爱华网信贷风险的成因是多方面的，而信贷操作风险则是关键性因素。如何进一步强化信贷操作风险控制呢？
一、实施统一授信，防范欺诈性多头贷款。一个客户可能在一家或几家金融机构借多种个人贷款，用于购买住房、汽车、旅游、教育等不同目的，同时，其家庭其他成员同样可以多头贷款，这就可能出现信用总量远大于家庭承受能力的情况。为防范多头贷款风险，就需要对客户家庭进行统一授信。银行利用自己掌握的信息开展客户家庭成员收入状况、财产和负债的全面核查，以确定一个自然人家庭的总的授信额度，对自然人家庭消费贷款实行授信余额控制。
二、合理确定贷款期限。银行信贷资金的“安全性、效益性、流动性”之间互相依赖、相互促进、又存在矛盾。银行应充分考虑借款人偿还能力，确定合理的贷款期限，把风险降到最低限度。
三、切实健全“统一授信、审贷分离、分级审批、责权分明”的个人授信管理体制，垂直建立个人授信尽职调查和按揭项目集体评审机制，规范个人授信业务审批程序，完善内控机制，实现业务前后台的分离。对新业务经办资格、新合作项目和单笔贷款的授信授权进行严格管理。
四、以科技为依托，切实加强个人信贷电子化建设。加快消费信贷系统的推广进度，保障全辖消费信贷系统的安全规范运行。在消费信贷系统中增设客户识别功能，一个客户只能在一个行开立贷款帐户，防止多头开户。将个人信用评分模型导入贷款评审实际工作中，建立一整套符合业务发展要求、与国际化大银行标准接轨的风险管理体系。
五、健全个人贷款信贷员岗位责任制，推广重点项目主办信贷员制度，积极探索建立个人授信客户经理制。
六、合理设置机构，充实信贷人员，加强人员培训，努力构建一支适应国际化竞争的个人信贷队伍。由于个人信贷业务是一项技术性强，手续繁杂的工作，要保证业务的正常有序进行，合理设置机构是前提和保障，必须保证一定数量的高素质信贷人员，及时补充一批懂国际金融、市场营销、法律、外语、电脑等专业知识的人才充实个人信贷队伍；要选调懂业务、会管理、具有信贷工作经验和开拓精神的骨干加强个人信贷工作的领导和管理工作；凡是具有贷款审批权限的个人信贷经办机构必须设立尽职调查岗，配备专职尽职调查员；加强业务培训。本着一级管一级、一级抓一级的原则，加大对个人信贷工作人员的培训力度；实行个人信贷人员上岗资格考试制度，通过组织业务考试来促进个人信贷从业人员素质的不断提高。
