第15节:一生的理财计划(15)



系列专题:《理财工具书:一生的理财计划》

  哪项投资更好?

  保本基金的预期回报率=20%×5% 5%×25% 0%×70%=2?25%

  所以,购买国债最合算。

  1?你对金钱的欲望有多强烈?

  你向朋友要了一株树苗,种在花园里,在你想象中,它在几年后会长成什么样子?

  A?开花绚丽的树;B?结满果实的树;C?茂盛挺拔的树;D?枯死了。

  答案:

  A?重视美形、美感,属于唯美派。清心寡欲,不贪婪,对家财多不大在意。

  B?物欲熏心,是现实主义者。爱生财,无长远计划,善于抢短线,谋取眼前利益。

  C?稳健、扎实,是理想派。稳扎稳打,计划周详,不冒险,不躁进,不做寅吃卯粮的事。

  D?凭直觉行动,不请教,不磋商,好一意孤行。对金钱的欲望很强烈,但不知努力,只做一日暴富的美梦。2?你会成为大富翁吗?

  你期盼已久的新房要装修了,你会在哪一部分投入最多?

  A?淋浴室的浴缸、马桶;B?卧室的床;C?客厅的沙发、开关;

  D?厨房和梳理间。

  答案:

  A?你是那种最有可能成为大富翁的人,尽管你看起来一点也不像大富翁,你的财运不错,总能找到赚钱的门道。

  B?你有上流社会的品位,天生好命。即便你成不了大富翁,也是衣食无忧。

 第15节:一生的理财计划(15)
  C?你要学会把握你天生的财富运,不过可别一直偷懒,放弃进财的机会。

  D?你看起来很像大富翁,可惜偏偏不是,但改变一下你的工作态度,也可能会有转机。

  第三节生命周期与理财规划

  人生不同阶段的理财方法

  每个人的际遇不同,人生目标也有很大的差别。在我们离开学校走上社会以前大多是依靠父母供养,虽然有些年轻人也许有一定的收入,但是父母的供养还是我们主要的收入来源。但从学校毕业以后的人生,可以分为五个阶段:

  1?事业起步者;2?新婚人士;3?为人父母;4?事业有成;5?准备退休。

  为什么我们要分析人生不同的阶段,作为我们理财规划的依据呢?因为每个人的风险承受能力与人生阶段密切相关,而且资产负债水平也与人生阶段有密切关系。表2-1可以看到每个人生阶段的不同特征。

  表2-1人生不同阶段的特点

  人生阶段 年龄范围 特征

  事业起步者 20—25 刚参加工作,收入不高,但没有财务和家庭负担,可承受较大风险。

  新婚人士 26—35 经济上会以家庭为中心,稳定为主,财务开支变大,例如买车、购房等。

  为人父母 30—40 孩子成为生活的重要部分,开支大增,要建立教育基金,考虑未来的教育开支。

  事业有成 40—50 事业达到高峰,人生进入稳定阶段,累积的财富投入到稳定增长的项目中。

  准备退休 50—60 集中准备退休生活,累积足够的退休金以安享晚年。

  1?第一阶段——事业起步者

  虽然离开学校已有些日子了,但对当时的生活仍然十分向往,那时轻松自如,无忧无虑,我们是父母辛勤赚钱的消费者,真的像花公款一样潇洒!但是一毕业,情况完全转变,人生掀开新的一页。收入不高,负担也不多,工资升幅快。这一阶段,我们鼓励你早储蓄,可考虑每月定期储蓄一笔资金,养成定期储蓄的好习惯。

  不少年轻人有个错误观念,认为自己年轻,可以投资冒险,亏了可以从头再来。我们奉劝你不要投机过度,不要抱着“不成功,便成仁”的态度,端正自己的投资态度;分散风险,适当投资;多阅读有关投资的书籍,丰富自己的投资知识;总结投资经验,才能成为成功的投资者。

  消费时不要图虚荣,刻意追求名牌。及时行乐,将来如何生活?难道要当孤独的老太婆?还是收垃圾的穷老头?

  假如你每月储蓄2000元,开始投资的年龄为20、30、40、50岁,每年的回报率8%,到60岁时金额是多少呢?代入年金终值计算公式:

  FV=C(1 r)T-1r

  C=2000,r=8%÷12=0?6667%,T在你20岁时为40×12=480,30岁时=30×12=360,以此类推,计算FV即60岁时的收益。  

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