÷12×10＋35000)，距离106000元的理财目标差距为 10600098900=7100元(仅是理论值 )。为弥补这一差距，可对闲置资金进行适当投资获利。可以粗略算出，所需要的投资产品年投资收益率约为 7% 考虑到李晓的风险偏好习惯为稳健型，以及资金变现的时间要求，建议李晓主要投资配置型基金以及少量股票型基金来有效支持李晓的理财目标。 最后提醒李晓两点：首先，购房时会一次性发生一系列费用，需要提前考虑周全，做好财务准备。其次，结合李晓崇尚独立的个性和工作特点，建议李晓利用工作之余拓宽收入来源 (比如网上开店、自由撰稿、家教等 )，既能丰富生活，又能获得额外的收入。 女性理财十大注意事项 70%的女性在生活中扮演存折、信用卡、票据的“保管员”，这样的“特殊身份” 决定了女性必须具有一定的“财商”才能把个人和家庭资产打理得井井有条。然而在现实中女性却易在投资理财方面走入一些误区，女性朋友应该尽量避免。 1.对自己没有信心。多数女性对数字、繁杂的基本分析、宏观经济分析没有兴趣，而且不认为自己有能力可以做好，总认为投资理财是一件很难的事，非自己能力所及。 2.缺乏专业知识。投资理财要看统计数字、总体及个体经济分析，甚至政治等因素对理财投资都会产生影响，然后做综合的研判。这些对很少接触这类知识的女性来说，确实是大限制。 3.没有时间。一般女性上班时是个称职的职业妇女，下班后是个全能的太太、妈妈和管家，这些事做完已经有些体力透支，自然无暇研究需要聚精会神做功课的投资大计。 4.害怕有去无回。认为投资应该等于赚钱，无法忍受在投资的过程中有赔的可能性。 5.环境使然。从小根深蒂固的观念就是把钱放在安全的银行，习惯成自然。 6.害怕钱不在手边的感觉。守成心态让很多女性很怕手上没有钱的感觉，现金要多才有安全感，随时摸得到、拿得到，所以把钱放出去投资，导致户头空空、手上空空，心中不踏实。 7.耳根软。一些女性在投资时非常没有自信，又对复杂的研究避之唯恐不及，所以投资时显得没有主见。 8.跨不出第一步。想投资做生意、买股票、买基金，也都明白投资理财的好处， 但就是只有心动没有行动。 9.懒得花心思。这是大多数人的通病， 今天懒得动，明天懒得想，时间就这样消耗掉了。 10.优柔寡断。患得患失让本来就信心不足的女性更加裹足不前，买了怀疑是否买得对，卖了又怕卖错了，女性投资有时就缺了些豪气。
