爱华网系列专题：《就是要有钱：工薪族致富的N个秘诀》
保险，常见的城市理财方式，种类多、可选余地大，每个人都可能找到适合自己的险种。其 中投资类和分红类产品，可获得较高的增值回报，急用钱时可办理保单质押贷款。保险具有 理财和保障双重功能，但核心是提供保障，理财只是附属功能。不足之处在于，保险有期限 限制，提前提取可能会有所损失。 黄金、收藏品，黄金可低买高卖、短线操作，也可长期持有，投资可大可小，黄金可保值， 可收藏。其实收藏品是一种特别的投资方式，因与个人兴趣爱好相连，操作过程轻松愉快， 选对品种升值空间大。古玩和字画等收藏品投资则需要有丰富的知识、独到的慧眼。这种投 资只适合在行的少数人，有遇上假冒或亏本的风险。而且将字画作为投资，对于工薪 阶层来说较难，现在赝品越来越多，国外的几家大拍卖行都不敢保证中国字画的真实性，这 又给收藏投资者一个不可确定因素。邮票投资的回报率还算比较高。在收藏品种中，集 邮普及率最高。从邮票交易发展看，每个市县都很可能成立了至少一个交换、买卖场所。邮 票的变现性好，比古董字画更易于兑现获利，因此，更具有保值增值的特点。只是近年 来邮票发行量过大，降低了邮票的升值潜力。但对于工薪阶层的业余爱好来说，年册几百元 的价格不高，加上邮票给收集者带来的高度愉悦感，邮票投资方式还比较可取。此外还有钱 币，包括纸币、金银币。对于历史上的通货是否是一种珍贵的钱币，需要鉴定它们的真伪、 年代、铸造区域和珍稀程度，很大程度上有价值的钱币可遇不可求。因此，工薪家庭没有 必要花费大量的精力做此类投资。 外汇和期货，属于风险型的理财手段，门槛高且对硬件的要求很高，需要丰富的专业知识和 经验，要求投资者能够洞悉国际金融形势，其所耗的时间和精力都超过了工薪阶层可以承受 的范围，因而这种投资活动对于大多数工薪阶层来说不现实，只能是少数人的盛宴。外汇投 资，可以作为一种储蓄的辅助投资，选择国际上较为坚挺的币种兑换后存入银行，也许可以 获得较多的机会。 经过上述分析和比较，你是否对这几种主要的投资方式的特点一目了然了呢？
了解了这些投资方式的优劣之后，就要开始分析自己了。分析投资方式是为了看哪种方式适 合你，分析自己是为了看自己适合哪种投资方式，知己知彼，百战不殆。其实也就是一个鞋 子与脚的问题，道理再简单不过了，所遵循的原则也就是因人制宜、因投资制宜，一切从实 际出发。 但是理财投资不是一个单项选择题，也就是说适合我们的可能不只是一种投资方式，可能会 有好几种，如果精力有限的话，你可以优中选精；如果你的条件和情况完全允许，建 议你最好多选择几种还都比较适合的投资方式，因为不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，分 散投资可以使我们在实践中得到应证，看究竟你认为的那种投资方式是不是真的适应你，而 不是所谓的自以为是、纸上谈兵，而且这样也可以将风险分散，不至于少了胡屠户就连猪 肉也吃不了了。 那么，究竟你要选择哪种投资方式，自己慢慢琢磨吧。 10投资的各种风险应对 玫瑰虽然美，但是却带着刺，投资虽然有利可图，却要承担风险——有投资必然有风 险，而且风险越大，投资价值越高，正如奇葩通常开在悬崖处一样。所以要想牟利，必须先 做好应对各种风险的准备。 我们这里说的投资主要是证券投资，证券投资风险本身就有不确定性，这种不确定性是 指投资的预期收益率会出现上下波动，向上超出的收益和向下缺少的部分都存在风险。而理 财的一个重要作用就是在既定的收益水平下尽量降低风险，或者在相同风险程度下尽量提高 收益率。所以，投资者应认清理财产品的风险，按照自身可接受的风险水平进行合理选择。 知己知彼，百战百胜；要应对风险，首先应该认识风险。我们先来了解一下不同投资理财产 品的风险情况。
