爱华网《金融实践》 总编辑
熟练的车工下料时，宁愿小孔大轴生产出不合格的产品，以后再加工，也不愿意大孔小轴的白忙，而有技术的车工则更是精益求精的努力做到实体最大化。银行信贷部门在判断企业的“理想”和“妄想”时，仅靠几个公式和概念是很难改变利息收回都费力的现状，更不用说本金啦，再加上中外的外部会计审查，也只是看报表，不负责数字的生成。如此下来，没有经验找不到好的方法，就成为银行信贷部门认可坏方法的现状。政审、庭审和家审使得银行早就沦为了“准财政”。无论组成多少人的审贷委员会，利益与外行已经驱使他们放弃了为找到比较好的方法而努力。
1政审
政审这在组织系统经常使用的字眼，在银行审贷的等级评定中至少要占到10%，企业领导者的品质、经历、学历、能力和业绩分别被提上审贷会议，外面的人看到的是非常严肃的场面，给存款人表现出的是一种业内人特有的复杂的操作程序，然而事实是这样吗？一个银行的年终总结会的筹备会上，行长突然叫停会议，她告诉与会的人：“不久前中央检查我们行的资金体外循环问题，某个地方的行长被当地的领导举报出来了，该地区有个年创利40亿的烟草企业，按标准应该给与支持，我看这次还是由当地财政解决吧。”政审在银行高层甚至形成了利益集团的工具，仅管评定标准上没有，而他们依然可以在没有监督的情况下，发挥主观能动性，随意处分老百姓的财富，变国家利益为自己利益。
2庭审
在审查企业管理者的品质中，用款需求方的法人代表进了银行就跟就进公安局一样，他们的诚实守信和遵纪守法情况，如有赌博、吸毒、包养情人、经常出入歌舞厅、桑拿浴场所等行为的一律列为差，而这些写在书面上的东西，实践中又是怎样那，书面开庭的背后到底是什么那？某宣传机关的三产公司，取得贷款后，没专款专用，造成损失，银行要划其帐面上的款，又担心吃官司，便采用托收无承付的方式，以灯水费的方式将部分款项划回，后双方对簿公堂，按理说银行有理由胜诉，可为了照顾对方的面子，尽管官司银行胜了可钱却没有回来多少，这就是银行领导政策水平的具体体现。他们认为，我们这下就算赖上这个新闻单位了，以后，他们得给我们做多少无价广告啊，可老百姓的利益就又被暗算了。
3家审
考察管理者的能力，是评级文件的重要组成，如领导层在职工中是否具有较高的威信，领导班子是否团结，市场开拓水平如何，适应发展能力如何，规章制度是否健全，执行情况是否良好，内部协调能力是否简捷有效，这些都构成了考察内容，可实际中能拿这些说事吗？某家分行领导经常出差，为了感谢北方片区的领导，他们准备邀请参加总行会议的北方8省领导，到自己的分行行长会议上吃饭，可自己要出面，就有点越俎代庖的嫌疑，于是，他们就找到总行会务组的领导表示了自己的意思，而总行会务组的领导也不客气，他们也提出了交换条件，那就是，自己家乡在京的办事处有个出租车的项目需要600万，请该行支持一下，就这样他们成交了，回想一下信贷制度，这和企业领导的水平又有什么关系那。
朱庄虹：金融名家, 金融学硕士，多家金融机构与企业独立董事和顾问。新浪专栏名家。《卧底金融学》创始人,他曾经在北大、清华、人民银行研究生部等财经类大学任客座教授，他曾是原中国最大银行经济师，他用16年亲身经历了该行的分理处，支行，分行,总行,直至任中央银行某杂志社编辑部的负责人，在原国务院体改办机关报期间，他还遍访了所有国内银行行长。编著出版了《中国改革的金融人》一书，在中国最大的国际服务企业作独立董事期间，他完成了与在京的外国银行分行的对接，并曾先后在中国多家大企业担任高管。邮箱:[email protected]
