10年通货膨胀 第45节:理财新观念Ⅱ 重视通货膨胀的因素(10)



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  总之,巧用银行卡,既方便,又省钱,还赚钱,何乐而不为呢?

  4时刻记住:留够手头的钱,建立应急储备

  我们说人生活在这个世界上,旦夕祸福,天灾人祸,都是无法估计的,一旦遇上突如 其来的事,我们往往只能接受,无法反抗,但还可以弥补和挽回。可是如果这个时候连补救 的措 施也用不上的话,那就真的是无药可救、心有余而力不足了。所以说,不管我们的钱再怎么 少,适当地给一些突发状况留一手,是十分必要的。给自己留条后路,永远都不多余。因为 有些钱你不花并不碍着什么大事,但是到了急用的时候,没有钱就是天大的事,钱的重要性 就迅速的提升了。要知道,困难时候的一点点钱,胜过富余时候的一大笔钱。特别是那些家 庭收入不稳定的,万一有个闪失怎么办?所以,西方理财观念认为,一定要留足应急备用金 ,因为安排应急资金也是一种理财行为。

  那么怎样留够手头的钱呢?

  首先,这些留下的钱至少要够6个月生活费和满足家庭较大额度的应急开支。旧观念是准备3 个月的开销以应付不测之需就可以了;但西方的新观念是要准备6个月的紧急开销才可以 。为什么会发生这样的变化呢?因为稳定的工作早已成为历史,只有准备更多的现金,才能 应付这种不稳定性。美国金融专家建议,把相当于3个月开支的一笔钱投入到一种比银行利 率高05%~15%的金融市场上,而把剩下的资金用于购买3个时期的免税国库券,这也会 取得较高的利息。需要的时候,先提取金融市场上的资金,然后再用到期兑现的国库券。

  应急理财的方式很多,最主要的还是未雨绸缪。平时的家庭理财过程中,就要树立这种观念 ,并注意运用一些科学的方法。

  一、每月开支计划法

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  每个工薪家庭每月总有固定的收入,如何将每月的收入做好支出的计划,就是理财至关重要 的一环。科学的做法是:首先,除了留下必要的零花钱外,将剩余部分全部拿出做为全部家 庭基础 基金;其次,列举出当月的基础开支,如水、电、燃气、暖气等费用;列出当月生活费用开 支,这里主要指伙食费;再留少部分其他开支,如换季需添的衣物等,这个当然不是每月都 要支出,但是每月都要有。

  列出开支后,拿出33个信封,第一个信封封基础开支,不到用时不要动这份钱;第二个信封 封那份其他开支,动不动用这个当然视情况而定,这个月不用,下个月自然就可以大举购物 一番了;其余的31个信封当然是封平均每天的生活费了,每天只用当天的,用不完可留到第 二天用,用超了,就只好第二天少用喽!之所以这样分配,是可以让花钱变得更有计划性。

  二、合理而最有效的储蓄方法

  将必要的开支列出后,剩余的钱对于工薪族家庭来说还是放在银行里最有保障。

  将这部分钱分作两部分,25%存为活期以做不时之需,75%存成定期,这样更能约束一下自 己那份想花钱的冲动。

  活期自不必说,关于定期这部分可将每月的那75%存成一张定期一年的存单。有的人认为存 成 零存整取会更好,其实,一年期的定期与零存整取相比起来利息要高一些 ;一旦急需用钱,动用零存整取就意味着前功尽弃,而每张的定期存单你都可以根据你需要 用钱的数目及存单到期的先后顺序去考虑动用几张及动用哪几张,这样就不会使其他的定期 受影响;到期时,零存整取意味着相对的一大笔钱到期,这时会很容易让人产生购物的冲 动 ,而定期一年的存单,因为每笔的数额都不大,这种冲动就小得多了;零存整取是一次性到 期,除了 那个月有点惊喜,其他时间应该就没有什么感觉了吧,而定期的存单可不一样了,到了第二 年每个月都有存单到期,每个月都有惊喜,怎么样?相当有成就感吧。

  还要说一下的是,从第二年起,你就可以每个月把当月的75%和当月到期的存单一起再存成 一年的了。  

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