爱华网传统的商业银行中间业务是指商业银行在资产负债的基础上，利用其技术、信息、机构、信誉等优势，不运用或较少运用其资金，以中间人或代理人的身份、替客户办理收付、咨询、担保和其他委托事项，提供各类金融服务而收取一定费用的业务，因此，也称之为中介业务、代理业务。中间业务由于是在银行办理资产负债业务过程中衍生出来，作为一种资产负债之外的银行业务，在银行的资产负债表上一般不直接反映出来，也有人称之为表外业务。中间业务由资产负债业务衍生出来，共同构成商业银行的三大支柱，又有机地融为一体，互相促进。
中间业务种类繁多，传统的中间业务主要包括结算性中间业务如汇兑、结算、押汇等，担保性中间业务如票据承兑，管理性中间业务如代理收付、代客理财，融资性中间业务如信托租赁以及国际业务中的信用证、代客买卖外汇等。但随着国内、国际金融市场的发展，特别是高科技手段的运用和金融国际化、自由化的发展，商业银行中间业务发展迅速，新兴中间业务品种不断出现，如电子化技术的发展，出现了信用卡业务、电子转帐系统业务；由于世界贸易和资本借贷的发展，出现了担保承诺、代理融通、债务互换、信息咨询等业务；特别是为规避风险和逃避金融监管，出现了一大批新兴金融衍生业务即收费性业务及表外业务。目前，中间业务已发展为以下六大类：一是结算性中间业务，即商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币收付有关的业务，如结算、进口押汇、信用卡业务等；二是担保性业务，即由商业银行向客户出售信用或为客户承担风险而引起的有关业务，如担保、承诺、承兑、信用证等；三是融资性中间业务，即由商业银行向客户提供传统信贷以外的其他融资业务引起的业务，如租赁、信托，出口押汇业务、代理理财业务中的代理融通等；四是管理性中间业务，是由商业银行接受客户委托，利用自身经营管理上的职能及优势，为客户提供各种服务引起的有关业务，如代保管、代理理财服务，代理清偿服务、代理业务及现金管理等；五是衍生金融工具业务，是由商业银行从事与衍生金融工具有关的各种交易引起的业务，如金融期权、期货、互换业务等；六是其他中间业务，如咨询、评估财务顾问、计算机服务等。
因此，商业银行中间业务随着金融创新的加剧，其内涵及外延已发生重大变化，其服务品种也更丰富多彩，对商业银行经营者提出了更高的要求，也更具有挑战性，其发展日益呈现出以下趋势：
1、 由不运用或不直接运用自己资金，向商业银行垫付资金转变
商业银行传统的中间业务一般不运用或不直接运用自己资金，但随着中间业务的发展和创新，有些中间业务在提供服务的同时，银行将以某种形式垫付资金，使中间业务带有信用业务的特征，如融资性中间业务中的租赁业务和代理融通业务，银行将在办理业务过程中垫付资金。垫付资金的发生，使中间业务带有了更多的信用业务特征，使中间业务向信用业务转变。
2、由不占用或不直接占用客户资金向商业银行占用客户资金转变
商业银行在办理传统中间业务时一般不占用或不直接占用客户资金，即使偶而发生占用客户资金的情况，也是由于技术手段的原因造成的，不具有理论特征和实质性特征。但随着中间业务的发展，有些中间业务在提供服务时，银行可以暂时占用客户的委托资金而扩大了资金来源，并可以利用这些资金来源，使资产负债表的数值发生变化，也就是说，由于这些中间业务的开办，商业银行对客户资金的占用，推动了资产负债业务的发展，如虽然委托业务、代理收款业务、结算业务本身并不形成银行与客户的债权债务关系，但在办理过程中，由于委托业务中银行收到资金而尚未用于特定的委托项目、结算业务中先收后付或客户交纳的保证金、代理收款中收到的款项而未划转之前，银行都可能占用客户的资金，使中间业务与资产负债业务形成互动趋势。
3、由接受客户的委托向银行出售信用转变
商业银行办理传统的中间业务，尤其是在办理信用性中间业务时，是以接受客户委托的方式开展业务，既不自营，银行也不作为信用活动任何一方。但随着金融国际化的发展，商业银行在办理信用签证、承兑、押汇等业务时，银行将提供银行信用，这时，银行收取的费用既是银行经营管理效益的价值体现，也是客户对银行信用出售的补偿。从而使商业银行中间业务的开办拓展了银行信用的外延和内涵。
