爱华网农村的真正问题不是贫穷，而是贫血”、“农村要发展，离不开金融，但农村金融合作社却并没有破题。”这是河北省大午农牧集团有限公司监事长孙大午在“合作社专家沙龙第三次论坛”上反复强调的观点。
孙大午，2003年经历了一场“非法集资”风波后，成为中国“草根金融”的标志性人物，直爽的性格、出身“草根”的特殊身份、朴实有力的演讲和擅于经营的企业家魅力使他拥有了强大的影响力，他的言行常常会在业内引起不小的波澜。而在6月27日举行的以“专业合作社的发展与社会的责任”为主题的“合作社专家沙龙第三次论坛”上，他就《如何开展农村金融合作社》发表演讲,再次引起了在场专家学者、合作社实践者的强烈共鸣。
“农村金融合作社没有破题”
演讲一开始，孙大午就给大家讲了一件发生在他身上的事情。“去年十月,我去看望全国人大农业与农村工作委员会的一位领导,他很高兴地拿出了《农民专业合作社法》让我看，我这人性格直，看了一遍就说： ‘这东西少内容。’他听了很生气，说你再好好看看，这么好的东西少什么内容呢？我又看了一遍，还是说‘这东西不完整’。”
随后，孙大午在这位领导面前讲了“不完整”的道理。他说，这里面不允许农民搞金融合作组织，而农村要发展，离不开金融，金融是现代经济的血脉，农村非常需要开展金融合作社，农村缺少便捷的金融活动就没有活力可言。
很多人都认为银监会“降低农村金融机构准入门槛”的新政策将极大地促进农村金融合作社的发展，而在孙大午眼中，这一政策同样难以发挥作用。他说，《农村资金互助社管理暂行规定》出台后，他很兴奋，认真地看过却有些失望，他发现，这个暂行规定设了许多门槛，限制也比较多。比如，成立农村资金互助社需经过银行业监督管理机构颁发金融许可证，需工商发营业执照，从业人员需通过资格认证考试，它的经营范围也限制在以内部存贷结算为主。
“由于《农民专业合作社法》不允许农民在农村搞金融合作组织，《农村资金互助社管理暂行规定》也设了不少农民难以逾越的门槛，可以说农村金融合作社还没有破题。” 孙大午首先阐明了他的第一个观点。
“粮食银行”成就大午集团
“对于如何开展农村金融合作，我谈不出更深的东西，只能谈一点我的亲身经历。那就是‘粮食银行’成就了大午集团。”孙大午为大家介绍了在大午集团发展初期对企业发展发挥了巨大作用的“粮食银行”。
1985年，大午集团从一片荒滩地上起步，养了1000只鸡，50头猪，办了一个小型饲料加工厂。随着业务的扩大，饲料厂需要更多原料，便向周边村庄的村民借粮食。企业地处偏僻乡村，周围地广人稀，农民收获的粮食借给企业，可以在6个月内随时支取粮食，6个月后，粮食没有取走就自然转为企业借款，并支付利息。如果收取粮食时市价为5毛钱一斤，6个月后为8毛一斤，就按8毛计算。如果6个月后市价为3毛一斤，大午集团仍然按5毛钱一斤结算。
“粮食银行”的特征是“好借好用，好借好还，随高不随低”，其本质是信用和道德。孙大午认为，这是一种实物形式的金融活动，金融不只是资金的融通，他们把实物变成了钱，这是一种典型的融资行为，也是典型的合作行为。但就是这种行为，在2003年遭受了打击，被认定为“非法吸收公众存款”。
“我想办个农业经济合作社”
虽然“粮食银行”没有延续下来，但孙大午在演讲中多次提到他的一个愿望——办一个名副其实的合作社。
他设想中的农业经济合作社，由大午集团作为发起人，但要民主管理，一户一票，大午集团也只享一票参与权。等合作社成立后，大午集团可以作为一个赞助商或监事会的角色。合作社由社员大会讨论制定章程，由民主选举理事长，聘用总干事。
