爱华网自建行决定对小额账户收费的消息传出以后,全国群众反映强烈。即便如此,人民银行还是决定全面实行对小额账户建立收费制度。至此,银行收费项目已扩大到20多个项目,社会舆论一片哗然。其实在现阶段，银行扩大收费范围已经一种趋势，问题是在那些该收，那些不该收，要有一个明确的界线。小额账户收费现象也不是一起孤立现象，它带有典型性。
小额账户收费的本质是什么？
首先肯定小额账户收费政策是一项歧视性政策。对大额账户搞“个性化服务”，不收费，还有专柜服务；对小额账户要收费，还要排长队。至于服务时的态度就不说了！这种现象在社会主义国家不能认为是正常的。
对小额账户决定收费的理由是：（一）银行办理小额账户存款是浪费了资源；（二）要服务，就要收费。这些理由都是站不住脚的。银行办理储蓄、存款业务是银行业务特点决定的。大家都知道，银行是什么？通俗地说，银行是做货币生意的特殊行业。货币是一般等价物。货币有五大职能。货币在运动中行使自己的职能，但是在运动中会出现闲置现象，银行就是利用流通中闲置货币，集中起来用作信贷资金，发放贷款，牟取利润。这些钱是属于借用，当然要还，并付给利息，这就是银行。所以说银行吸收储蓄存款业务首先是为了自己的业务需要。开设账户是银行自己的业务经营行为，存折是银行开给储户的索取凭证，是份内事，而不是一种额外负担。试想，如果银行把储户的钱“借”来，不给客户建个账户，能行吗？没有账户，自己又怎么管理？电信局、电力局、煤气公司（管道煤气）、自来水公司等都要为客户开设账户，如果委托银行收款的，还有一本存折，这些都是公司经营业务的需要，是市场行为，难道也要收开户费？至于开的账户是记在纸上，还是储在电脑里，与客户无关。换句话说银行办理储蓄、存款业务不是纯公益性事业，而是为开展银行业务——扩大信贷资金来源的需要，而不是专门为客户保管。是自身参加市场的“市场行为”，不是为他人服务。当然银行职员在服务时要讲态度，讲方式，讲方便，可能还有其他的服务条件。比如，提供转账方便等，有利他的因素，但不要抹煞掉自身的目的。银行要赚钱，是赚“贷款人”的钱，赚“存、贷款利差”的钱。再说，银行办理这些业务时收益不菲。活期存款利率是 0。72%，专业银行把钱收来以后，转存到人民银行，转存银行款的利率是 0.99 %，利差收益就是0.27 %，不错嘛！5月18日为了回笼货币的需要，人民银行决定第三次在公开市场发行总额为600亿元人币的3个月票据，中标收益率为2。0156%，利差是1。2956%；如果专业银行将吸收的存款用于发放贷款，利率更高,收益就更丰厚了，利差起码在5%以上。这是低成本资金啊！有些存款、在途资金还没有利息，银行收益率已经非常高了，为什么对小额账户要增收管理费？至于说浪费资源，那是耸人听闻，银行接到客户存折以后，往刷卡器一刷,，账号在电脑上显示出来了，客户的账号、户名等全部资本要素都有，可说是举手之劳嘛！有些账户还是银行以前为了扩大业务动员人家存进来的，现在又要收人家小额账户管理费，说得过去吗？小额账户虽说是金额小，但利差大，收益好，稳定性也好，许多户的余额可能只是一些尾数，集中起来，放在散户一个账户管起来也很方便，没有什么麻烦。我们一些同志把小额储户说得一无是处，恐怕根子还在思想：嫌贫爱富。再说在中国，国有商业银行是全民所有制银行，小额存款户也有一份。26000亿元银行不良资产中损失冲销也要摊到小额存款户身上，怎么把这一点忘了呢！存大额还是小额，关键在收入水平，如果某人工资一个月万把元，他就不会存小额。
再从法律上说，吸收小额存款当时是银行自己同意的，有些还是银行自己去动员来的，银行开出存折就表示这一法律行为已经成立，现在你要改变这一规则，要看人家愿不愿意，怎么银行可以单方面决定对这些老户收费？
道理虽然如此简单，但还是决定了！你又能怎样？关键还是他说了算。电视剧上有一首主题歌大意是：我说行，不行也行；我说不行，行也不行。是不是情况就是如此？这对培养员工意识有什么好处？对社会又有什么教育意义？
银行现在流传着这么个口头禅：以利润为中心，黄金客户，个性化服务，但不要忘了，你在中国，首先是“以人为本”、“为人民服务”。不能为了“个性化”而去贬低群众，不能以牺牲群众利益去取悦大款。市场经济是竞争经济，但是也是“群众经济”，老是去冒犯群众，不怕群众反对？
其次，为什么银行要一再坚持而又可能坚持小额账户一定要收费？因为它拥有垄断地位。你不满意又能怎样？前一时期，为刷卡消费佣金问题闹得沸沸扬扬，群众反映很大，再有前几年的基金会的处理问题，也表现出银行的武断。基金会是中央号召办起来的，办了15个年头，一声号令下，全部关闭。更有趣的是在1995年颁布的《商业银行法》上规定：凡未经人民银行批准的金融机构，定为非法。银行是特殊行业，申办金融机构当然要经过审批，至于由那个单位负责审批，要把原来多头审批的情况改过来，决定由人民银行一家审批，这都是政府的事，不能责怪群众。但由于有这一笼统规定，有些地方政府不管是这项法律生效后成立的，还是生效前成立的，也随意定为非法。有些法院也把部门批的基金会定为非法基金会。上诉的案件中合同定为无效合同，利息判没收，而不顾法律还有“不溯既往”的规定，也不追究这些政府部门批的基金会该由谁来承担责任。留下了后遗症到现在还没有解决。民间借贷一向是允许的，可是一个时期，把它作为非法取缔掉了！有的还判了刑，那也是某人一句话，权大于法。可见小额账户的收费问题反映出来的是垄断企业的武断作风问题，且不是个别问题，根子在体制。
最近传出查询费也要收费了，每笔0。3元。网上有消息说，在这0。3元中，银联收取0。1元，发卡行收取0。1元，收单行收取0。1元，可谓利益均占。垄断体制一旦与“利益均占”结合在一起，领导层也陷进去了，难怪银行收费的积极性那么高。银联分到了一份好处，人民银行有没有？呜呼！（2006年5月24日）
