爱华网中国经济改革发展近三十年来的实践经验告诉我们：经济发展,金融先行。金融作为现代经济的核心，在很大程度上影响着经济发展的速度、质量和效益。当前，我市正面临加快发展的重大战略机遇，能否进一步树立和落实科学的金融发展观，实现重庆地方银行的超常规发展，对推动地方经济社会全面协调的发展具有重大的战略意义。 第一章 重庆地方银行实现超常规发展的重大战略意义 一、重庆经济的发展迫切需要地方银行实现超常规发展 2007年，重庆经济发展实现了新的跨越，加速迈向又好又快发展轨道。投资突破3000亿元，GDP突破4000亿元，工业总产值突破5000亿元，金融机构存款余额突破6000亿元。重庆经济总量的快速增长要求与之相适应的地方银行支持。主要体现在以下方面： （一）重庆城市建设的发展对地方银行提出了新的要求 重庆要建设成为“长江上游地区经济中心、金融中心、商贸物流中心、综合交通枢纽”，必然要求全面提升重庆的城市功能、尽快改善重庆的城市形象，重庆的城市建设必定有巨大的资金投入。地方政府面临着巨大的资金压力，仅靠重庆市有限的财力显然无法满足城市建设的资金需求。在此情况下，银行信贷投入已成为市政建设的主要资金来源，因此，城市建设的飞速发展必然要求地方银行快速成长，对城市建设提供更大的资金支持。 （二）重庆城乡统筹发展迫切需要地方银行提供强大的金融支撑 按照中央经济工作会议精神，城乡统筹就是把建设社会主义新农村与稳步推进城镇化结合起来，加快建立健全以工促农、以城带乡的运行机制。要实现城乡统筹发展，区县经济的发展至关重要。在实施区县发展战略的过程中，目前四大国有商业银行在区县实施收缩战略，对区县贷款的投放大大减少，股份制商业银行在我市广大的边远区县，信贷投放几乎为空白，大多数区县近年来的信贷投入主要来自与信用社和重庆银行的新设机构。由此看来，地方银行在城乡统筹产业合理布局和产业结构升级过程中具有举足轻重的作用。 （三）地方产业的快速发展要求地方银行提供更有力的金融服务 随着重庆地区经济的快速增长，重庆的地方产业取得了重大突破。一大批海内外优质企业也被吸引到重庆安家落户，同时，为数众多的重庆本地企业逐渐成长壮大，广大中小企业更是获得了前所未有的发展机遇。企业的发展和引进都迫切需要更大规模的金融支持。重庆要成为中国西部经济发展的重要增长极，成为长江上游经济中心，地方银行的超常规发展将使全市工商业获得强大动力支持。 （四）打造西部金融中心必然要求地方银行超常规发展 按照重庆市政府的规划，重庆将建成长江上游的金融中心，预计到2012年将初步建成西部金融中心的框架，到2017年以后逐渐实现西部金融中心的功能。然而，目前重庆金融产业在产业结构中所占的比重较小，对国民经济的影响和贡献也相对较小，重庆金融产业产值创造功能还很弱。因此，打造西部金融中心的目标必然要求地方银行尽快做大做强，实现超常规发展。 二、重庆地方银行对重庆经济的发展具有举足轻重的作用 （一）地方银行总部经济效应明显，金融资源主要投放本地 由于资金运营的趋利性，全国性金融机构往往通过系统内资金调度，将稀缺的资金资源由内地抽调到沿海发达地区，体现出鲜明的“富者愈富，贫者愈贫”的“马太效应”。而地方金融机构，由于总部所在地和金融服务覆盖范围同城，总部“经济效应”明显，金融资源100％地来源于本土，同时也100％地投放在本土，为地方经济“又好又快”发展提供了强有力的金融支撑。 （二）地方银行是地方政府可利用的稀缺资源 地方银行的发展离不开地方政府的有力支持，由于地方政府和地方这种天然依存关系，使地方政府可以更高效地利用地方金融资源。一是可利用的资金数额较大。截止2007年末重庆三家地方银行贷款余额894亿元，全部支持了我市的经济建设；二是可支配资金的针对性较强。在地方政府的引导下，重庆银行投放大量的市政贷款用于基础设施建设、交通等公益事业项目。