爱华网我们正处于一个变革的时代，一个制度创新的时代，一个社会变革与制度创新、体制变迁与业务创新交织的时代。金融作为社会经济活动中最重要、最具有能动性的变量，金融创新正日益成为经济变革中最活跃的因素，并支撑着社会经济的创新。金融创新是指银行和非银行金融机构在其活动中，对经营管理机制、市场资金交易机制、金融商品供给和组织机构方式等进行的一系列变革行为，以实现资源的优化配置、提高金融运营效率、促进经济协调发展。金融创新是随着经济运行机制和金融环境的变化应运而生的，也是促进金融业发展、降低和分散转移风险的一种手段。但是金融创新也是一种导致风险加大的手段，而且一旦给银行带来风险，其后果是巨大的。特别是随着我国加入ＷＴＯ，金融创新工具的大量引入，将加剧金融创新风险。
一、金融创新风险分析
金融创新风险主要表现在以下几个方面：
1、金融机构表外业务过度竞争造成信贷增量风险和存量风险
金融创新大都以表外业务的迅速扩张为特征的，表外业务是商业银行资产负债表以外的业务，主要有银行的中间业务、对外担保、贷款承诺和新的交易工具的产生。表外业务的发展，导致银行业务交叉加剧、业务功能综合化、同质化，又由于表外业务具有自由度大、透明度差的特点，表外业务竞争的加剧，将冲击金融体系的安全与稳定，影响金融运行效率，甚至危害自身生存，表现为金融机构破产增加、滥放贷款、投资不当、经营出现困难，信贷增量风险扩大，存量资产风险累积；
2、金融监管失效风险
金融创新是对原有金融监管的削弱或取消，创新的监管措施又没有及时跟进或还不完善，在金融监管上往往出现监管“真空”，使资金创新活动难以规范，甚至过度竞争，加大金融运营风险，造成某种程度的金融秩序混乱，不利于金融体系的安全与稳定。
3、资产多元化及货币替代品增多造成泡沫经济的风险
金融创新的直接后果即是金融资产多元化，货币替代品增多，货币量的范围扩大，因为货币替代品或称或有货币、准货币可控性差，再加上金融创新活动中的强趋利性，可能导致或加剧泡沫经济的风险。如新的资本工具的出现，银行可以利用金融创新工具如信托业务机构使资金过多参与炒地产、股票、期货，使经济虚假繁荣。
4、金融创新工具风险
从商业银行自身而言，金融创新工具有三种风险：一是金融创新失败风险，作了大量的资金投入和人力投入，结果创新工具不适合社会需要，创新失效；二是金融创新政策风险，在金融监管政策不明确的情况下，金融创新有可能遭到监管局的封杀；三是金融创新缺乏有效保护，使新创新工具一出台成就为大众工具，失去了其独特性和创利空间。
