爱华网目前，虽然外资银行与国内商业银行的业务竞争已相当激烈，但由于外资银行在国内的业务还受到相当的限制，中外资银行的全面竞争并没有开始。在2006年国内金融业全面开放以后，外资银行将摆脱各种经营限制，获得与国内商业银行同样的业务经营条件。届时，中外资银行将展开真正意义上的全面竞争，由此也将对国内商业银行产生深刻影响。
（一）积极影响
1、外资银行的示范效应。中外资银行的竞争不仅限于业务上的竞争，将更多地体现管理体制、创新能力、服务水平、信息技术及金融文化等全方位、深层次的竞争。在深化竞争的过程中，外资银行的许多经营管理理念、制度包括一些竞争案例的运作模式，将成为中资银行学习的对象。外资银行全面开展人民币业务后，中资银行将能更深切地学习其在办理人民币业务方面优于自身的地方，同时促使中资银行进一步改进自己的服务战略，调整自己的客户定位。
2、中资银行的改革效应。外资银行的营销体制、激励机制、发展战略取向将使中资银行对自身的不足和缺陷有更清醒的认识，其先进的理念将带给国内银行更多的冲击，必会促使中资银行进一步加大改革力度，加快引进现代金融管理知识和技能，改进金融产品质量，提高金融服务水平和效率，尽快实现与国际接轨。同时，中外资银行的全面竞争也将有利于增强国内银行业经营的独立性，减少其对政府保护的过度依赖。
3、金融市场环境的优化效应。中外资银行的全面竞争，能够带来市场的活力。无论是自然界进化的漫长历史还是百年经济的发展历程都告诉我们，竞争对手越强大、竞争过程越激烈、竞争程度越充分，将越有利于促进整体经济的发展，进而更好地带动个体经济的成长。更多竞争者的加盟将会促使所有的参与者不断开发金融市场的广度和挖掘金融市场的深度，同时，也会提升银行业的风险管理水平和甄别客户的能力，迫使企业客户改革。企业只有通过改革并建立良好的治理结构和经营机制，才会得到银行的贷款，这就降低了银行业的经营成本和信贷风险。
（二）对国内商业银行的挑战
随着经营限制的取消和 市场竞争条件的优化，对于以利润为中心的外资银行而言，必然导致经营活跃、业务量扩大和市场份额的提高，从而给国内商业银行的发展带来挑战。
1、在服务上面临着外资银行的严峻挑战。首先，外资银行在长期的竞争中已经形成了自己的服务理念和企业文化，形成了一套成熟的服务管理规范，而国内商业银行虽然也倡导优质服务，但大多数金融机构服务质量仍不尽如人意。此外，在创新服务品种上，外资银行几乎都是“金融百货公司”，能办理各种金融业务，金融产品创新快，而我国国内商业银行目前功能比较单一，服务手段和产品创新缓慢，这种局面，无疑将使更多的人愿意“购买”外资银行的服务，从而对国内商业银行的竞争极为不利。
2、在银行业务的市场份额上将受到损失。从存款业务看，外资银行将凭借其灵活的经营机制，雄厚的资金实力，良好的国际信誉和完善的服务方式，与国有商业银行开展人民币存款和外汇存款业务的市场竞争。从信贷业务看，会有更多的效益好、讲信用的客户向外资银行转移。从中间业务上看，由于外资银行技术先进、服务优良、效率高，其经营中间业务具有很大的竞争优势，外资银行中间业务市场份额将会进一步提高。
3、在人才竞争上遇到强大的压力。随着外资银行在国内市场的不断开拓，其对本土金融人才的需求也将进一步增强。外资银行会以高薪、出国培训及优越的工作环境，来吸引国内商业银行中高素质的人才，使国内商业银行可能成为外资银行的“人才培训中心”。
4、在竞争手段与措施上将受到外资银行的挑战。一是业务选择策略。外资银行在竞争中将集中力量争夺批发银行业务即批发存款和批发贷款业务，在零售存款零售贷款方面，由于机会成本较高，外资银行将会十分谨慎。二是客户选择策略。外资银行在其服务对象上，仍将主要是外资企业和外籍人士。同时，国内的大企业、高科技企业、外向型企业和国内中高收入阶层，也是外资银行争取的主要对象。三是区域选择策略。外资银行与国有商业银行激烈争夺的仍然是发达的东部地区的重点城市，而东部地区的重点城市是中资银行的利润主要来源地区，甚至是全部利润来源地区。由于外资银行的业务集中于东部地区的重点城市，对于国内商业银行的利润来源形成较大威胁。