重庆银行先后支持了上清寺立交、石桥铺立交、四公里立交、重庆市轻轨等等市政重点项目；三是地方金融资源与地方经济发展战略保持高度一致。主要体现在：支持本市大型国有企业改革和发展（如对八大投资集团、工业园区的支持）。 （三）地方银行更注重地方优势产业链和产业集群的发展 一是对地方优势产业的支持。对于规模较小但极具地方特色的优势产业，重庆地方银行从立足地方经济、培育新兴增长点的角度出发，给予它们充分的资金支持，推动此类产业发展壮大。如重庆的地方银行通过对摩托车行业的支持，将小作坊式的摩托车生产做成了上百亿的大产业。二是对产业链和产业集群发展的支持。重庆银行与地方企业处于同一区域，会从产业的关联性、产业链条的紧密性、产业发展的层次来投放贷款资金，实现资源的有效配置。简单地说，重庆地方银行对地方经济是一种“面”的支持，不同于其他全国性银行实行的“点”的局部投放。 三、重庆地方银行实现超常规发展面临现实的紧迫性 （一）政府的鞭策 重庆市政府对重庆银行、重庆三峡银行、重庆农村信用联社均提出了加快发展的要求。对重庆银行而言，市政府提出了上市后的五年发展战略：2008、2009年机构覆盖重庆、跨出重庆，2010年通过经营发展和资本运作总资产上千亿；2012年经营总资产进入世界银行的五百强。就重庆三峡银行的而言，要经过五年时间的发展，成为公司治理结构良好、资产优良、内控严密、上市的全国性股份制商业银行。重庆农村信用联社要尽快完成改组，建成为一家真正意义上农村商业银行。因此重庆地方银行实现超常规发展，是地方政府赋予地方银行的重要历史使命。 （二）竞争的压力 近年来，北京、上海、南京、宁波等城市商业银行迅猛发展，汇丰、渣打等外资银行快速进入重庆市场，外地银行纷纷希望到重庆设立分支机构与重庆地方行争夺市场份额。尽管重庆的地方银行近年来在政府的大力支持下有了质的变化，但由于基础薄弱，重庆的地方银行的竞争力不强。与先进的银行相比，重庆的地方银行在理念、人才、机制、产品、效益等方面仍然存在较大的差距，业务仍然以传统的存贷款业务为主，如不加快发展，生存空间进一步受到限制，在激烈的市场竞争中重庆的地方银行面临着巨大的挑战。因此重庆地方银行实现超常规发展是地方银行自身发展的内在要求 （三）股东的要求 重庆的三家地方银行近年来均进行了增资扩股，尤其是重庆银行引进了外方的战略投资者并正在上市过程中，广大股东对银行经营效益——每股收益、净资产收益率、利润增长率等都有更高的期望和要求，这无疑给地方银行的管理层增添了压力，寻求超常规发展、最大限度地获取利润自然成为各地方银行的紧迫要求。 第二章 地方银行超常规发展的理论和实践 一、超常规发展的相关理论 （一）超常规发展的含义 所谓“超常规发展”是指在特定的资源条件下,企业以前所未有和同行所不能及的速度和规模发展的行为。面对信息化速度加快、全球化进程加速、市场化程度加深、城市化趋势加强所带来的机遇和挑战，我们必须实施超常规发展的战略，规划起点能高则高，工作目标能优则优，发展速度能快则快，占领制高点，取得主动权。 （二）超常规发展的三个基本内涵 1、创新的前提性。超常规发展必须推进全面创新，谋求先发效应，在观念创新上先人一步，在体制创新上优人一着，在机制创新上高人一等，在科技创新上快人一拍，集中力量突破全面性、战略性的重大问题。不断研究新情况，解决新问题，提出新思路，创造新方法，打破常规，求新求为。 2、发展的非均衡性。跨越发展是一个时间过程，要遵循客观规律，按照非均衡发展理论，坚持有所为有所不为，集中人力、物力、财力，在基础好、具备发展条件的重点领域、重点产业、重点区域重点突破，并率先实现超常规发展。 3、速度与质量、效益的统一性。超常规发展是经济发展质量和水平的整体跃升，既要有数量的赶超，又要着力于提高国民经济的整体素质。超常规发展是有质量有效益的发展，是在结构调整基础上的协调发展，是可持续的发展。