爱华网系列专题：《就是要有钱：工薪族致富的N个秘诀》
每一个环节都不能遗漏和疏忽，这就是预算，大消费的预算尤其应该做到这一点，否则，到 头来，什么都不对劲，什么都乱套了，那这预算也就没有意义了，也就达不到理财的目的了 。 不论是月预算还是年预算，都有一个原则，那就是根据实际情况，宽紧适度，尤其是非固定 开支部分，一定要计划得当。计划得太宽，容易造成浪费；计划得太紧，又会难以照办， 甚至影响自己的情绪。同时，要考虑大项目，压缩一些可支可不支的项目，以达到花钱的整 体效益。
又是月预算，又是年预算，有的人可能会觉得这种预算太复杂、太麻烦了，所以宁愿像以前 一样凭直觉花钱，花到哪儿是哪儿，花多少是多少，又回归到月光族的队伍中去。其实这还 是一个习惯问题，采用收支预算的方式其实是一种花钱习惯的问题，只要坚持一段时间，并 运用得当，你就会发现你的生活正在变得更好，长此以往，你想不预算，都会觉得好像少做 了一件什么事儿似的，会突然觉得拿着钱也不知道怎么花了。 在这种每分钱都花得有数的情况下，又怎么可能会有所谓“月光光”的事情发生呢？所以来 吧，分清财务状况，做好收支预算，跟“月光”说“Byebye”！ 5重新审视储蓄的作用 我们一直在强调要省钱、要积累，那么钱省下来了又如何处理呢？应该把钱放在哪，怎么放 呢？这是一个新的问题。回答是：先存起来，存在银行里，也就是储蓄。 因为我们还处于资本的原始积累阶段，这个阶段又不利于去做投资，所以把钱省下来、存起 来是最好的选择，而储蓄无疑是最好的方式。简单地说，把钱存在银行里总比放在家里强， 既不会担心被偷走，而且还有利息拿，另外，储蓄还具有存取自由、收益稳定等特点，所以 无论从哪个角度来说，这个阶段的储蓄都是非常必要的。 然而，虽然大家都是储蓄，都是把钱寄存在银行里，但又不仅仅就是把钱存在银行里这么简 单，储蓄方式不一样，储蓄手法不一样，储蓄的效果也不一样。 那么究竟要怎么储蓄才是科学、有效，甚至是可以赚钱的储蓄呢？首先有一个态度问题。每 个人基本上都有过储蓄的经历，大多数人是把每月的结余储蓄起来，有多少才存多少，没有 一个明确的数目，这是没有明确目标的瞎存；有些人虽然每个月都存入固定的金额，但是 仅仅是为了强制储蓄，怕自己乱花钱，这的确是个好习惯，但还是缺乏明确的目的性，没有 明确的储蓄态度和观念，也就不是真正地为理财而储蓄，达不到最终的目的。 理财是为了实现人生的重大目标而服务的，说白点也就是为了发财，为了变成富翁， 而每月的储蓄其实就是理财的来源和准备。因此，合理的储蓄应该先根据理财目标，通过精 确的计算，得出为达成理财目标所需的每月准确的金额，然后量入而出，在明确理财目标的 指引下，每月都按照这个金额进行储蓄。至于每月的支出，那就是每月的收入扣除每月的 储蓄额后的结余。 西方理财理论中，提出这样两个等式，“支出=收入-储蓄”与“储蓄=收入-支出”。从数 学的角度来看，这两个等式确实一样，但从理财的角度上讲，它们却有天壤之别。我们知道 ，每个人的收入基本上都是确定的，一般不会有太大的变化，变化的只有支出和储蓄。而这 两个等式的不同点在于，在后一个等式中，即“储蓄=收入-支出”，储蓄就变成可有可无 的了，花完了钱有余下的就存，没有余下的就不存，这也就是很多人存不下钱的原因 ，因为他没有从根本上、从理财这个角度上来重视储蓄，而只是抱着一种可有可无的心态， 所以 势必成不了气候，而只有真正重视储蓄，真正把它当做一项任务去完成，当做一种理财 的手段去经营，理财才有成功的可能，富翁的梦想也才并不遥远。 端正了态度，形成一种为理财而储蓄的观念以后，才能开始谈储蓄的方法问题。先来看看银 行基本的存款方式及利息问题。目前银行一般的人民币存款方式有：活期存款、定期存款、 零存整取、定活两便、协定存款、通知存款等等，每一种存款方式都有其特点及不同的利息 给予。你可以根据自己的实际需要对存款方式进行挑选，并加以组合，以求达到科学储蓄和 获取最大收益的目的。
