爱华网如果有人问我：中国国有商业银行的中、农、工、建行，经营和管理有什么特色？我会毫不迟疑地回答：没有特色。纯粹跟农民一样，庄稼活不用学，别人咋着他咋着，而行长只要是能识几个字，能够把自己的名字写得很流利，能拍脑门，能喝酒，有点社会关系，就会当得很好很好。
我为什么说的这么刻薄？是这些年在生活中体会到的。试从国有专业银行到国有商业银行这几年来的经营行为谈起。 上世纪九十年代的第三个年头，是中国国有专业银行到商业银行转轨期。在这之前，他们的经营是坐等顾客上门，按国家政策操作的。从此后，国家说为他们断奶，断什么奶呢？就是自主经营，自负盈亏，自担风险，自求平衡，自求发展。而在此之前，据说有不少政策性贷款，并强烈要求这些贷款不消化掉，他们就无法运行。为了保证他们能够把多年的不良贷款消化掉，在九五年，他们都由国务院作主，不同程度地把过去的政策性贷款甩掉了，原来农行托管农村信用社，实行了与发展银行分家，与信用社脱钩，对不良资产，然后就成立了国有资产管理公司，让四家不良资产托管公司去管理。 这时候，银行的人在干什么呢？他们就开始了存款大战，并提出口号‘存款立行’。于是，各家银行使出浑身解数，员工走出柜台投亲靠友，吸收存款，并以存款多少论英雄，吸收到存款的，就奖励，吸收不到的，就拿平均工资。这个管理，有什么难度？只要存款上去了，再把这些存款投放到要贷款的企业中去，就胜利了。这里面有个问题，就是吸收存款的要高息付出，高息从何而来？就是从贷款提高利息而来，高息揽存，这种恶性循环就从此开始，而我说的这样的行长谁都能当，并非耸人听闻。 又过了一段时间，这些银行觉得，存款立行不是目的，提出了营销贷款，于是乎，谁多投放贷款谁又成了英雄，而这些贷款由于是一种急功近利，就又成了肉包子打狗，有去无回。到了九十年代未，中国的国有银行业，问题又积累一堆了，就是说，由于各种原因，又形成了不少不良贷款，这些原因的形成是什么造成的？还是说他们的包袱过重，什么包袱呢？还是在不断地找外部原因，而不找内部原因，在员工头上打主意，而不追查管理层的责任，如何做呢？就是说银行的员工太多，网点太多，而每个网点不能养活那里的人，如果让银行生存下去，唯一的办法就是减人增效，撤销网点。于是，工行带头，在全国范围内减人，撤销网点。规定二十年工龄统统内退，之后，还没达到目的，就叫买断，也就是说，核定你基层行人员编制，多了，就减去几个，而且是硬指标，结果就有不少买断的人员，流入社会，成了社会负担。但是，银行的利润还是上不去，怎么办？最后的办法就是上市了，上市可以募集资金，什么事一上市就灵，结果这些银行又在上市中把他们的不良贷款甩掉了，除农行在改制目前没上市外，其它就上了市，可是，上市以后的银行员工，可就苦了，这几家上市公司，每股盈利一角多钱，应该还是好的，没有亏损了，可是员工的待遇呢？如何？没人提及，可以这么说，除了银行管理层工资用年薪一分不少外，其余内地一线员工根本就没有达到千元以上，员工意见很大，银行案例大案要案频出。想必有员工工作懈怠，对待遇不满有点关系，谁会对行长送一块很大的蛋糕，他独吞，而员工用一块很小的蛋糕让他们哄抢吃不到满意呢？有没有对银行待遇不公的报复因素，只能妄加猜测。而某一家营业机构，四年来，一个营业所主任将客户资金挪用千万元，竟然上下都不知，就可见一斑。而这家银行如此大的问题，并没有对社会公布，可见银行的行长好当，出了事有人捂着。 然而，这样的分析还不足于说明中国国有商业银行管理松散，行长好当，现在，银行行长的最大任务有两条，就是说，上级行下达存款和利润任务，就是层层分包，分下去后，就是分到每一位员工，员工完不成这样的任务，只管扣员工的工资好了，最后是从上到下，只是管理员工就行了，其余他们还会做什么？第二个任务，就是对付案件，有了案件，只管一级一级往下查就行了，查到最后追究一下那个出事单位的领导和个人就行了，然后就是副职受处分，一把手没事了。河北某农行守库员动用数千万元买彩票就说明了一个问题。三就是制定文件，把上级的文件按照自己的情况，一级级的照转照抄，一级级的传达，让银行员工背得滚瓜烂熟就行了，然后应付上级检查，把规定堆成山，然后就有了规定，就按这个，出了问题拿出来对照就行了。然而，由于对员工的苛刻，个个都是老和尚念经，有口无心，与管理层矛盾突出，故意给你找难题，谁也没有把自己的单位当成家，干一天算一天。于是，现在的银行管理就成了如此状态，员工的苦处无处说，总行行长的工资拿得比几万人干一年的收入还多，谁跟你实打实的干？可是，只要当上行长，又没有多少责任，谁不会当这个行长？只是你有没有这个机会，让不让你当的问题。 所以，当前出现这样的现象：提倡为客户服务，但水电费、电话费等收费，原先是由银行柜台代收代付的，现在，员工懒得去收了，就说电脑坏了，找个原因不收，而这些单位只好自设收费大厅了。因为贷款投放风险大，高层对基层放心不下，二级分行的贷款基本不再投放了，存款上收，吃央行利差了。原来的员工工资待遇低，就和保险公司签订合同，经营中间业务，手续费给一点员工，自己的得一点，就干这些事了。如果有人要问银行的主业是什么？他们说不清楚的。所以说，中国的国有商业银行没有他自己的特色，银行长长也就很好当了，还用得着脑袋思考问题么？
