5分钟读懂通货膨胀 第40节:理财新观念Ⅱ 重视通货膨胀的因素(5)



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  适合人群:有提前还款意愿且具备提前还款能力的,但又希望低月供的人群。同时由于贷款 期满后要求顾客将所有剩余本金一次性归还,因此尤其适合预期未来较短年限(最长10年)中 自己的资金实力会有较大提高或后期将有大额资金进账的购房者。且由于“气球贷”最高贷 款年限为10年,属于中短期贷款的种类。

  三、直客式享受一次性付款的优惠

  推出银行:浦发银行

  产品介绍:“直客式”房贷又称“超前按揭”,通俗一点说,就是个人先找银行贷款,然后 去各楼盘买房,银行直接贷款给买房者,无需经过开发商担保,贷款的额度、成数、期限以 及还款方式由银行根据购房者的需求决定。“直客式”房贷最大的好处是省下不少房款,在 与开发商协商一致的情况下,可享受到开发商一次性付款的优惠政策,通常一次性付款一般 可以省下1~3个百分点。同时,也能因此少缴纳购房契税和物业维修基金。

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  不过,由于无开发商担保的贷款人需要寻找专业担保公司,因此多了一笔担保费用。一般贷 款金额在100万元以内的,每笔收取担保费3000元。

  适应人群:所购房屋有一次性付款优惠的贷款人。

  四、按揭开放账户,除了省钱还能生钱

  推出银行:民生银行

  产品介绍:“按揭开放账户”将存、贷款账户打通,使资金在存贷账户间自由流动。当您的 存款余额高于约定的额度时,便可以在网点柜台或自己通过网上银行、自助查询机等渠道全 部或部分归还贷款;当您有新的资金需求时,也可通过上述渠道在额度内随时取得贷款,不 必再经历繁琐的审批流程。

  与传统的按揭贷款相比较,传统的是银行给客户一笔贷款,只进不出,再增加金额手续非常 繁琐。“按揭开放账户”给予客户的是一个额度,你买房的同时获得了一个按揭的额度,或 者 是贷款的额度,在有闲钱的时候可以提前还款,降低贷款利息,需要钱时又可以随时取出来 ,而且贷款可以循环使用,贷款归还后可用贷款额度自动恢复,可谓“省”钱的同时又能“ 生”钱。

  适合人群:既希望节省住房贷款利息,又可在需要时便捷地获得资金支持,并实现轻松理财 的客户。

  五、固定+浮动利率随意组合,利率不再有风险

  推出银行:光大银行

  产品介绍:固定利率金额组合产品,即在全部贷款期限内,一部分贷款本金执行固定利率, 其 余贷款本金执行浮动利率;而固定利率期限组合产品即在一定的贷款期限内执行固定利率, 固定利率执行期限届满后,客户可选择继续执行固定利率偿还剩余贷款,也可以选择浮动利 率偿还剩余贷款。目前,固定+浮动期限组合住房贷款期限最长可到30年,固定+固定期限 组合住房贷款期限最长可到20年,固定利率期限组合商用房贷款期限最长10年。

  适合人群:力图锁定利率风险,收入处上升趋势的贷款人。

  六、双周供既省息又省时

  推出银行:深圳发展银行

  产品介绍:所谓“双周供”,是指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次改变为每两周 还款一次,每次还款额为原月供的一半。

  适合人群:由于贷款还款的频率提高了一倍,使得本金递减速度加快,从而节省了客户的利 息支出。这种方式适合于自有资金较为充裕,且还款年限要求不长的客户。

  那么,这六种还贷方式哪种对你来说更划算,更符合你的财政状况呢?

  其实各种房贷还款方式所产生的利息,都是按客户占用银行资金的时间来计算的,因此,不 同的还款方式并不会导致银行吃亏,很难说清哪种房贷“最省”。对客户而言,没有一种房 贷产品是十全十美的,只有“最适合”的,没有“最便宜”的,应视各自的收入能力和特点 选择房贷,每一种房贷都有特定的客户群。

  总之,小心比较,大胆选择,根据自己选择的房贷类型,适时调整自己的理财结构,就能够 找到适合自己的。  

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