超常规发展不仅要看当前，更要讲后劲；不仅要看规模，更要讲质量；眼前有增长并不等于有后劲，规模大并不等于结构优，速度快并不一定代表质量高，超常规发展应当是数量、结构、质量、效益的统一。 （三）实现超常规发展的必备条件 1、超前的观念和战略——超常规发展的前提 回顾历史，每当孕育社会大变革、大发展的时期，总是强烈呼唤思想解放和理论创新，而每一次大的思想解放和理论创新，也总是带来社会的大变革、大发展。世界在发展，社会在前进，实践在变化。思想解放永无止境，观念创新势在必行。谁能顺应时代潮流，谁能在思想观念上与时俱进，谁就能抓住机遇，抢占制高点，取得超常规发展。 2、高效的组织架构——超常规发展的基础 企业要实现超常规的发展，必须以高效率为基础，而高效率必须靠高效的工作流程来实现。要根据公司的战略和经营模式来设计工作流程，来降低运作成本，提升价格竞争力。在流程管理中应遵循如下原则：（1）流程是因客户而存在的，流程的真正目的是为客户提供更好更快的服务；（2）流程是企业竞争优势的体现和来源；（3）流程管理要不断提升内部运作效率。 3、专业的精英人才——超常规发展的保证 当今世界经济发展实践表明，经济竞争表面上看起来是经济资源、产品质量和市场占有率的竞争，实际上是高质量的人力资源的竞争。人力资源的加速积累是超常规发展的先导。人力资源是超常规发展第一资源。超常规发展的关键就是释放高端生产力的能量，高端生产力的能量出自高素质人才。人力资本是全球国民财富中最大的财富，也是重庆地方银行实现超常规发展的最重要财富。 二、中国地方银行超常规发展的成功案例 近年来南京银行、宁波银行、包商银行等地方银行快速发展给我们提供了很好的借鉴，特别包商银行超常规发展给我们带来了深刻的启示。 （一）包商银行的发展简况 包商银行成立于1998年12月，经过短短8年多时间的发展，2006年跻身中国最大的50家商业银行之一；2007年各项经营指标居全国城市商业银行领先水平。2007年末，包商银行在当地的市场份额已经超过30%；总资产已经达到526亿元，是成立初的105.2倍；各项存款410亿元，是成立初的89倍；各项贷款178亿元，政府没有为其“买单”，不良率仅为0.71%；当年实现净利润5.04亿元。 2007年，包商银行实现了经营机构和业务的快速扩张。跨区域设立了两家分行(包商银行赤峰分行、包商银行巴彦淖尔分行)，独家发起设立了专营“三农”贷款的贷款公司——达茂旗包商惠农贷款有限责任公司，成立了我国少数民族地区首家村镇银行——固阳包商惠农村镇银行有限责任公司。 尽管包商银行位于内蒙古河套地区一个二级城市，经济、文化发展相对落后，但是包商银行的规模和发展速度竟然超过了许多发达地区的城市商业银行。这种跨越式的发展，这种超常规的增长，这种难以置信的巨大成就，给我们的是惊奇，是震撼，更多的是深深的触动和思考。 （二）包商银行给我们带来的启示 经过反复的学习、交流和探讨，我认为包商银行在“理念、人才、创新、考核、风控、文化”等六个方面的成功探索无疑给我们重庆的地方银行提供了很好的启示。总括而言，包商银行成功的经验在于：包容一切先进的理念、包容一切精英人才、包容一切优秀的管理制度，并且用商人的方法来经营一家银行。 包商银行立足自身、博采众长、独辟蹊径，实现了又快又好的发展，可以说包商银行探索出了一种中国地方银行实现超常规发展的新模式。包商银行的巨大成功为我们重庆地方银行的超常规发展提供了很好的借鉴。 三、国外地方银行超常规发展的成功案例 （一）美国硅谷银行的发展简况 硅谷银行成立于1983年，在全美上万家银行中只是个小弟弟，但是近10年它已为3万家初创公司提供金融服务，在2000年和2001年进行IPO的技术和生命科学公司中，近1/3是硅谷银行的客户；美国一半以上的风险投资公司也都是硅谷银行的客户。