面对越来越复杂的房贷,还款方式的选择非常重要。下面介绍常用的几种还款方式,各有“优缺点”,供您比较选择。
一次还本息(或逐期还息,一次还本)。贷款期限在一年(含一年)以下的,到期一次还本付息或逐期还息、一次还本的方式,一般只对小额短期贷款开放,这种还款方式适应的人群面比较窄。
等额本息。这是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增,利息比重逐月递减。采用这种还款方式,每月还相同的数额,对借款人来说,操作相对简单,每月承担相同的款项也方便安排收支。尤其是收入处于稳定状态的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式。公务员、教师等职业属于收入和工作机会相对稳定的群体,很适合这种还款方式。但是,它也有缺陷,由于本金归还速度相对较慢,占用银行资金时间较长,还款总利息较以下要介绍的同样期限的等额本金还款法略高。
等额本金。借款人将本金平均分摊到每个月,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。这种还款方式适合目前收入较多,但是已经预计到将来收入会减少的人群(比如有些中年人)。