第29节:集合理财、开放式基金该选谁



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  收益性:集合理财略胜一筹

  2005年,共有光大证券阳光1号、广发理财2号等10只非限定性集合理财产品和限定性集合理财产品发行,从收益情况来看,2005年,上证综指涨幅为-8.33%,股票型基金简单平均年增长率约为3.60%,而券商集合理财产品中,东方红1号去年收益率达到7.96%,招商证券基金宝达到5.82%,而进入2006年以来,基金净值涨幅和券商集合理财的收益基本相当,也就是说,集合理财无论是牛市和熊市,收益更稳妥一些。

  稳妥性:二者难分仲伯

  两者均没有保底收益,不过,有的集合理财产品规定由券商拿出自有资金参与10%的比重,如果净值跌到0.9元,投资者仍可按1元的价格赎回,带有一定的保本性质。另外,券商集合理财不许公开推广,带有私募性质,存在信息不透明的风险;而开放式基金则定期公布业绩报告,还会公布持仓变化情况,如果觉得其持有的股票风险过大,可以及时赎回,从而规避风险。

  购买门槛:基金占据优势

  券商集合理财的参与门槛一般比较高,限定性产品最低为人民币5万元,非限定性产品最低10万元,有的甚至高达20万元;而开放式基金的起点则低得多,认购起点一般为1000元,如果定期定额申购,起点最低可以降到200元左右。另外,券商集合理财只能到相关证券公司及少数代理机构购买;而开放式基金则可以到众多的银行网点购买,并且可以参加基金公司的电子直销,或通过银行的电子银行进行网上购买。

 第29节:集合理财、开放式基金该选谁
  流动性:集合理财略显逊色

  券商集合理财计划一般有数月至一年的封闭期,期间无法通过交易、转让的方式提前收回投资,如果提前赎回要面临一定的损失;而申购的开放式基金可以随时按基金净值赎回,也可以进行股票型基金和货币基金间的转换,所以从流动性上来看,开放式基金更胜一筹。

  10万元怎样投资开放式基金

  陈莹到北京工作已经好多年了,但她的理财观念还是非常传统,家庭积蓄一般以存银行和买国债为主,2006年以来股市异常火暴,开放式基金净值升幅较大,让人颇有些心动。目前她手中正好有一笔10万元的定期存款即将到期,准备年末用于新房装修。她的理财困惑是,这笔资金是否适合购买开放式基金,要求是变现容易,风险不能太高,另外,她对开放式基金缺乏了解,想请专家给予指点。

  该买哪种基金

  从时间上来说,陈女士的可投资期限只有半年左右,所以,货币基金较为适合她。货币基金主要投资票据等短期货币工具,最大特点是稳妥和具有较强的灵活性,一般1~2个工作日即可赎回,并且年收益一般在2%以上,高于一年定期存款收益,符合陈女士追求稳妥和灵活性的要求。如果购买货币基金,可以参考各理财报刊和网站刊登的货币基金7日年化收益排行榜,或查询一下基金的历史收益情况,然后选择一只收益较为稳定的基金进行投资。  

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