爱华网我们或许在干旱的季节里亲身感受过“水资源危机”的沉重；或许曾耳闻目睹过东南亚金融危机的肆虐，然而，一场看不见、摸不着却更加普遍地存在于经济社会各领域的“信用危机”正悄悄向我们逼近。处于农村经济前沿阵地的农村信用社也不可避免地受到这场危机的冲击。面对信用意识日渐淡漠的农村经济大环境和信用社难以清收的大规模不良资产，笔者不禁大声呼吁：尽快铲除信用缺失“毒瘤”，让“信用危机”远离我们的家园。 “信用危机”就在我们身边 可以在《辞海》里找到关于“信用”这样的解释：遵守诺言，实践成约，从而取得别人对他的信任。很长时间以来，诚实信用一直是我们推崇的传统美德，也是设立法律规范的基石，更是经济社会中各项活动的内在调适因素。可以说，信用无处不在，不可缺失。 然而，人们对信用概念的理解似乎越来越模糊，面对充斥在身边形形色色的坑蒙拐骗、制假售假、违约毁约、恶意骗贷等现象，人们似乎已经习以为常。过去，我们常把淳朴善良当作农民的代言词，如今，农村业已成为“信用危机”泛滥的“重灾区”，大到生产领域、消费市场，小到民风村貌、邻里关系都不同程度的体现着信用缺失的“瘟疫”。毒大米、黑棉花、地沟油等大行其道，诚实信用正被人们肆意践踏。 农村信用社是农村金融的主力军，是扎根农村最深、接触农民最密切的金融机构。在服务“三农”的过程中，农村信用社得到了自身的迅速发展，各项业务规模日趋膨胀。然而，不良资产居高不下一直是困扰农村信用社的一大难题，制约了农村信用社的进一步发展。仅以某县农村信用社为例，该县现有贷款规模129000万元，其中不良资产高达59340万元，占比46%，也就是说放出的1万元贷款中，就有4600元打了“水漂”。据不完全调查，全县农村信用社4000余笔农户贷款形成逾期，其中有偿还能力但拒不偿还的占15%；几年来遭遇恶意骗贷11笔，达176万元；贷款贷出后私改用途现象时常发生。这一方面是由于我们自身工作的失误，另一方面，更反映出信用缺失带来的危害。 铲除信用缺失的“毒瘤” 无信不立。一个人失去信用，就无法与人交往；一个企业失去信用，便无法在市场中生存；一个国家失去信用，则不能长治久安。构建一个重信用、守信用的农村经济社会环境已经成为人们的共同要求。农村信用社作为处于农村经济前沿的金融机构，在依靠社会及法律手段的同时，更应充分发挥信用中介职能，为促进农村经济秩序的好转做出努力，创造更加有利于自身发展的外部环境。
一要拿起信用这个武器，扬“善”抑“恶”。一方面，通过信用村、信用户的评定，对那些诚实守信的客户作出褒奖和肯定，并大力开展宣传，让信用村、信用户成为人们看得见、摸得着、信得过的“亮牌子”，成为人人学习、人人争取的对象，让“信用”这个无形的东西嫁接在具体的信用村、新用户上，结出有形的“信用之花”；另一方面，对那些不讲信用、不守约定的贷户，要敢于拿起法律武器进行严惩，敢于借助传媒公示声讨，给他们“露脸”，让不守信用的人无立足之地，成为人人唾弃的对象，逐渐营建“守信光荣，背信可耻”的大氛围。 二要建立信用考评系统，标本兼治。通过建立信用档案等形式，真实登记个人及企业“信用记录”。制定一套科学完备的信用考评系统，并深入开展信用等级评定。不论是企业还是农户，凡欲取得信用社贷款，必须参照信用综合考评结果，取得相应信用等级，对有信用劣迹记录的作出严格限制。信用社间也应借助网络，加强横向联系，尽快建成辐射面更大、涵盖内容更广泛的信用登记查询系统和信息资源共享平台，让违背诚信原则的人处处无可乘之机，铲除“信用缺失”赖以生存的土壤。
