爱华网目前，我国的商业银行进入了一个新的发展阶段和历史时期，面临的问题很多，但以下几个问题的误区和困惑正在影响我们的决策者和员工队伍。
关于市场定位和经营特色。我们经常听到关于我国股份制商业银行缺乏市场定位和经营特色的争论、讨论、建议，甚至从一定意义上讲，已经成为股份制商业银行业务发展中的最大困惑之一。在股份制商业银行外部是如此，在股份制商业银行从总行、分行到支行，甚至到最基层的营销员，都大谈市场定位和经营特色。事实上，国外商业银行的市场定位和经营特色是几十年、上百年甚至几百年自然形成的，当然有意识的建立市场定位并向这个方面努力会加快其形成。市场定位无非是讲以批发为主还是以零售为主，是以大客户为主，还是以中小客户为主。我国的股份制商业银行只有十余年的历史，在股份制商业银行发展的初期，是规模的扩张期和高速成长期，无论是批发还是零售业务都不足以独立支持其发展和扩张，无论是大客户还是中小客户，都不足以独立支撑银行的业务发展需要，这时要求进行市场定位，无异于要一个刚上小学的学生确定考大学的文理科。经营特色是一家银行有别于其它银行的独特的产品和服务，经营特色的形成可以是一个银行，也可以是一个分行，还可以是一家支行，任何商业银行的经营特色都有一个自觉不自觉、从点（支行、分行）到面（全行）的过程，我国股份制商业银行只有十余年的发展历程，这时，过于强调经营特色是无益的，无异于让一个幼儿确定自己的特长是唱歌、还是跳舞，是说相声、还是演小品，是长跑、还是体操，是游泳、还是击剑，是不现实的。在形成特色的过程中，总行可以形成全行特色，分行也可以形成地区特色，支行也可以形成局部特色，一味地要求全行特色的形成是徒劳无益的，只会为自己没有干好工作找到借口，只会越谈越没信心和斗志。
关于品牌。品牌既可以是一家商业银行的管理品牌，也可以是一家银行的产品品牌。我国是一个品牌缺乏的国家，1995年国内家电品牌数200个，现在只有20多个。商业银行更是缺乏品牌，表现为管理上的同质和产品的同质。于是批评多于肯定、悲观大于乐观、指责多于思考，最多的指责是经营者浮躁、投机、缺乏战略眼光。品牌理论BICC（品牌形象与分类组合）认为，产品品牌是一个过程，品牌发展经历五大阶段：说明性、工业性、技术性、价值性和精神性。这是一个发展规律。说明性品牌的核心是产品性能和质量；工业性品牌的核心是规模和经济实力；技术性品牌的核心是技术含量，是较高的模仿壁垒；价值性品牌是能给消费者带来直接和间接利益；精神性品牌是给消费者带来精神愉悦。管理上的品牌也大致如此。从这个意义上讲，我国商业银行品牌还处于较低的阶段，即第二阶段--工业性阶段，注重产品的说明和规模，技术含量较低，模仿性很强。我国商业银行的品牌缺乏扩张力和扩展力，主题过时，没有时代感，内容虚空，言不及意，内行看不懂，外行看不明白。从品牌的角度出发，我国的商业商业银行必须注重品牌意识，一家百年老店是靠多少人、多少年打造出来的品牌支撑的。
关于服务。服务是商业银行的基本功能定位，但目前我国商业银行的服务人员还没有真正认识到服务的内涵，还没有认识到商业银行服务与一般服务业的区别在于较高的业务素质和技术含量，还没有完全离开过去银行的以管为主的观念篱笆，以为高级白领就是工作的全部，一生中作得最正确的事就是找了一个好单位，就是入对了行，不考虑这一行的责任和义务，而是想既然入了行就是要多拿钱，少干活，吃老本，不学习，能对付工作，不求有功，但求无过。一方面，我国商业银行没有经历工业化的洗礼，在服务方面缺乏标准化，没有经过严格的标准化要求和训练，比较随意，主观色彩浓，客观标准缺乏。缺乏规范的业务流程、规范的操作流程、标准化的操作方式、标准化的操作动作、标准化的产品、标准化的语言。泰国曼谷东方酒店，每一层的服务小姐每晚必须记住本楼层入住的客人。第二天早晨必须以这个客人的姓名问好。我国的商业银行有几家能做到这一点？有的业务人员对经常办业务的客户都难以知道姓名，何况是初次就记住。我们缺乏的是标准化的职业素养。二是缺乏努力的要求和目标，除了完成任务外，我们缺乏一个目标，一个能凝聚人心和发展动力的目标，我们以有一个好的单位而自豪，但我们又不愿意为这个单位的发展付出努力。