爱华网解决中小企业融资难：少点作秀 多些实招 经常在传媒上看到许多地方政府高官宣示：“解决中小企业融资难，”金口一开动则百亿新增贷款投向中小企业，银行行长也开出支票：“把给中小企业贷款比例从目前10%提高到50%”，然后真实的银行金融资金资源的流向又是怎样呢？政府和银行心知肚明。 近期接触重庆、四川、云南、贵州等地中小企业客户，有一个观点是共同的：“中小企业融资这个老大难问题在西部没有得到根本性的解决，而一些成功的企业大都有政府和银行支持的影子，所以企业家们要分出相当多的时间和精力与官员和银行打交道！” 国家发展和改革委员会副主任欧新黔在2007年6月国务院新闻办新闻发布会上介绍，中国中小企业已达4200万户（包括个体工商户），占企业总数的99％以上，成为中国经济、社会发展的重要力量。中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60％左右，上缴税收为国家税收总额的50％左右。中小企业在经济增长、产业发展和结构调整、扩大就业、技术创新、出口贸易等发挥越来越重要的作用。与此同时，中小企业发展中还面临一些困难和问题。主要是：从外部环境看，法律法规还不健全，政策体系还不完善；企业融资难、贷款难、担保难。 据《国际金融报》2007年11月27日报道：渣打银行联合中国社会科学院对参赛中小企业进行的特别调查显示：90%的中小企业面临融资困难。报告称，缺乏融资知识和信用基础是内地中小企业融资难的主要原因。 中央经济工作会议明确提出了2008年执行货币从紧的信贷政策，包括继续上调存款准备金率、加息、扩大国债、提高贷款门槛、加大发行央行票据、扩大股市直接中小企业融资等，都会给银行资金带来很大压力，按照当前银行75%的存贷比率，14.5%的准备金率、还有4%左右的库存现金和备付金的规定，预计银行2008年信贷规模控制将更加严格，制定2008年预算的商业银行已基本确定每个季度的投放节奏,一家股份制商业银行资金部负责人日前透露，第一季度信贷投放计划是全年信贷规模的30%-35%左右，二季度为20%-30%左右，三、四季度分别为25%和10%。而银行在资源有限的情况下，必然会向大客户集中，这可能使得中小企业融资变得困难。
中小企业融资难是一个世界性的难题,在中国中西部尤为突出！解决中小企业融资难问题是个系统工程，政府、银行、企业在诸要素中处于不对称地位。 政府“抓大放小”有其道理，对城市基础设施、对关系国计民生的支柱性产业采取保护措施是必要的，金融支持是关键，地方政府掌握的资源是最多的：财政资金、地方银行、存量国债、土地资源、存量资产、规费、税收等七大资源，在市场经济的环境里，政府通过创办投资集团作为载体，加上政府信用，比中小企业容易获得银行资金，贷款总额宏观调控，从贷款结构看，代表政府投融资公司获得最多，挤压了中小企业的贷款资金。据悉，2006年重庆14万户中小企业中，在银行有贷款的企业仅1.6万家，重庆市2006年全社会固定资产投资完成2451．8亿元，有多少银行贷款直接间接转化为投资没法统计，但对重庆中小企业支持力度较大的国开行仅贷款给重庆中小企业20亿左右，远远不能满足要求。“并非中小企业不缺钱，而是根本贷不了款”，政府中小企业局是为中小企业管理和服务的，为推进信用担保体系建设做了大量工作，但银行不认有些担保公司，中小企业局不具备融资功能，对中小企业融资难爱莫能助。 在现行的金融体制下，对银行考核也是以“赢利”为中心，银行嫌贫爱富是被逼的，同样的时间、人力成本，同样的程序，为大企业提供一笔贷款融资服务有可能与1000家中小企业贷款融资利润相当，后者成本不知高出多少倍，从银行角度看，都希望与优质企业合作，银行在坚持“安全性，流动性，赢利性”的基础上，近年来商业银行信贷风险的控制加强，责任风险管理制度日益强化，并且大部分实行了终身责任追究，银行贷款的门槛在不自觉中抬高，大部分银行对中小企业的资信认定主要是以大企业的指标作参照，用大企业的标准评定中小企业的信用等级，大部分中小企业也就很难达到发放贷款的条件。 中小企业融资难从企业角度看是信用不足，中小企业掌握资源太少，加上银企信息不对称，项目、市场、管理等内部原因，缺少抵押担保，缺乏资源配置的能力。“融资难、贷款难、担保难”等问题一定程度上制约了中小企业的发展，并可能影响到我国改革发展稳定的大局。中小企业的发展客观要求政府要保障中小企业在融资、税收、土地使用和对外贸易等方面与其他所有制企业享受同等待遇，探索建立适应非公有制经济和中小企业发展所需要的融资机制。 针对政府、银行、企业三方在解决中小企业融资难中不对称地位，本人建议： 把地方中小企业发展的状况纳入地方政府政绩考核体系，对中小企业资金的扶持政策落实到位。政府部门主要以税收优惠、财政补贴、贷款援助等方式给予资金上的支持。税收优惠是国家通过降低税率、税收减免、提高固定资产折旧等优惠条件，以减轻中小企业的税收负担；而财政补贴是政府通过鼓励中小企业吸纳就业、促进中小企业科技进步和鼓励中小企业出口等方式给予的财政援助；政府帮助中小企业获得贷款的方式有贷款担保、贷款贴息、政府直接的优惠贷款等。中小企业发展的发展有政府财政支持，发展的更快，资金使用效益更高。 新的金融品种来自市场需求，深圳重奖鼓励金融创新值得肯定，为中小企业服务的金融创新可在全国范围内倡导。中小企业融资体制改革应加快进行，在我国目前的银行组织体系中，还缺乏专门为中小企业融资服务的政策性银行，虽然我国已有遍及城乡的中小商业银行如农村信用社、股份制商业银行、城市商业银行等，但由于他们没有得到政策性融资权，自身问题还没有解决，无法满足中小企业贷款需要。银行的体制创新和制度设计要与资本市场的发展同步。近日证监会主席尚福林表示创业板市场定位及制度设计思路已完整，设立创业板市场是落实国家自主创新战略的重要渠道，其重要性体现在四个“有利于”上：有利于完善科技型企业的融资链条，促进科技成果的产业化；有利于健全资本市场对创新类企业的支持力度，支持区域特色与优势企业的发展；有利于促进风险投资基金的发展；有利于改善长期存在的直接融资和间接融资比例严重失衡的格局。创业板的创办为中小企业投融资提供新的渠道。同时创办为中小企业融资服务的政策性银行。 融资难是中国中小企业面临的最大的难题，但优秀的中小企业融资总能突出重围，外树形象，内强素质，融资的问题终能得到解决，因为企业离不开社会，社会也需要优秀的企业！ 蔡律 2007年1月10日
