第13节:一生的理财计划(13)



系列专题:《理财工具书:一生的理财计划》

  资金需要动用的时间离现在越远,愈能承担高风险;若短期内就要使用的钱,则不宜做高风险的投资。经济周期波动、利率的复利效果等因素只有在长期的投资中才能产生大的效果,而对短期投资的意义不大。

  (1)理财目标的弹性

  理财目标的弹性愈大,可承担的风险也越高。若理财目标时间短且完全无弹性,则保本保息应是最佳选择。例如将风险高、收益大的投资项目所得用于旅游计划,若成功,就好好旅游一下;若失败,最多不去旅游。弹性比较大,容易承受较高风险。

  (2)投资人主观风险偏好

  每个人的冒险性格天生就有高低之分,可以承受风险的程度也不一样。“手中有股票,心中无股价”是极高的修养。

  风险承受度也可以从两个角度去考查:

  风险承受能力个人或家庭可以承受风险的能力,这与年龄、性别、家庭状况等有关。如一个结婚的人以及有孩子的家庭,风险承受能力会比单身的人低。

  风险承受态度你是怎样看待风险的,属于冒险型的、积极型的、稳健型的?中性的还是保守型?不同风险类型的人在进行投资的时候选择的投资组合会有很大差异。例如保守型的人可能把钱全存到银行,而冒险型的人可能将大部分积蓄都投放在股票上。

  和信企业集团是台湾排名前5位的大集团,由和信企业集团会长辜振甫和台湾信托董事长辜濂松领军。外界总想知道这叔侄俩究竟谁比较有钱。有钱与否其实与个性有很大关系。辜振甫属于慢郎中型,而辜濂松属于急惊风型。辜振甫的长子——台湾人寿总经理辜启允非常了解他们,他说:“钱放进辜振甫的口袋就出不来了,但是放进辜濂松的口袋就会不见了。”因为辜振甫赚的钱都存到银行,而辜濂松赚到的钱都拿出来投资。结果是:虽然两个人年龄相差17岁,但是侄子辜濂松的资产却遥遥领先于其叔辜振甫。因此一生能积累多少钱,不是取决于你赚了多少钱,而是你如何去理财。 风险承受能力测验

 第13节:一生的理财计划(13)

  这是香港中文大学财务系研制的一个测验题:

  1?你的年龄为

  A?25岁或以下;B?26岁到35岁;C?36岁到45岁;

  D?46岁到55岁;E?56岁到65岁;F?66岁或以上。

  2?你的婚姻状况

  A?单身;B?已婚;C?离婚。

  3?你有多少个孩子

  A?没有;B?一个;C?两个;D?三个;E?四个以上。

  4?你的教育程度

  A?小学;B?中学;C?专科或中专;D?大学或以上。5?若把你所有的流动资产加起来(银行存款、股票、债券、基金等),减去未来一年内的非定期性开支(例如结婚、买车等),约等于你每月薪金的多少倍?

  A?20倍以上;B?15?1到20倍;C?10?1到15倍;

  D?5?1到10倍;E?2?1到5倍;F?2倍以下。

  6?你估计五年后的收入会较现在增长多少?

  A?50%以上;B?30?1%到50%;C?20?1%到30%;

  D?10?1%到20%;E?0?1%到10%;F?收入不变或下降。

  7?你平均每月的支出占收入多少?

  A?100%以上;B?80?1%到100%;C?60?1%到80%;

  D?40?1%到60%;E?20?1%到40%;F?20%以下。ABCDEF11486420212063179420402465151296306181410520702481218专家分析:

  81分或以上:由于你没有多少财务上的负担,可以很轻松地接受高于一般的风险,以赚取较高的回报。

  61~80分:你只有少量财务上的负担,能够接受较高水平的风险,对于比平均风险略高的投资项目均可以接受。

  41~60分:你接受风险的能力属于一般水平,可以接受普通程度的风险。

  21~40分:由于你个人负担较一般人为重,故此接受风险的能力亦属于偏低,不可接受太高风险的投资项目。

  20分以下:你接受风险的能力属于极低水平。因为你拥有沉重的负担,投资组合中应取向低风险型投资项目。

  风险承受态度测验

  1?某大企业想邀请你任职公司部门主管,薪金比现在高20%,但你对此行业一无所知,阁下是否考虑接受这个职位?  

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