金融市场道德风险防范 商业银行经营的道德风险与防范路径



当前,银行经营过程中面临的主要风险可以分为三种,一是信用风险,一是市场风险,一是道德风险,三种风险具有不同的特点,也需要不同的应对策略。从商业银行经营活动中存在的道德风险看:

  一、员工中出现的非理性投资以及由此带来的道德风险

  去年以来,我国股市火爆、楼市火热现象持续,眨眼间就产生了许多百万富翁、千万富翁甚至亿万富翁,暴富神话不断。很多人为此眼红,受此诱惑,不顾风险和自身承受能力如何,携巨资“义无反顾”投入其中。但市场无情,近段时间股市又巨幅震荡,大跌不止,股价缩水严重,多数投资者被套牢或出现大幅亏损。从实际情况来看,有许多员工投资股市,其中也不排除有个别员工投入巨资或用个人贷款炒房、炒股等,以赌博心理进行非理性投资。在当前市场大幅震荡的情况下,必须密切关注和防控个别员工可能铤而走险,通过挪用客户资金、客户贷款等非法途径来追加投资试图弥补亏损。

 金融市场道德风险防范 商业银行经营的道德风险与防范路径
  二、切实加强对人的管理,严格把好队伍建设关

  对员工的投资理财行为要积极做好疏导。投资理财一味禁止显然不可能也不现实。这时关键是要进行有效的疏导,要通过定期举办理财知识培训,请专家讲课,提高广大员工的投资理财知识,引导员工制定切合自身实际的理财规划。要教育广大员工正确对待投资理财,正视和积极防范投资风险,平衡心理,保持良好的心态,不能有暴富赌博心理,不能盲目地超出自身承受能力去搞高风险投资。同时,还要重申不允许用贷款炒股,绝不允许在上班时间炒股,使员工明白投资理财最多只能算是一种“副业”,否则“主副混淆”最终只能带来失业。

  要提高员工行为动态管理的有效性。做好员工行为动态管理,既要坚决防止浅尝辄止,应付了事,又要注意避免如临大敌,草木皆兵。要加强对新形势下员工行为动态的研究,不断改进工作,提高管理实效,通过有效的行为动态管理,及时发现不良行为的蛛丝马迹,尽早遏制案件事故的苗头。  

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