爱华网系列专题：《家庭规划理财方案：30之后靠钱赚钱》
图5 资产配置比率图相关投资产品推荐 人民币理财产品或货币市场基金 人民币理财产品可考虑某银行的短期人民币理财产品。该产品安全性高，主要投资于高信用等级人民币债券；流动性强，以一个月为理财循环周期，月初按照客户约定扣收理财本金，月末将理财本金和本期收益直接划付到客户指定账户中。并且该产品可以自由增减理财本金，随时可以赎回，收益稳定，目前年预期收益率在2.5%左右。 货币市场基金可考虑发行较早的南方现金增利基金和华安现金富利货币基金。收益相对稳定。 债券 记账式国债持有到期收益稳定，每年付息可以有稳定现金流，尤其在经济低迷期是客户的收益保障。或考虑购买一些业绩良好的债券型基金，如嘉实理财债券基金。 股票型基金 由于现阶段国内股票市场变幻莫测，建议选择开放式股票型基金进行投资，享受专家投资，规模效益、风险分散的优点。推荐产品：富国天益价值基金、易方达策略成长基金、广发稳健增长基金，具有较大增值潜力。 特别说明 1.定期调整计划：每年调整一次家庭紧急备用金；小孩降生后根据家庭责任的变化调整保障计划；根据市场环境和个人情况的变化检查并调整投资组合。请在理财师的帮助下进行。 2.重视利率敏感性：规划中根据当前情况对未来通胀率和房贷利率及收入成长率进行了预估。但如果未来现实中出现利率波动大的情况，如房贷利率和通胀率上升，而投资报酬率持续低迷的情况，可视情况做提前还贷处理。 3.适当提高生活品质支出比例：夫妻双方收入较高，而且成长性较好。建议当有计划外储蓄节余时，适当提高生活品质的支出，可考虑每年安排一次家庭旅游计划，或购买一辆经济型轿车做为代步工具，也可方便小孩上下学接送。 摘要报告 综合财务诊断 表15 综合财务诊断表 流动性检验 存款是否大于3个月生活支出? 是 风险适合度 风险性资产是否低于承担能力态度? 是 资产生产力 是否50%以上的资产用于投资? 否 负担承担力 偿债额是否在收入额20%以下? 是 目标达成率 是否所有的理財目标可达成?
否 保险适足性 主要人身风险是否有安排保障? 是 张先生家庭的财务状况基本上还是不错的,当前无负债,资产也具备流动性,家庭成员具有一定的保障.不足之处是资产的收益性不足,在现有配置比例下无法达成所有的理财目标；而且风险性资产比较集中单一，需要进行适当的调整。
