爱华网系列专题：《家庭规划理财方案：30之后靠钱赚钱》
借款应当尽早要回。蒋先生有3万元借给了朋友，“能够要回的日期也不能确定”，不知这是否与这位朋友的信誉有关。现在比较流行一句话：“你想失去一个朋友，就借给他钱！”因为现在很多人的信誉度下降，借钱的时候是朋友，要钱的时候肯定会翻脸，所以，如果情况允许，还是尽早以购房、生子为由收回借款。另外，蒋先生说有个正在创业的朋友，希望他投资10万元。这种投资更是属于风险性的，并且投资风险是多方面的。一个是朋友经营失败的风险，朋友失信的风险，朋友人身意外的风险等等，蒋先生毕竟是工薪阶层，未来换房、孩子教育等开支较大，所以，在投资上还是应追求稳妥为好。 可以考虑提前还贷。5年以上个人住房贷款利率为5.508％，目前，稳妥型的理财产品几乎没有能达到这一收益的，所以，有理财专家提出，“少支”就是“增收”，提前还贷是最好的理财方式。蒋先生办有35万15年的住房贷款，目前已经还了5年，初步测算，还剩贷款23万左右。按有关规定，银行允许借款人提前偿还全部或部分贷款，提前全部归还本息的，按合同利率一次结清还本付息额；部分提前归还的，以后每月还本付息额按剩余本金和剩余还款期数重新计算。这样，蒋先生可以用10万元存款和朋友归还的3万元借款办理部分提前还贷手续，这样，贷款只剩10万元，贷款的还款压力会大大减轻。 换房应暂缓考虑。蒋先生提到，小区的配套设施不好，不知是因为小区还没有建设好，还是其他管理上的原因，如果单纯为了能有一个好的幼儿园而换房，这种换房成本似乎有点高。孩子上幼儿园毕竟还有两三年的时间，并且目前房价的走势不稳定，盲目换房很难把握好时机，所以，建议蒋先生应当等积攒一定积蓄或收入提高后再考虑换房。
加强保险类的保障。蒋先生夫妇二人均有基本的社保，但没有任何商业保险，所以蒋先生有为太太和即将出生的孩子加入保险的计划。实际上，蒋先生作为家庭的顶梁柱，是最需要进行保险保障的，建议购买一定的意外伤害和大病保险，这样，家庭的抗风险能力会更强；太太可以买储蓄性质的寿险；孩子出生后可以考虑教育投资类保险或教育年金。这样，孩子上中学、大学等时段都会有相应的教育金，从而为孩子接受良好教育提供更加有力的保障。 理智把握基金的买入时机 华尔街流传着这样一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把正在落下的飞刀更难。”其实，选基金和炒股的原理大同小异，买基金也是在股市低点的时候买入、高点时卖出才会赚钱，可是正像这句投资界名言一样，多数基金投资者很难把握好入市的时机。据广发基金公司的一项调查显示，2005年6月6日是最近两年股市的最低点，上证指数只有998点，这是介入基金的最佳良机，但该公司统计结果却表明，当天只有3位客户购买了开放式基金，而卖出的时候也是这样，也就是说能够在最低点买入基金，最高点卖出基金的概率为十万分之一。这种情况怎么办呢？中国股市长期趋势良好是肯定的，如果有长期投资的打算，以下两种把握买入时机的方法可以供您参考。