4、由不承担风险的收取手续费向承担风险转变
传统商业银行中间业务的一个重要特征，即是以收取手续费的方式获得收益，是对商业银行耗费各种形式劳动的补偿。但随着中间业务的发展，商业银行办理中间业务往往需要运用资金并承担风险，如各类担保、承诺、代保管、承兑、押汇等，这时银行收取的手续费就不仅仅是劳动补偿，同时也包含着利息补偿和风险补偿。
5、衍生金融工具交易实现了传统中间业务的突破
随着衍生金融工具的出现和衍生金融市场的发展，商业银行大量从事各种衍生金融工具交易。由于这种交易与传统信用业务差异很大，只能间接地甚至不反映在商业银行的资产负债表上，所以这种中间业务的发展，大大地丰富了传统中间业务的内涵，又由于衍生金融工具大量地用于避险，使中间业务突破了传统业务中服务于人的规范，出现了自我服务型中间业务，实现了中间业务的突破。
目前，我国商业银行经营的中间业务，主要是汇兑结算、票据承兑、经济咨询、代理收付、代客理财、代理发行和兑付证券以及信用卡、信用证、押汇等业务，不仅品种少，水平低，手段单一，而且业务范围狭窄，发展空间限制较多。因此，随着我国经济、金融与世界经济、金融的融合，特别是加入ＷＴＯ后，我国金融服务方式多样化，服务手段现代化，服务内容全面化，金融监管国际化，我国银行中间业务的政策取向将出现重大变化：
1、 商业银行的竞争将更多地体现为中间业务的竞争
中间业务将成为未来商业银行竞争的重点。随着金融业竞争的日益加剧，资本市场的发展，企业直接融资的加强，市场金融体制的逐步建立，传统的商业银行业务与中间业务已失去了其主导地位和竞争优势，商业银行的竞争将更多地从传统银行业务转向中间业务、从传统中间业务转向新兴中间业务的竞争。从政策取向上，则更多地体现为鼓励和支持商业银行中间业务的发展。2001年7月4日和2003年10月1日，中国人民银行相继颁布了《商业银行中间业务暂行规定》和《商业银行服务价格管理暂行办法》，对我国商业银行拓展中间业务提供了政策依据和导向。
2、 商业银行中间业务的发展将更多地依赖于金融网络化的发展
随着电子网络化和金融电子化的发展，二十一世纪的银行将是建立在计算机、通讯技术基础上的网络银行、网络服务，不仅改变了银行与客户相互联系的方式，也将改变银行的服务方式、产品推销方式和交易处理方式，改变传统的银行概念，交易手段也将主要通过电话、电报、电传等现代通讯工具在网上实现，因此，商业银行的中间业务发展、创新、完成也将更多地依赖于金融网络的发展。
3、 我国商业银行中间业务的发展将更多地依赖于与非银行金融机构的合作
我国加入ＷＴＯ后，将使银行业的监管向国际金融监管标准和惯例靠拢，金融分业经营的监管壁垒将逐步放松，从长期看，金融混业经营不可避免。但从近期看，全面的混业经营还有相当大的观念、监管手段、监管方式的障碍，因此，商业银行与证券业、保险业、信托业、基金、投资银行业的全方位合作将成为一种趋势和必然，商业银行的中间业务将在与证券业。保险业、信托业、投资银行的合作中得到突飞猛进的发展。
4、我国商业银行中间业务的发展将在支持高新技术发展中突破
科学技术的日新月异，已成为推动世界经济发展的重要动力。我国高新技术产业的发展将成为二十一世纪经济发展主导，商业银行的中间业务也将在支持高新科技的发展中得到创新和突破，并为高新技术的发展提供全方位的金融服务。
5、我国商业银行中间业务的发展将向为居民服务转化
随着居民成为社会经济和社会资金的主体，目前，居民储蓄余额已接近12万亿元，成为未来社会资金的主体，我国商业银行服务将由为企业服务为主转向以为居民服务为主，由居民储蓄－－银行存款－－银行贷款为主的间接金融服务转变为居民投资、储蓄、理财为主要内容的中介服务，从而实现商业银行全方位的金融服务，并在为居民提供中介服务的同时，拓展了商业银行的资金供给源，开发了商业银行利润的生成源、
