智能机器人时代到来了 银行网络时代到来

 智能机器人时代到来了 银行网络时代到来


 12日,中国工商银行股份有限公司董事长姜建清在财经年会上表示,在未来四年内,工行将把40%的业务转移到网上银行,十年内可能将把70%的银行业务转移到网络渠道。未来,中国的银行将是电子银行的时代、网上银行的时代,值得我们关注。

    互联网的出现和快速发展,催生了电子银行这一新型的经营服务的渠道。电子银行的出现,对银行业产生了重要影响,改变着银行业的服务、营销和管理模式,并改变着银行业的竞争格局。

1.客户正在离开银行是今天的现实,电子银行逐步替代银行网点是明天的必然。银行在相当长的发展时期里,无法脱离分行的渠道和客户的基础。这几年,独立的虚拟银行的发展方向被否定,而重新肯定分行渠道作用的观点,又开始盛行。但是,有大量的数据表明,网上银行对分行渠道的替代正在迅猛进行。

    2.电子银行的服务和产品的多样性是未来银行克敌制胜的关键。电子银行渠道的初衷,是为了减少银行网点的客户人流、减少网点、降低服务成本,其主要的业务,是将银行网点的交易业务移至电子银行渠道。由于银行的客户众多,当大量客户开始从电子银行渠道办理交易时,银行又发现电子银行渠道是推销银行产品和服务的又一新渠道。

    3.电子银行业务将突出其个性化服务的道路。对电子银行渠道有偏见的人,常认为其缺乏人性化的服务。其实,银行数据库有比客户经理更好的记忆力。电子银行不仅能给客户主动发送生日祝贺,能进行智能化产品推销、还款提醒,还能对大额支付进行手机短信或E-mail提示,对于异常消费进行风险提示和付款控制,根据风险偏好推荐投资组合等。

    4.电子银行发展将改变商业银行的业务结构和成本结构。网络银行业务将分流柜台的支票、信用证和信用卡业务。资产支持证券、各种投资基金和企业债券网上销售将分流贷款需求。存款被理财产品替代,存贷利差被收费替代,银行收入结构发生变化。物理网点被网络金融所替代,电子银行能够极大地降低经营成本、培育新的利润增长点。

    5.交易的可靠、信息的安全与电子银行的产品、服务、营销共同构成银行电子银行业务的品牌。网上银行的差错率其实远远低于传统人工柜台操作的差错率。是否了解网上银行的安全手段,熟知网上银行操作的注意事项,能否正确地进行网上银行操作,则成为当前网上银行安全性的关键环节所在。为确保电子银行业务的安全,需要采用先进的安全技术和系统的安全管理,从网络安全和业务安全两方面构建电子银行安全系统,能够有效防范黑客的非法入侵,保证客户的资金安全。

    6.就网络的发展而言,电子银行正在进一步改变银行业的经营模式和竞争格局。中国银行电子银行业务虽然发展迅速,但未来的前景更加诱人。可能真如日本软银的孙正义而言,未来工商银行可能成为中国最大的互联网企业及网上银行。

  

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