远离不良网贷活动总结 第8节:西方理财新观念Ⅲ “花明天的钱”已经过时,远离不良理财



系列专题:《就是要有钱:工薪族致富的N个秘诀》

  西方理财观念认为,个人理财具体包括六个方面。

  赚钱,即收入。我们只有赚了钱才能花钱,所以首先我们要有收入。人一生的收入包含两种 ,一是运用个人资源所产生的工作收入,包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等等; 一是运用金钱资源所产生的理财收入,包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。很明 显,工作收入是靠人赚钱,而理财收入则是以钱赚钱,也就是投资。善于投资是理财的关键 。

  用钱,即支出。赚钱是为了有钱用,因此有钱总得用出去。人一辈子的支出也包括两类:一 是个人及家庭由出生至终老的全部生活支出,包括衣食住行育乐医疗等开销;一是因“用钱 赚钱”所产生的理财支出,包括贷款利息支出、保险支出、投资支出等。

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  存钱,即资产。当收入超过支出时便会有余额产生,而每期累积下来的余额积蓄起来就成了 资产,它包含:紧急预备金,即一笔备失业或不时之需的资产;置产,购房、购车等提供使 用价值的资产;投资,用来滋生理财收入的资产。

  借钱,即负债。当现金收入无法应付现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不 敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电,以及拿来扩充或维持信用的投资。借钱没有马 上偿还便会累积成负债,以及因负债所须相应支付的利息。所以在贷款还清前,不仅要保证 基本的生活,还要保证负债及利息的支出。

  省钱。人们有超过支出的收入,于是有了存款,但是善于理财并不体现在积累没有支出的余 额,还在于减少不必要的支出。尤其是在现代社会中,各种税收名目繁多,有所得要缴所得 税,出售财产要缴财产税,财产移转要缴赠与税或遗产税,因此如何合法节省税收支出,便 成为理财的重要一环。

  护钱,即保险与信托。能省钱、存钱,还得学会护钱,护钱的重点在于风险管理,即预先做 保 险或信托安排,使人力资源或已有财产得到保护,或当发生损失时可以获得理财来弥补损失 。而保险就是一笔对金钱或收益的弥补,以降低人生旅程中意外收支失衡时产生的冲击,信 托安排则是将信托财产独立于其他私有财产之外,不受债权人的追索,从而令已有财产免 于流失。

  赚钱、用钱、存钱、借钱、省钱、护钱,这些其实都是与我们息息相关、不可或缺的生活的 一部分,可见,理财并不是什么高深莫测的东西,它不仅不高深,而且是每个人都必须学会 的生存技能之一。理财维系着个人的生活、家庭的幸福,尤其对于工薪阶层来说,更是最重 要的一门必修课。即使我们不想成为富翁,要生活得舒适自在一些也离不开理财,更不用说 发财致富了。

  俗话说:“吃不穷,穿不穷,不会算计一世穷。”一句中国老话指出了“算计”在生活中的 无比重要性,而这里说的“算计”也就是我们说的 “理财”。“你不理财,财不理你”,富人都是善于理财的。每一个理财致富的人,都有自 己的理财秘诀,而且他们不仅靠理财致富,还得靠理财来维持并持续拓展他们的财富现 状。所以说,只要懂得理财,即善于赚钱,合理花钱,学会省钱,能够存钱,及时护钱,避 免借钱,让我们的钱处在一种科学化、系统化的管理和运营之中,那么还有什么是办不到的 呢?

  但是有的人又会说,我们工薪阶层就拿那么一点可怜的固定工资,理来理去也就是这么多, 养家糊口尚且勉勉强强,更别谈翻身致富做大款了。

  事实上,他还是没有真正体会到理财的奥妙,为什么那些工资只能养家糊口呢?其根本原因 就在于你不会理财,甚至不知道有理财这回事,而善于理财的人根本不存在这样的疑虑,科 学理财是最稳定、最有效的致富途径,哪怕一开始你只有一些“可怜的固定工资”,但 事实上这也并不可怜,可怜的是不懂得用科学的理财来积极改变现状,因为理财不仅仅是善 于利用既有的钱财,将之合理规划,更是教你怎样让钱生钱。  

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