第12节:一生的理财计划(12)



系列专题:《理财工具书:一生的理财计划》

  当然,我们忽略了税负和其他因素,但是现在你需要的是筹集15091元!案例1

  富兰克林死于1790年。他在自己的遗嘱中写道,他将分别向波士顿和费城捐赠1000元,捐款将于他死后200年赠出。1990年时,付给费城的捐款已经变成200万,而给波士顿的已达到450万。请问两者的年投资回报率各为多少?

  对于费城的年回报率,有以下算式:

  1000=2000000÷(1 r)200

  (1 r)200=2000?00

  r=3?87%?

 第12节:一生的理财计划(12)

  同理我们可以得到波士顿的年投资回报率为4?3%?2?年金终值和现值的计算

  如果你采用分期付款方式购买一台电视机,期限36个月,每月月底支付400元,年利率为7%,那么你能购买一台价值多少钱的电视机呢?

  PV=4000?07÷121-1(1 0?07÷12)36=12954?59元

  如果你想买一辆价值25000元的二手车,首付10%,其余部分银行按12%的年利率给你贷款60个月,你的月供是多少?

  你借贷的总额是90%×25000=22500,这是贷款的现值,月利率为1%,连续计复利60次:

  22500=C×{1-[1÷(1 1%)60]}÷1%

  =C×{1-0?55045}÷1%

  =C×44?955

  C=22500÷44?955=500?50元(每月)

  例如你今后3年的学费是每年20000元,每年年底支付。你今天将一笔钱存入年复利率为8%的银行账户,这笔钱应该是多少才能正好支付你今后三年的学费?

  PV=20000÷(1 8%) 20000÷(1 8%)2 20000÷(1 8%)3

  =18518?52 17146?77 15876?65

  =51541?94元

  例如你现在已经40岁“高龄”了,才想起考虑养老问题,也想在65岁时成为百万富翁。如果你的投资年复利率为10%,从现在(年底)开始每年投资一笔等额款,直至65岁。这笔等额款为多少?

  100万元=C×[(1 10%)25-1]÷10%

  C=1000000÷98?34706=10168?07元

  如果你的投资年复利率为20%,这笔等额款为

  100万元=C×[(1 20%)25-1]÷20%

  C=1000000÷471?9811=2118?73元

  第二节你到底能够承担多少风险

  本节关于风险承受能力和风险承受度的讨论参见:《FQ理财专家》,林一鸣著,香港经要文化出版有限公司,2003年3月。

  若一项行为可以有多种不同的结果而不可以事前预测,即存在风险。你的收入每月1000元,还要养活妻小,你能够进行股票或者地产投资吗?你把辛辛苦苦积攒的小金库投到了股票上,你能够容忍你的股票跌到多少?是10%还是可以血本无归?每个人或家庭承受风险的程度不同,这取决于你的年龄、家庭状况、职业、性别等。

  影响投资风险承受度的因素

  1?年龄

  如果我们把一生中可用来投资的钱分为两部分:一部分是过去的储蓄,另一部分是未来的储蓄,以40年工作期作为累积储蓄的年限。年龄愈大者,过去储蓄的部分越大,未来的储蓄部分越小。过去的储蓄累积为现在的资产,是现在承受风险的部位;未来的储蓄可当作现在的资产的价值折现后往下摊平的本钱。

  刚踏入社会的年轻人,过去的储蓄少,表示现在承受风险的部位低;未来的储蓄部分大,表示可往下摊平的本钱多,因此可以承担较高的风险。而将要退休的年长者,承担风险的部位低,无法承担高风险。因此,退休理财以固定利息或保本型投资工具为主,不宜承担太高风险。

  年龄与投资股票比例:以100岁为人的一生来计算,30岁可以将70%的钱用于投资股票,30%的钱用于存款;而到50岁可以将50%的钱投资于股票,50%用于存款。

  冒险型投资者可以在原有比率的基础上再加上20%;

  积极型投资者可以在原有比率的基础上再加上10%;

  保守型投资者可以在原有比率的基础上再减去20%;

  消极型投资者可以在原有比率的基础上再减去10%;

  稳健者则维持在原有比率不变。

  如20岁的积极型投资者可以将90%的钱投资于股票,80岁的保守型投资者的资产应该100%放在银行里。2?资金需要动用的时间  

爱华网本文地址 » http://www.413yy.cn/a/9101032201/409642.html

更多阅读

第25节:你的理念改变你的行为方式

系列专题:《月光族的财富秘笈:小白领购物心理学》  7. 你的理念改变你的行为方式  在本章第2节安娜的故事中,安娜认识到了她有许多限制自我的理念:"我天生不会理财""我应该拥有好东西""买东西能够抚平我的伤痛""给孩子们礼物能够证

第16节:好太太理财三大法宝(1)

系列专题:《管钱比赚钱更重要:做个会理财的好太太》  第三章  好太太理财三大法宝  普通人成为理财高手的可能性是80%,而成为投资高手的可能性只有20%。投资只是理财的一部分,投资者必须具备专业的金融知识、敏锐的市场捕捉力、

第17节:一生的理财计划(17)

系列专题:《理财工具书:一生的理财计划》  风险承受能力:低  资产值:高  负债值:低  理财策略:由于即将退休,所以应为未来准备好大部分退休金;若退休金尚未足够,应尽快改变策略,调整计划;投资回报将成为收入的主要来源;计划好退休生

第16节:一生的理财计划(16)

系列专题:《理财工具书:一生的理财计划》  开始年龄 60岁时收益  20 6982016  30 2980719  40 1178041  50 365892  因此理财是越早越好,年轻时开始储蓄,就算每月的金额很少,退休时所得的回报还是相当可观的。  起

第15节:一生的理财计划(15)

系列专题:《理财工具书:一生的理财计划》  哪项投资更好?  保本基金的预期回报率=20%×5% 5%×25% 0%×70%=2?25%  所以,购买国债最合算。  1?你对金钱的欲望有多强烈?  你向朋友要了一株树苗,种在花园里,在你想象中,它在几

声明:《第12节:一生的理财计划(12)》为网友小子有种分享!如侵犯到您的合法权益请联系我们删除