合作社可以提供农业生产服务、农业供销服务、农业信用服务、技术推广服务、农村文教卫生、公益事业服务。其中农业信用服务，可以高于银行利率接收农民存款，低于银行贷款利率贷款给农民。每户出1000元作为社员资格金，十户为一个会（员），会员参与管理工作。也就是说，管理在社、经营在户、担保在会。
开展农村金融合作的认识
孙大午一手创立的“粮食银行”虽然已经不存在了，但他对如何开展农村金融合作有着自己的认识。他首先强调，政府要从政策上放小管大，要放开小的，管住大的。所谓放开小的就是中等村以下、百万元以下的金融合作完全彻底地放开，不搞审批、注册、发证、培训、年检，要看主流，不能因为个别人诈骗集资而妖魔化民间金融活动，民间集资就是一种合作，农民集资共同做事就是一种金融合作社。
其次，农村金融合作社应该从小到大。从低档次开始，多层次、多形式开展。在实践中提高创新，不宜急于规范，不宜画条条框框。如果一定要画，这个框框的空间大一点好。
第三，农民的金融合作组织应该是经营独立、产权自主，杜绝行政干涉，或者行政权力介入。
第四点，要以信誉为主开展业务活动，社员互保。也可以开展一些土地收益、宅基地的使用权做抵押的金融活动。
穷人最讲信用
“穷人是最朴实，最讲信用的。”孙大午说，孟加拉的尤努斯无非是把民间那种最简单质朴的信用关系进行了总结，并将其制度化、组织化，固定推广起来。
孙大午举例说，当农民要贷款买牛，尤努斯不会顾忌牛会不会病死，也不会因为农民没有养牛技术拒绝贷款，他看重的是这个农民是不是去养牛，是不是真的要做这件事。
“信用本是做事过程中的一种自然属性。” 孙大午说，如果一个人要去做事，想把事做成，他必然会讲信用。除非本意就不是要做事，而是要诈骗。只要一个人肯去、敢去做事，他的信用便蕴涵在做事当中。
“尤努斯敢于把钱借给穷人，不怕鸡飞蛋打，体现了这个‘穷人银行家’对人性的体察和信任，以及对常情、常理、常识的回归。”孙大午认为，沿着这种思路办下去，农村金融合作社一定能够办好、办成功，可以确信的是，民间从来不缺乏信用和道德，也从来不缺乏尤努斯式的智慧和探索。
去年“两会”期间胡锦涛同志一段讲话给孙大午留下了深刻的印象，他在演讲的最后，大声地朗读了这段话：“取消一切限制农民创业的政策规定，革除一切束缚农民创业的体制弊端，激发农民自主创业的潜能，营造鼓励农民干事业、帮助农民干成事业的社会氛围。”
相关链接
合作社专家沙龙
合作社专家沙龙由中国合作经济学会、中国工合国际委员会、中国供销合作经济学会、中国工业合作经济学会、中华全国供销合作总社培训中心于2006年6月27日联合成立。
合作社沙龙的宗旨：推广合作社理念、弘扬合作社文化；交流和研究各地合作社发展经验，促进我国合作社事业的发展。其任务：为中外合作社专家搭建合作社研究平台、信息平台，促进合作社理论研究；为中外合作社学术组织提供信息资源，资源共享；促进合作社之间的交流与沟通，深化中外成功合作社的交流与推广工作，推进中国合作社实践。
大午集团
大午集团是一个农牧业企业，地处农村，靠一种二养三加工发展起来，至今已22年。大午集团占地近3000亩，种植业以小麦育种、葡萄为主；养殖业以蛋种鸡为主，年孵化种鸡2000万只；加工业有食品加工、饲料加工、肥料加工等。集团有医院、学校、技校、宾馆、公园等，就业员工约1800名，多是当地的农民，加上学校近3000名师生，员工及学生近6000人在这里生活着，企业看起来就像一个大社区。
