爱华网系列专题：《世界经济危机和应对措施：崩溃已经来临》
养老金和领取国家或企业养老金的权利：房地产、领取养老金的权利--主要是针对国家--是许多德国家庭财产的主要组成部分。可惜。因为我在第七章已经说明，养老金是不安全的：目前只有前劳动和社会事务部长诺伯特布鲁姆明白这一点。如今他说别人误解了他。你预计，最糟糕的情况下你只能得到维持最低生活水平的工资。但是一切基于承诺支付而不是基于具体资产的事物都必须被认为是有危险的。 资本人寿保险：在国家养老金和房地产之后人寿保险是德国人投资最多的地方，情况也是一样堪忧。在经济危机时期，你的钱是绝对不安全的，此外它是通过一点可怜的利润来生息的。 早在100年之前人们就萌发了这种想法，将一部分储蓄用于人寿保险以充分利用德国人的安全需求。资本人寿保险就这样应运而生了。可惜的是这一创新今天一直被糟蹋。它不适合财产构成，作为纯人寿保险也是有条件的。根据购买保险应注意一下几点：
1.终结人寿保险通常是没有意义的。 2.你无利可图（利润率经常低于1% -- 这你自己也可以做到！）。 3.你是否有足够的死亡保险。 4.你要将保险和投资区分开！ 5.在经济危机时期你的保险金一点也不安全。保险人也可以变得无支 付能力。 德国人花这么多钱来购买人寿保险，研究它们的日常工作，你就会弄清这些钱的去向。 过去的几年中很多人购买英国人寿保险。虽然英国人在金钱和资本投资方面更有经验，但是同样具有德国保险业的缺点，只不过比德国少了点而已。 第五点：创造你的个人负债分析表 如果你现在开始系统地分析你的资产并且将它们存起来，你的机会将大大提升。在经济繁荣时期，节俭完全过时了，因为人们相信，通过正确的投资可以挣钱。但节俭和对自己财产的谨慎计划是必须的。这样你才能以低收入来快速盈利。 你要知道，恰恰是随着人们收入的增多，需求也会大大增加。2001年一个50多岁的男人来到我的事务所。作为一个消费品公司的前任负责人，他开着一辆保时捷，每年退休金的一半就达8万欧元！人们可能会想，这个人可能在瞎操心，但其实不是。 他的流动资产正好有10万欧元。此外在德国东部还有一栋房子。这种情况是普遍现象。根据我的经验，这对于手工业者和个体来说是最划算的，因为他们必须自己关心自己。 你的财产分析的第一步是你个人的资产负债分析表。图表格左边是你的财产，与公司财产一样，表格右边是你的负债情况。用你的资产总额减去所有负债，就是你的自有资本。