你能说是一个合格的、好的员工吗？我们的业务员做事，一次不成功就骂倒霉，两次不成就泄气，三次不成就痛心疾首，四次不成就骂单位、骂领导，五次不成就咒天咒地，缺乏精神和毅力。而科学研究表明，打7个电话才可以找到你想找的地球人。 业务一般是在和客户沟通到第4次至第11次时做成的。 有的人对工作的失误、恶习无动于衷，以为无所谓，事实上，正是一些小事在败坏着我们的银行形象，因为科学研究告诉我们，一个人的横向传播面的人数通常不会少于250人。正所谓，好事不出门，坏是传千里。北京劳模李素丽说过，认真做事只能把事情作对，用心做事才能把事情做好。
关于市场营销。什么是银行营销？现在大家都谈营销，过去的信贷员改为营销员、客户经理，但名称的改变不意味着内容的改变，新瓶装旧洒现象到处存在。营销是有自身的内涵的。改了名称蜜蜂也变不成真正的空姐。1972年《银行家》杂志对银行营销作了如下定义：所谓的银行营销是指把可盈利的金融服务引向经过选择的客户的一种经营管理活动。那么，核心要素为：可盈利的银行产品和服务，不盈利的不作；客户是经过选择的，是目标客户，不是好坏客户、任意客户都是客户；市场营销是一种经营管理活动。银行服务的特征是：无形性、不可分性、非差异性发展趋势、产品多元化与专业化的结合、差别化服务、手段多元化。这种特征决定了银行营销的特殊性。我们现在的银行营销还处于低级阶段：一是背离了可盈利的银行产品和服务这一第一核心要素，只讲规模，不讲盈利与否，不盈利的也作，而且作得津津有味、乐此不疲；二是缺乏对客户的分析和选择，缺乏客户细分，缺乏营销针对性，盲目如没头苍蝇到处乱撞，不论萝卜、白菜，抓到手里就是菜；三是缺乏营销管理，营销的一种有组织的经营活动，不是散兵游勇，它是一种从上到下、从下到上的有组织、有方案、有措施、有目标的组织行为。所以，我们的银行的市场营销之路还很漫长。
关于价值。现在已经进入一个价值时代，人人谈价值，生活价值、工作价值、目标价值。但一个人价值的前提是尊严。只有有尊严，才有价值，没有尊严的作为只会削弱你的价值。怎样才有尊严？基本的前提是，作好工作才有尊严。只有把作好工作变成自己自主的行为，你才有资格谈尊严。一个工作完不成任务、干啥都干不好的人，谈尊严就太奢侈了。
此外，一个的价值是靠什么决定的，自己的能力、学识是一个方面，更多地是看他能够管理和调动的力量，他可以拥有和团结的力量。一个人去买鹦鹉，看到一只鹦鹉前写到：此鹦鹉会说两门语言，售价200元；另一只写道：此鹦鹉会说四门语言，售价400元；两只鹦鹉都毛色光鲜，灵活可爱。他转了又转，拿不定主意。突然他发现了一只老掉了牙的鹦鹉，毛色暗淡散乱，标价800元。这人很惊奇地问店主：这只鹦鹉是否是会说八种语言？店主说：不。这人更奇怪了，那为什么这只鹦鹉又老又丑，又没有能力，会值800元呢？店主回答：因为那两只鹦鹉叫这只鹦鹉老板。有人讲，一个人能走多远，关键是看他与什么人走在一起。也有人讲，任何人的成功都是站在巨人的肩膀上。同样，只有把自身价值与单位价值、自身发展与银行发展结合在一起，愿意为之而奋斗并团结一个团队共同努力奋斗的人，才是具有更高价值的人。
价值是选择的结果。什么样的选择决定什么样的价值结果，今天的价值是昨天选择的结果，同样，明天的价值是今天选择的结果，我们必须为昨天的选择收获成果，也要为今天的选择付出代价。有三个要被关进监狱3年，监狱长给他们每人一个要求。美国人喜欢抽雪茄，他要了三箱雪茄；法国人喜欢浪漫，他要一个美丽的女子为伴；犹太人要了一部与外界联系的电话。三年过去了，第一个出来的是美国人，大喊：给我火，给我火。原来他忘记要火了。接下来是法国人，他手里抱着一个孩子，美丽女子牵着一个，肚子里还怀着一个。最后出来的是犹太人，他紧握监狱长的手说：这三年我每天与外界联系，生意不仅没有停顿，反而增长了200%，我送给你一辆劳施莱斯。今天的结果是三年前对价值取向的选择决定的，今天的价值取向的选择同样决定三年后的结果。冯梦龙讲，男儿不展风云志，空负天生八尺躯。我们更没有理由为自己的碌碌无为、胸无大志、得过且过而得意，我们应该也必须尽职尽责、努力工作。
