爱华网我国银行业面临着巨大的变革,从经营管理方式到业务操作流程都面临着巨大变化，但其中经营理念的变化最具有特别重要的意义。目前，商业银行信贷理念变化有如下趋势：
一、 信贷业务内涵由贷款转为信贷资产
在相当一段时间，我国商业银行的信贷内涵主要是指贷款，信贷管理、信贷风险控制主要是贷款，这与我国商业银行贷款收入占营业收入的比重在70%以上是相适应的，与贷款收入是商业银行主要利润来源是密切相关的。但随着我国商业银行中间业务的扩展和收入的增加，商业银行作为银行功能的进一步完善，银行的信贷业务管理、风险控制已经包括贷款、票据、承兑、贴现、开证、承诺、担保等各个方面，信贷业务的内涵正由贷款向大信贷资产转变。
二、 信贷业务管理由业务帐户管理向客户管理转变
以前，我国的商业银行由于管理的粗放和计算机技术应用的局限，我国商业银行对客户的管理是以一个个分散的帐户的形式出现的，缺乏对客户的统一管理和了解，不能对单一客户进行全面的服务，更不能对企业集团进行统一的服务。随着我国经济体制改革的深入和对外开放的加强，商业银行必须树立以市场为导向、以客户为中心、以银行功能为手段为客户提供全方位的服务，特别是对集团客户、跨国公司、关联客户、以资本为纽带的单一法人客户，如何在提供全面服务的前提下，了解客户、控制风险，就成为商业银行的重要工作内容。
三、 信贷人员由综合化向专业化转变
过去，我们的信贷员都是综合型、全能化，曾经我们经常听到“一人进厂，全面服务”的口号，也曾经或正在进行的是要求信贷人员本外币、批发与零售、信贷业务与中间业务、资产业务与负债业务全面承担指标、完成任务。但事实上，随着行业的细分，我们的信贷人员不可能也不应该能了解每个行业、每种业务的全面情况，这就要求信贷人员逐步专业化：一是客户开发—信贷调查—信贷审查—信贷审批—放款中心—押汇中心—贷后管理—保全中心—法律事务中心的专业化和专门化；二是客户经理按行业、客户类型进行细分；三是资产与负债人员进行细分，有人专门作资产业务，有人专门作负债业务。通过专业化分工，提高工作效率，有效服务、控制风险。
四、 信贷业务的全程中介介入不可避免
我们习惯了自己全包的工作方式，万事不求人，所有的事情都由内部人员完成，以致于人员越来越多、机构越来越多、效率越来越低。事实证明，中介机构对信贷业务的全程介入，不仅能从外部强化监督，也提高了效率。一是评估和评级的介入，由专门的评级和评估公司对信贷企业进行评估和评级，为我们商业银行信贷业务提供依据。二是保险公司的介入。对信贷业务中的抵押物进行保险，以减少风险损失。三是律师事务所的介入。对准入合同文本、资产保全等提供法律意见书和诉讼服务。四是资产管理公司的介入。对部分资产包括部分不良资产，委托专门的资产管理公司进行经营管理和处置，以及时收回资金，减少损失，提高奖金使用效益。
