通货膨胀影响因素 第48节:理财新观念Ⅱ 重视通货膨胀的因素(13)
系列专题:《就是要有钱:工薪族致富的N个秘诀》
总之,我们说家庭理财规划的目的是合理配置资源,实现理财目标。可如果其中没有保险的 部分,那么一旦发生风险,就可能导致收入减少、支出增加或者资产减少,使家庭经济发生 巨大变动。而保险会部分弥补风险所带来的损失,减少家庭经济状况的变动幅度,从而使家 庭财务在长期内健康运行。所以,保险理财值得你考虑。 6这些乱七八糟的理财产品该不该选? 如今理财越来越受到人们的重视,这是个好现象。那么,当你开始理财的时候,面对市场 上这么多的理 财产品,你也许又开始犹疑,我是不是非得在这些眼花缭乱的理财产品中做出选择呢? 答案是肯定的,既然要理财,势必要选择一些理财产品,即使这些产品看上去是多么的乱七 八糟,但是这并不妨碍你的理财进程,只要你善于识别、善于根据自己的实际情况加以选择 ,问题就并不像你想象的那么复杂。 先来看看这些理财产品。从风险的角度讲,买外汇风险最小,和债券差不多,股票风险比外 汇大,期货风险最大。从资金量的需求上来讲,股票和期货需要的资金量相对少一些,外汇 最高。从收益角度讲,期货最高,股票其次,外汇相对低一些。 除了我们较熟知的货币市场基金及人民币理财产品之外,许多券商也推出了众多集合理财产 品,如光大阳光、招商证券基金宝、中信避险等。总体看来,券商由于受困于这几年经营业 绩低迷及之前的委托理财业务的问题,投资人对其推出的理财产品较为小心,其募集额低于 预期。信托方面也不甘落后,产品创新层出不穷,不过,信托计划一般门槛较高(5万元以上 ),流动性也较差。 低风险产品的差异化、多样化,其实是非常好的事情。但是对投资人来说,有了一个新问题 ,就是我们如何在如此多的产品中加以选择呢? 要选择适合自己的理财产品,首先应该认清自身情况: 首先是根据你的年龄、工作和现实的需要来选。如果你希望得到较高的回报率,比如需要为 家庭筹资买房或子女教育,同时时间又较充足的话,可以考虑股票或期货。 其次是根据你的知识水平来选择。如果你受到过高等教育,同时对社会事物有很强的敏感性 和预知性,可以考虑做期货交易;如果你对自己的知识水平不是十分满意,可以选择外汇、 股票等相对来说稍微稳妥的投资方式。 再者就是看你的资金量来选择。这点其实不用特别重视考虑,只要考虑你能承担的风险就好 了,外汇、股票、期货,其风险逐步增大。 在认清了自己的情况之后,还要做到以下几点:
首先要做到的一点,就是明确理财目标及限制,明确承受风险的能力及意愿。对投资期 限较长、风险承受力较高的投资者来说,低风险产品可以适量少投,而多关注资产增值潜力 大的品种,如房地产、股市、偏股型基金等。与之相反,如果不愿意或不合适承受太高风险 ,则可以多投一些低风险产品。 然后是做好资产配置。低风险产品安全性高、流动性好,可以成为资产配置的一个 重要方面,建议大家根据自己的情况,多少做些配置。很多人习惯于将钱放在银行里存定期 储蓄,所获收益不高,流动性又差,其实不是一个明智的选择。 再者,虽然都冠名为低风险产品,但各类低风险产品之间的差别其实非常之大,包括风 险、收益、流动性等。投资人不能以偏概全,而要详细了解每类产品的风险收益流动性特 征,选择适合自己的品种。一般而言,你可以问向你推销低风险产品的人以下几个问题: 该产品预期收益率是多少?收益率的波动情况如何?该收益是有保证的吗由谁来保证 ?本金有没有亏损的风险收益是如何分配的 该产品可以投资哪些工具投资限制是什么 该产品买入后可以随时卖出和赎回吗有没有提前卖出的惩罚性条款 该产品费率如何包括一次性的收费及持续性的如管理费一类的收费。
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