销售投机风险的内容 第93节:理财新观念Ⅱ 要投资不要投机,风险随时存在(31)



系列专题:《就是要有钱:工薪族致富的N个秘诀》

  理财建议

  应当说王玉女士和其先生有较强的教育投资意识,但从其理财结构来看,有不尽合理之处。 10万元的定期存款和3万元的活期存款收益太低;王玉拥有大病险、意外险,而作为家庭“ 顶梁柱”的先生却没有,一般情况下,保险应倾向于对家庭起主要支撑作用的一方。

  建议王玉现阶段应考虑提高总体理财收益,只要努力让全部资金稳妥增值,以后夫妻双方的 养老、孩子的教育等自然会得到很好的保障。因两人工作均不太稳定,所以建议以稳妥为主 ,将即将到期的33万元人民币理财产品、定期及活期储蓄调整如下:

  20万元购买人民币理财产品。20万元人民币理财产品到期后,可以选择继续购买新的人 民币理财产品。当前人民币理财产品的收益普遍下降,但不少银行在期限和灵活性上做起了 文章,某银行最近推出1年期的短期人民币理财产品,年预期收益为3%。

  8万元购买绩优开放式基金。王女士可以重点关注几支累计净值排在前列的基金,然后从中 选择一、两只进行中长期投资 。

  5万元购买国债。目前凭证式国债的收益有所降低,但考虑到国债不纳税等因素,仍具有较 高的投资价值,王女士可以拿出5万元购买凭证式国债。

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  另外,王玉的保险可以适当调整。王玉如果很重视保险投资,不妨考虑为先生购买一定的意 外伤害和大病保险,这样家庭的抗风险能力会更强。

  15高手指导:名人投资故事

  传奇投资家吉姆·罗杰斯

  吉姆·罗杰斯1942年出生于美国亚拉巴马州,1964年毕业于耶鲁大学,1964年到1966年,罗 杰斯就读于牛津大学。罗杰斯是量子基金的创始人之一,国际著名的投资家和金融学教授, 还是《时代》、《华盛顿邮报》、《纽约时报》、《福布斯》、《财富》、《华尔街日报》 、《金融时报》的长期撰稿人。

  吉姆·罗杰斯来自小城镇,后来却成了华尔街神童。在20世纪70年代,他与乔治·索罗斯 合伙,成立了历史上最有名的投资团队。后来,他又摇身一变,成了金融界的夺宝奇兵。他 两 次周游世界,在一些最不可能的地方进行着非常有利可图的投资。罗杰斯有很多传奇的投资 故事,他的勤奋与投入,他独特的投资思维视角,他的理财方式都为世人津津乐道。

  勤奋与投入

  吉姆·罗杰斯在5个兄弟中排行老大,在亚拉巴马州的一个小镇度过了他愉悦的童年时光。

  他父亲是一位二战老兵,退役后,白天经营一家化工厂,晚上兼职做会计,父亲为罗杰斯树 立了勤奋工作的榜样。即使是现在,罗杰斯也会将他的很多成功都归于勤奋。“我并不觉得 自己聪明,但我确实非常勤奋地工作。如果你能非常努力地工作,也很热爱自己的工作, 就有成功的可能。”他说,“每个人都梦想着赚很多的钱,但是,我告诉你,这是不容易的 。”而后在与索罗斯合作时,这种勤奋被表现得甚至为疯狂,在哥伦市环道上的办公室, 他不停地工作——10年期间没有休过一次假,一人干了6个人的活儿。

  对于这段时期的生活,罗杰斯说:“再也没有比市场更令我兴奋和开心的了。那就是我想做 的一切。我投入了全部精力,总是急着去了解一切能够了解的东西。”

  成败得失

  可以说,与索罗斯共创全球型投资合伙量子基金成就了二人以后的事业。到了20世纪70年代 ,这个基金成长超过4000%,同期内,标准普尔五百种股价指数才成长还不到50%。在1970 ~1980年的10年里,量子基金的复合收益高达37%,超过同期巴菲特的29%和彼得林奇的30% 。罗杰斯在该基金中的投资据称已达1400万美元。这为37岁的罗杰斯决定壮年退休奠定了良 好的经济基础。

  罗杰斯获得如此成就并非偶然,他的投资天分从小就已经表现得淋漓尽致了。5岁时他开始 做平生第一份工作——在棒球赛场上拣空瓶赚钱。6岁时从父亲那里借了100美元作为启动资 金,购买了一台花生烘烤机,每周五晚上在当地的高中橄榄球比赛时卖烤花生和苏 打水。5年后,还清欠款,并在银行的户头存有了100美元。随后,在朝鲜战争期间,他用这 100美元和父亲一起到乡下去做投机生意,购买了价格正日益飞涨的牛犊,并出钱让农民饲 养,希望次年出售并卖个好价钱,不过这次的投机失败了。直到20年后,罗杰斯从书本上明 白了失败的原因,由于买点太高,使他们的投资被战后价格的回落吞噬得一干二净。  

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