私募股权基金运作模式 常熟农村商业银行使出股权运作“连环掌”



       常熟农村商业银行、启东农村信用社、交通银行、咸丰村镇银行,这四家本来没有任何关联的金融机构,最近却因为常熟农村商业银行一系列的“股权运作”而联系到了一起。

  在一组令人目不暇接的“连环掌”过后,如今这四家金融机构已经是“你中有我,我中有你”,他们相互借力的背后则是谋求合作共赢的目标。

  控股咸丰村镇银行

  8月18日上午9:58,湖北咸丰县高乐山镇解放路的广场上人头攒动,咸丰村镇银行的开业典礼正在这里隆重举行。从这一天起,由常熟农村商业行(下称“常熟农商行”)控股的“咸丰村镇银行”正式开张营业,而常熟农商行也成为国内首家发起设立村镇银行的县级农村商业银行。

  开业典礼结束后,不少商户和居民纷纷前往咸丰村镇银行开立个人结算账户,全天共新开存折66本、存单12张,业务总量87笔,营业结束时存款总额为63.24万元。开业首日就有6家涉农单位和个人分别获得了咸丰村镇银行总额50万元的授信额度,同时前来咨询贷款业务的客户也是络绎不绝。

  咸丰宝丰电器商行负责人蒲益芳在获得10万元授信后兴奋地说:“咸丰村镇银行门槛低、效率高,只要符合条件,3天就能拿到贷款,而且利率还低。”

  记者了解到,咸丰村镇银行的注册资本和实缴资本为等值人民币1000万元。其中:常熟农商行作为主发起人出资510万元,控股51%,另外,包括常熟市宏益纺织有限公司和湖北省发夏食品有限公司在内的8家企业出资490万元,这些企业分别来自常熟以及湖北恩施州所辖咸丰、来凤等县市。常熟农商行行长宋建明担任咸丰村镇银行执行董事和法定代表人,常熟农商行办公室副主任李永良担任咸丰村镇银行首任行长。

  “咸丰村镇银行的成立标志着我行朝着跨区域方向发展迈出了坚实的一步,成为我行代表常熟地方金融向外拓展的一个品牌和骄傲。”常熟农商行吴建亚董事长说:“咸丰村镇银行将引进常熟农商行先进的经营理念、产品、制度和管理,以此完善咸丰县的金融服务体系,增强金融支农的力度,更好地服务于咸丰县农村经济,支持咸丰县社会主义新农村建设。”

  根据批准,咸丰村镇银行的经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务等。

  常熟农商行董事长吴建亚表示,条件成熟后,常熟农村商业银行将会走得更远,到中西部地区参股、控股,拓展更大的发展空间。

  引入交通银行战略投资

  如果说发起成立咸丰村镇银行,并成为该行控股方,是常熟农商行“走出去”的战略布局,那么引入交通银行(下称“交行”)的战略投资则是常熟农商行“引进来”战略布局的体现。

  “我行拟出资不超过3.8亿元持有常熟农商行10%股权,成为其第一大股东,议案已获董事会审议通过。”不久前,交行公告做出如上表述。8月 16日,交通银行召开董事会,审议并通过了《关于战略入股江苏常熟农村商业银行股份有限公司的议案》。自此,交行成为境内首度战略投资农村金融机构的银行,而农村金融机构的改革进程中也首度出现了上市银行的身影。此前,部分外资金融机构出于市场准入等因素的考虑,曾参股了少量农村合作金融机构。

  “交行和常熟农商行将根据相关协议开展业务合作和技术支持。”常熟农商行董事会秘书徐惠春表示,下一步常熟农商行将引入交通银行在管理、业务和技术等方面的人才和经验,而交行将通过人员输出、业务培训等支持手段,帮助常熟农商行提高市场竞争力和风险防范水平。

  “通过常熟农商行这一平台,交行的金融触角可延伸至村镇银行和信用社等农村金融业态,将成熟的金融服务渗透至更广阔的农村。”交行相关负责人表示,常熟农商行已开始尝试通过各种方式实现跨区经营。7月,常熟农商行刚刚收购启东农村信用合作社,由其控股的咸丰村镇银行也已开业。而常熟农商行主动地 “开疆拓土”正是交行所看重的。

  “交行的战略入股将补充常熟农商行的资本金,为其跨区域经营提供保障。以常熟农商行的财务表现,相信能为交行带来一定的业务和利润增长。”业内人士分析说,农村金融有着区域分布广、业务量分散的特征,城市金融领域的成功模式未必能适应农村。因此,直接并购有成熟盈利模式的农商行不失为大型银行开拓农村金融市场的明智之举。

  由于内资银行入股农商行尚无先例,刚开始时各方均比较谨慎和低调,在江苏省银监局“撮合”下,常熟农商行先后几次派人赴上海交行总部与交行高层商讨此事。加上此前没有类似的操作先例,江苏省银监局也就此咨询过银监会,得到的是银监会“可以尝试”的鼓励。

 私募股权基金运作模式 常熟农村商业银行使出股权运作“连环掌”

  江苏银监局相关人士表示,经济发达地区的农村金融市场确实对境内外金融机构具有广泛吸引力,他们鼓励境内外金融机构参股农村金融合作机构,支持新农村建设。交行等金融机构可以带来较为先进的管理和技术,有助于当地农村金融机构全面提升经营和管理水平。     

  参股启东农信社

  常熟农商行在积极引入战略投资者的同时,自己又以战略投资者的身份入股本省的启东农村信用联社20%的股份,成为中国首家入股农村信用社的农村商业银行。

  7月5日下午,常熟农商行与启东市农村信用合作联社(下称“启东联社”)正式签订了《江苏常熟农村商业银行股份有限公司战略入股启东农村信用合作联社框架协议》(下称“《框架协议》”)。从这一刻开始,常熟农商行董事长吴建亚的角色已经发生变化,他的管理半径将由苏南延伸到苏中。

  “这标志着国内首家农商行入股农信社战略合作正式启动,也拉开了国内农村合作金融机构引进境内战略投资者的序幕。”江苏银监局有关人士称。

  常熟农商行与启东联社在《框架协议》中明确,常熟农商行参股20%,5年内不得退股;同时,常熟农商行还将推荐常熟部分民营企业入股启东联社,入股金额在1%以上,合计入股金额不超过20%。

  “我们将向启东联社派出高管。”吴建亚说,“双方的业务合作是全方位的,包括信贷业务、内控管理、国际业务、银行卡等等。”框架协议中还显示,启东联社将进一步改善股权结构,清退资格股,完善法人治理结构。

  江苏银监局官员指出,常熟农商行不仅可以通过此次合作实现跨区域经营,还能提升自己的管理能力;同时,苏北、苏中农村合作金融机构可以借引进战略投资者之机,改善自身股权结构,完善法人治理,促进经营管理的改进,推动化解历史包袱,最终实现双方共赢。

  背景资料

  常熟农村商业银行

  常熟农村商业银行是全国首批农村金融改革试点单位之一,成立于2001年底,前身为常熟市农村信用合作社联合社,该行为股份制商业银行,由民营企业、股份公司、自然人等出资组成。

  该行成立五年多,始终保持高速发展。2002年,存款首次突破100亿元;2003年,第1次实现粒金借记卡跨区域发行;2004年,年利润一举突破2亿元;2005年,存款总规模居全省同类金融机构第1位;2006年,综合实力跃居国内银行第43位。

  

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