爱华网随着我国经济金融体制改革的逐步深入，特别是社会主义市场经济体制的确立，建立我国的市场金融体制就成为今后金融体制改革的目标。而商业银行的发展与壮大则是市场金融体制建立的关建和基础。我国目前已有十家商业银行， 加上各地正在陆续成立的城市合作银行和将来即将成立的农村合作银行，专业银行向商业银行转化，我国商业银行正处在一个大发展的重要时期。探讨商业银行发展战略，从理论上澄清商业银行发展的误区、在实践中走出商业银行发展的陷井，对我国商业银行健康发展至关重要。
一、资本与风险：商业银行发展的理论与现实误区
商业银行作为经营货币资金这一特殊商品的特殊企业，决定了其具有比一般企业更大的风险性。如何增强商业银行抵抗风险的能力？无论在国内、还是在国际金融领域，都存在着扩张商业银行资本金以增强抵御风险能力的所谓资本实力论误区。
从理论上，陷入船大好抗风浪的误区。认为一个企业抗风险的能力主要取决于企业资本的规模，资本规模越大，抗风险能力越强；商业银行也是如此。而且，由于银行的特殊高风险性，对资本规模的量也就要求更大。资本规模大，有利于商业银行规模经营，取得规模效益；有利于在金融市场上的竞争，并在竞争中处于有利地位；商业银行的收益能力加强，有利于商业银行提高收益率；抵抗风险的能力加强，可以用资本金和准备金弥补经营损失，从而对经营损失的抵抗能力增强。因此，在理论上营造有利于大企业、大商业银行出现甚至呼吁组建大企业集团和大的商业银行的舆论氛围。从而陷入贪大求全的理论误区。
从实践中，国际上掀起本世纪以来最大规模的企业兼并浪潮，与此同时，国际金融业近几年兼并浪潮也一浪高过一浪，兼并规模的纪录不断被打破，甚至出现了超“航空母舰”型银行；在国内，近年来也出现了一系列的企业并购事件，特别是连续发生一大批上市公司之间的并购和非上市公司买壳上市事件，如珠海恒通收购棱光、华润集团并购华远房地产、上海石化收购上海金阳腈纶等，并通过兼并形成了一大批企业集团；国内金融业也掀起阵阵扩充资本金的浪潮，在与国际惯例接轨、提高资本充足率、提高国有银行及商业银行与国外商业银行的竞争力的招牌下，在与国内企业集团配套发展的口号下，不断扩张资本金规模。
应该说，无论银行还是其它企业，资本金的规模确实在一定程度上决定着其抗风险的能力和在市场上的竞争实力，因此，随着经济发展程度的提高和市场发育程度的提高，企业包括银行的规模有逐步扩大进而实现规模化经营的趋势，这是历史发展的必然。但是，银行的规模化和规模量受一定的内外因素决定，超越这些条件而盲目追求规模大型化反而将削弱银行的市场竞争力。决定银行规模的主要因素有：一是经济发展的程度。国家和地区经济发展程度高，企业规模化程度高，则银行规模相对应大些。二是市场发育程度。市场发育程度高的国家和地区，银行经营和资本金的规模应大些。三是经营管理水平程度。社会和企业经营管理水平高，银行的规模应大些。四是人才状况。人才整体素质较高，业务和管理能力较强，银行的规模可以大些。而在决定银行规模的四个因素中，我国一个条件都不具备，在与国外金融机构面临完全不同的环境下，却盲目追求国外金融机构的大规模，甚至仿效国外银行的规模理论和规模运作，当然不会取得良好的效果。
