爱华网随着中国的人口老龄化渐渐加剧，“养老金融”业务开始在银行间兴起。 6月上旬，建设银行表示将发挥综合化经营优势、大中小客户并举加快养老金业务发展；光大银行则宣布，要打造养老金融综合服务的理念、战略规划以及重点产品。继企业年金业务之后，光大在养老金融领域展开全面布局。 “从去年下半年开始，总行就提出把养老金业务作为一项战略性和基础性业务来发展。现在银行对于这块业务的竞争比较激烈，一家企业年金的客户往往会有四五家银行争抢，目前养老金业务和产品的同质化现象比较突出。”另外一家国有大行养老金业务负责人对《中国经营报》记者称。 对于银行而言，以企业年金为代表的养老金业务确实是一片前景广阔的蓝海。接受记者采访的养老金业务人士均提及，作为一项银行业新兴中间业务，养老金业务具有较少占用银行资本、资金沉淀稳定、抗周期性强等诸多优势。 光大银行样本 据了解，银行的养老金产品主要分为企业年金产品和企业薪酬福利产品两大类。一些银行还将触角深入到“泛养老”领域，推出了针对老年人的全方位养老金融。 6月上旬，光大银行发布首个把脉养老消费情况的养老消费指数（CPI）和覆盖养老人群医、财、住、行保障服务的颐享阳光借记卡，以及一系列养老人群专属的养老理财产品。 光大银行资产管理部总经理张旭阳接受媒体采访时表示，如何帮助养老金融客户取得超过“养老CPI ”的理财收益将是银行努力的目标。
光大银行副行长林立指出，该行将养老金融提升到战略高度，所看重的不仅仅是养老金融背后的商业价值蓝海，光大银行将全面参与社会安全网的构建，不断延伸和创新养老金融的服务与内涵。 对于银行来说，养老金业务的战略地位并不一样。与其他银行相比，光大银行是在国内布局养老金业务较早的银行之一。公开信息显示，早在2009年，光大银行就把其“企业年金管理中心”更名为“养老金管理中心”，集中力量发展养老金业务。 “随着国内养老保障体制改革的不断深化，我们在产品创新和服务延伸上逐步扩展，构建了以企业年金为核心服务平台基础的泛养老金业务平台。”光大银行称。 瞄准存款 目前来看，我国养老金体系分为三大支柱，第一支柱为基本养老保险2.3万亿元，第二支柱为企业年金4800亿元，第三支柱为商业养老保险1.3万亿元。不少专家学者认为，我国养老金存在缺口，而发展企业年金市场可以弥补养老金缺口。 在中国银行国际金融研究所副所长宗良看来，我国养老问题不能简单地归为基本养老保险资金缺口问题，更是养老体系不够完善的结果。“根据发达国家的经验，基本养老保险只是最基本的生活保障，相当于保命钱。有一定实力的人群若要获得更加体面富裕的生活，依赖的是企业年金和商业保险。从长远来讲，企业年金制度将一步步推进，最终成为一个强制性的制度，这也将是我国养老金制度变革的重要内容。”宗良对记者表示。 光大银行预计，目前养老平均每个人月支出是在两千元到四千元左右，但是未来有可能保姆、医疗等费用都在增长。随着人口老龄化，老年人越多，费用可能涨得越快，养老规划需要尽早开始。 记者注意到，多家银行瞄准了养老体系发展带来的业务机遇，并在养老金业务发展的规划中提出，将养老金融业务的发展提升到战略高度。 前述国有大行负责人向记者表示，目前该行开展的养老金业务为企业提供账户管理和托管业务为主，仅仅赚取手续费收入，但银行旗下的证券和基金公司可以开展养老金投资服务。“之所以将养老金业务作为战略性业务来发展，是因为一方面国内养老金的投入越来越多、市场越来越大，银行需要具备完整的产品体系来为客户服务；另一方面它能够加深与客户的合作，使得客户黏度比较大，还能够拉动存款、贷款、个人信用卡和理财等业务。” “现在各家银行基本把养老金业务的账户管理和托管费用压到最低，因此养老金业务对中间业务收入贡献还是很大。目前银行更看重的是托管带来的派生存款以及带来的潜在个人客户。”上述国有大行负责人说。 “养老金制度涉及的人群越来越广，资产管理规模越来越大，服务需求也越来越多。中国各种养老保障资产将进入加速积累的阶段，现在必须着眼未来，从战略的高度对养老金业务进行考虑和安排。”建设银行称。
