第14节:一生的理财计划(14)



系列专题:《理财工具书:一生的理财计划》

  A?不用想便立即接受;B?接受职位,但却担心自己未必能应对挑战;C?不会接受;D?不肯定。

  2?你独自到国外旅行,刚巧碰到一个十字路口,你会选择冒险试行其中一条路线,还是向其他人问路?

  A?自己冒险试行;B?向他人问路。

 第14节:一生的理财计划(14)
  3?你去看魔术表演,魔术师邀请观众上台参与表演,你会否立刻上台?

  A?会;B?不会;C?视情况而定。

  4?你认为买期指会比买股票更容易获取利润:

  A?绝对是;B?可能是;C?可能不是;D?一定不是;E?不肯定。

  5?若你需要把大量现金整天携带在身的话,你是否会感到非常焦虑:

  A?非常焦虑;B?会有点焦虑;C?完全不会焦虑。

  6?你于上星期用50元购入一只股票,该股票现在升到60元,而根据预测,该只股票下周有一半的机会升到70元,另一半机会跌到50元,你现在会:

  A?立即卖出;B?继续持有;C?不知道。

  7?同样的情况,你于上周用50元购买的股票现在已经跌到40元,而你估计该只股票有一半的机会于下周回升到50元,另一半机会继续下跌到30元,你现在会:

  A?即刻卖出;B?继续持有;C?不知道。

  8?当你作出投资决定时,以下哪一个因素最为重要?

  A?保本;B?稳定增长;C?抗通胀;D?短期获利;E?获取高回报。

  9?哪一个因素最不重要?

  A?保本;B?稳定增长;C?抗通胀;D?短期获利;E?获取高回报。ABCDEF11511062110311054752035037601377014780371013997420专家分析:

  81分或以上:你是一位冒险型投资者,对任何有赚钱机会的项目都会勇于参与,喜欢追寻冒险的刺激感。

  61~80分:你是一个进取型投资者,对自己的投资项目有信心,能够接受较高水平的风险。

  41~60分:你是一个稳健型投资者,愿意接受一般程度的风险,目的是获取稳健的收益。

  21~40分:你是一个保守型的投资者,忍受风险的程度比一般人低,投资时不愿意碰运气,也不愿意冒风险。

  20分以下:你是一位无风险型投资者,不愿意接受任何风险,愿意做无风险的投资。

  风险承受能力与态度的相互配合

  不知你是否是一个爱冒风险或是可以冒险的人?你可以用下面的公式进行计算。

  分数=风险承受态度-风险承受能力

  高于21分或以上:你风险承受的态度比你风险承受的能力高,说明你虽然敢于冒险,但最好做好风险管理,或投资一些低风险的产品。

  高于6分到20分:你风险承受的态度比你接受风险的能力略高,应该增加一些低风险的投资。

  相差5分以内:两者基本吻合,保持现有组合。

  低于6分到20分:你风险承受的态度较能力略低,事实上你有颇强的承受风险的能力,可以在组合中增加一些风险较高的投资,以获得更好的回报。

  低于21分或以下:态度和能力之间有很大的差别,你心理上不愿意接受风险,会错过不少的投资机会,你应该增加一些高风险的投资。张先生是一名律师,40岁,已婚,且有一个孩子,是一个中产阶级。张先生爱冒风险,在他的投资组合中,拥有市值70万元的股票,30万元的股票型基金,另外有数万元的银行存款。张先生应该如何设计自己的投资组合呢?

  根据张先生的个人资料,电脑评估的结果是:

  风险承受能力:46分——稳健型投资者;

  风险承受度:70分——进取型投资者。

  两者相差较大,应该调整战略。在投资组合中增加低风险的投资,比如:购买国债20万元、债券型或货币型基金20万元、定期存款15万元、活期存款5万元、股票型基金20万元、保险10万元、股票10万元。

  李先生是一位大学教授,手头现在有50万元的现金,打算进行为期一年的投资,他打算从以下投资中选择一项:

  1?银行定期存款,年利率1?5%;

  2?购买国债,年利率2?5%;

  3?一年期100%的保本基金,根据基金公司以往的业绩估计,可能5%的机会获得20%的回报,25%的机会获得5%的回报,70%的机会是保本。  

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