爱华网系列专题：《理财工具书：一生的理财计划》
资金需要动用的时间离现在越远，愈能承担高风险；若短期内就要使用的钱，则不宜做高风险的投资。经济周期波动、利率的复利效果等因素只有在长期的投资中才能产生大的效果，而对短期投资的意义不大。 （1）理财目标的弹性 理财目标的弹性愈大，可承担的风险也越高。若理财目标时间短且完全无弹性，则保本保息应是最佳选择。例如将风险高、收益大的投资项目所得用于旅游计划，若成功，就好好旅游一下；若失败，最多不去旅游。弹性比较大，容易承受较高风险。 （2）投资人主观风险偏好 每个人的冒险性格天生就有高低之分，可以承受风险的程度也不一样。“手中有股票，心中无股价”是极高的修养。 风险承受度也可以从两个角度去考查： 风险承受能力个人或家庭可以承受风险的能力，这与年龄、性别、家庭状况等有关。如一个结婚的人以及有孩子的家庭，风险承受能力会比单身的人低。 风险承受态度你是怎样看待风险的，属于冒险型的、积极型的、稳健型的？中性的还是保守型？不同风险类型的人在进行投资的时候选择的投资组合会有很大差异。例如保守型的人可能把钱全存到银行，而冒险型的人可能将大部分积蓄都投放在股票上。 和信企业集团是台湾排名前5位的大集团，由和信企业集团会长辜振甫和台湾信托董事长辜濂松领军。外界总想知道这叔侄俩究竟谁比较有钱。有钱与否其实与个性有很大关系。辜振甫属于慢郎中型，而辜濂松属于急惊风型。辜振甫的长子——台湾人寿总经理辜启允非常了解他们，他说：“钱放进辜振甫的口袋就出不来了，但是放进辜濂松的口袋就会不见了。”因为辜振甫赚的钱都存到银行，而辜濂松赚到的钱都拿出来投资。结果是：虽然两个人年龄相差17岁，但是侄子辜濂松的资产却遥遥领先于其叔辜振甫。因此一生能积累多少钱，不是取决于你赚了多少钱，而是你如何去理财。 风险承受能力测验
这是香港中文大学财务系研制的一个测验题： 1?你的年龄为 A?25岁或以下；B?26岁到35岁；C?36岁到45岁； D?46岁到55岁；E?56岁到65岁；F?66岁或以上。 2?你的婚姻状况 A?单身；B?已婚；C?离婚。 3?你有多少个孩子 A?没有；B?一个；C?两个；D?三个；E?四个以上。 4?你的教育程度 A?小学；B?中学；C?专科或中专；D?大学或以上。5?若把你所有的流动资产加起来（银行存款、股票、债券、基金等），减去未来一年内的非定期性开支（例如结婚、买车等），约等于你每月薪金的多少倍？ A?20倍以上；B?15?1到20倍；C?10?1到15倍； D?5?1到10倍；E?2?1到5倍；F?2倍以下。 6?你估计五年后的收入会较现在增长多少？ A?50%以上；B?30?1%到50%；C?20?1%到30%； D?10?1%到20%；E?0?1%到10%；F?收入不变或下降。 7?你平均每月的支出占收入多少？ A?100%以上；B?80?1%到100%；C?60?1%到80%； D?40?1%到60%；E?20?1%到40%；F?20%以下。ABCDEF11486420212063179420402465151296306181410520702481218专家分析： 81分或以上:由于你没有多少财务上的负担，可以很轻松地接受高于一般的风险，以赚取较高的回报。 61～80分：你只有少量财务上的负担，能够接受较高水平的风险，对于比平均风险略高的投资项目均可以接受。 41～60分：你接受风险的能力属于一般水平，可以接受普通程度的风险。 21～40分：由于你个人负担较一般人为重，故此接受风险的能力亦属于偏低，不可接受太高风险的投资项目。 20分以下：你接受风险的能力属于极低水平。因为你拥有沉重的负担，投资组合中应取向低风险型投资项目。 风险承受态度测验 1?某大企业想邀请你任职公司部门主管，薪金比现在高20%，但你对此行业一无所知，阁下是否考虑接受这个职位？
