爱华网系列专题：《家庭规划理财方案：30之后靠钱赚钱》
理财建议 用购买信托的方式来提高家庭理财收益 因为信托产品发行实行“金额优先”，很多资金较小的投资者很难买到，而胡先生手中有50万元定期存款，可以从中拿出45万元进行认购。随着前几年国家对信托业的清理整顿，如今面向社会发行的信托产品均比较规范，担保和抵押也更为完善。比如，很多信托产品都是由上市公司、大型集团等信用等级较高的单位提供担保，某些重点工程建设方面的信托还由地方财政部门提供担保，风险相对较小。目前，信托产品的期限多为2年左右，利率一般在6％左右，45万元每年就会有27000元的利息收入，是同期银行储蓄税后收益的数倍。 以年金保险强化家庭的抗风险能力 胡先生的资料中曾说明“保费月支出1000元”，具体购买有什么险种没有具体说明。单纯从养老的角度来说，目前各家保险公司推出的年金保险比较适合胡先生的理财需求，这种针对养老的保险，可以附加住院医疗保险和意外伤害保险，投保人退休后便可以开始领取养老金以及累积红利，作为“补充养老金”，从而提高胡先生的生活质量。另外，这种保险组合还对疾病和意外伤害进行了保障，做到了养老、医疗和意外保障全面兼顾，使家庭的抵御风险能力更强。胡先生可以考虑用剩余的5万元存款来追加此类保险组合。 股票的结构可以进行调整 我国许多城市曾有过“全民皆股”的时代，那时买什么股票都涨，卖菜的炒股也赚钱，但现在股市赚钱的难度越来越大，券商机构、基金经理都是操盘专家，小散户无论是从技术还是从实力根本无法和他们竞争。如果，胡先生对股市不是很精通或者持有的股票潜力不大，可以在合适的时机卖出部分股票，然后，利用买开放式基金的方式进行“曲线炒股”，胡先生可以关注媒体刊登的基金净值排行榜，然后，综合衡量，优中选优，选择1~2只基金累计净值排在前列的基金进行中长期投资。
可以购买货币基金 货币基金又有“准储蓄”之称，其最大的特点是没有任何购买和赎回费用，可以和活期存款一样及时兑现。胡先生的家庭月结余较高，可以用货币基金来打理日常资金，利用工资卡开通网上银行，发了工资后，及时将不用的款项转为货币基金，等积累的一定额度时，再考虑进行其他投资。目前，货币基金的七日年化收益一般在2％左右，除了灵活性较好之外，收益也高于一年期定期存款。 欧元可以购买外币理财产品 2005年以来，外币理财产品日趋火暴，除了美元、港币等外币理财产品，很多银行还推出了欧元理财产品。比如某股份制银行推出了“汇理财”外币理财产品，这一产品包含了美元和欧元两款产品，收益均比普通外币储蓄高出不少。