自1993年4月到2001年4月，银行资产由9.35亿美元增加至55亿美元，雇员由235人增加到超过1000人，而市值也由上市之初的6300万美元上升到2000年顶峰时的30多亿美元。当时在硅谷开设的银行虽有350家之多，其中包括美洲银行、巴黎国民银行、渣打银行的分支机构。它在10年后，一跃成为全美新兴科技公司市场中最有地位的商业银行之一。 （二）美国硅谷银行给我们带来的启示 美国硅谷银行是伴随美国硅谷兴起而发展壮大的，硅谷银行很好地把握住了硅谷高速发展给当地银行带来的巨大商机，同时硅谷银行通过细分市场，走专业化的发展道路，把上市的创业公司、风险投资公司作为自己最重要的客户对象，最终使硅谷银行获得了巨大的成功。上述事实告诉我们，地方银行只要能够紧紧把握当地的发展机遇，并准确地进行市场定位，地方银行是完全可以实现超常规发展的。 第三章 重庆地方银行实现超常规发展的有利条件 一、重庆市迎来了难得的发展机遇 按照胡锦涛总书记关于重庆发展的“314”总体部署，中央给重庆的定位是：成为中国西部经济发展的重要增长极，成为长江上游经济中心，成为城乡统筹的直辖市。我市的发展迎来了千载难逢的机遇，进入了一个全新的历史时期。刚召开的市三届人大一次会议，王鸿举市长所作《政府工作报告》提出了加快建设“金融中心、商贸物流中心、综合交通枢纽、自主创新高地、教育人才高地和文化高地”等任务，这些目标的实现有赖于银行业的大力支持，与地方经济和社会发展共生共荣、息息相关的地方银行更是迎来了发展的“春天”。 二、重庆地方银行整体发展情况趋好 在政府的大力扶持下，近年重庆地方银行的发展步伐明显加快，公司治理结构不断完善，资产质量不断提高，创新能力不断增强，综合实力日益壮大。截至2007年末，重庆银行、重庆三峡银行、重庆市农村信用联社相继进行了一系列的重组改革。重庆银行通过实施“龙虾三吃”战略，其综合实力和监管评级已经位居全国地方银行前列，各项核心经营指标已经达到上市银行的同等水平；三峡银行先后采取了资产置换、增资扩股、核销不良资产等多种风险处置措施，累计置换不良资产12亿元，较大地改善了财务状况和市场形象，整体情况向良性发展；重庆农村信用联社近期的债务重组清除了自身的历史负担，同时增资扩股将使其成为中国最大的农村商业银行。 三、重庆地方银行面临空前良好的金融形势 中国经济正迎来一个前所未有的繁荣时期，一是上市，二是区域化发展，这给地方银行的发展带来了难得的发展机遇。随着资本市场的复苏，证监会已取消了上市辅导期制度，地方银行上市的步伐大大加快，南京、宁波、北京三家地方银行已经上市，重庆、杭州等多家地方银行也已经向证监会正式报送上市材料。此外，南京、宁波、上海、北京、天津等地方银行已成功实现跨区经营。随着金融改革的纵深推进，重庆地方银行的跨区域发展也将获得新的突破。通过上市和跨区域发展，地方银行将实现脱胎换骨的变化。 重庆直辖、西部大开发、城乡统筹建设、打造西部增长极赋予了重庆银行业全新的历史使命，作为“本土金融机构”的重庆银行、重庆三峡银行、重庆市信用联社综合实力有了明显的提升，当前中国经济金融又迎来一个前所未有的繁荣时期，这给城市商业银行的发展带来了前所未有的发展机遇。综上所述，重庆的地方银行实现超常规发展是有条件的，也是完全可能的。 第四章 重庆地方银行超常规发展的战略目标及具体战略 面对重庆市难得的发展机遇，重庆地方银行要实现超常规发展，必须以创新为前提，必须在重点领域、重点产业、重点区域重点突破，必须树立数量、结构、质量、效益相统一的思想。 一、重庆地方银行超常规发展的战略目标 重庆地方银行实现超常规发展战略目标的总体构想是：经过10年的发展，实现“百千万”目标，即重庆地方银行的年经营利润实现100亿元以上、拥有1000名中高级金融人才、总资产规模力争达到10000亿元，使重庆地方银行成为西部金融中心的超级金融航母，成为国内、国际的知名银行。 （一）重庆地方银行的规模扩张 目前，总部位于重庆的地方银行仅重庆银行、三峡银行及信用联社三家，总资产规模不足1500亿元，其中存款只有1364亿元，贷款仅894亿元。通过规模扩张，到2018年，使重庆地方金融机构的贷款规模达到6000亿元，存款规模达到8000亿元，总资产规模达到1万亿元。 （二）重庆地方银行的机构扩张 未来五年分两步走，在2009年重庆地方银行的机构网点要在重庆范围内实现全覆盖，2013年重庆的地方银行都要跨出重庆区域到全国的各主要中心城市设立分支机构，2018年争取在港澳等海外地区设立分支机构。 （三）重庆地方银行的资本扩张 2018年，重庆所属地方地方银行要通过上市、战略性收购兼并，实现资本超常规扩张，从现在的100亿元扩张达到600亿元，确保资本充足率达到监管当局的要求。 （四）重庆地方银行的业务扩张 不断扩大业务领域，创新产品服务，增加中间业务收入，创造新的利润源泉，到2018年，使重庆地方金融机构的中间业务收入达到或超过总收入的40%以上。 （五）重庆地方银行的品牌扩张 通过强化管理，打造核心竞争力，提高服务水平，扩大规模和市场份额，增强赢利能力，争取在五年内，重庆地方银行要跻身中国银行业15强以内，到2018年，要进入世界银行300强以内。 二、重庆地方银行超常规发展的具体战略 借鉴其他银行的发展经验，重庆的地方银行要实现超常规的发展必须在理念、人才、创新、扩张四个方面实现突破。拥有超前的理念和是实现突破的前提，拥有一流的人才是实现突破的根本保证，进行管理和业务的创新是实现又快又好发展的锐利武器，而快速扩张是实现超常规发展的重要路径。 （一）理念超前战略 重庆的地方银行要实现超常规发展，首先必须在理念上实现突破。理念超前应该是思想上的大解放、观念上的大创新。超常规的理念主要有以下几个方面的表现： 1、敢超一流的理念 重庆的地方银行应该明确地提出打造国际化一流银行的工作目标。重庆的银行应该与国外先进银行合作和竞争，通过合作和竞争找差距、学经验，不断地提高自己。国际化不仅是规模和地域的国际化，更是理念、标准、技术、人才、战略、产品、经营管理和盈利模式的国际化。尤为重要的是，通过股东的国际化，在公司治理结构方面更好地与国际惯例接轨，按照“股权换技术”的思路，引入国外商业银行先进的管理理念和技术方法，以及全球化的市场和客户。为此，重庆的地方银行应该响亮的提出：“国际化的理念的最终目标是地方银行不仅要在本地区赚钱，而且要在全中国赚钱，还应去全世界赚钱。” 2、敢为人先的理念 重庆的地方银行应该抓住机遇、实现突破。必须在理念上敢于第一个吃螃蟹、快人一步，并采取先声夺人的发展策略。
一是在西部地区的城市商业银行中率先在北京设立研发中心，直接和人民银行、银监会、国家职能部门和经济研究机构取得沟通，获得第一手的国际、国内金融动态和相关政策、信息，并加以研究、分析，用以指导重庆地方银行的发展。 二是在全国城市商业银行中率先兼并重组其他商业银行。 三是在全国城市商业银行中首先进入北京、上海、南京等中心城市进行跨区经营。 四是在全国城市商业银行中率先建立金融控股集团并探索混业经营之路。 五是在全国城市商业银行中率先到香港等海外地区设立分支机构。 3、敢于“亮剑”的理念 重庆的地方银行应该提倡敢于“亮剑”的精神，即对于我们的每一项工作、每一项目标，都会用尽一切智慧去思考，都会想尽一切办法去努力实践，去争取成功。 古代剑客们在与对手狭路相逢时，无论对手有多么的强大，就算对手（方）是天下第一的剑客，明知不敌，也要亮出自己的宝剑。即使是倒在对手的剑下，也虽败犹荣，这就是“亮剑”精神。事实证明，一家积极向上的企业，往往具有培养一流企业家的土壤。卓越的企业家或是优秀精英人士的出现，往往是由集体形式出现，而不是由个体形式出现。理由很简单，他们受到同样文化的影响。在激烈的市场竞争中，企业的员工尤其需要意志和智慧，纵然是敌众我寡，纵然是身陷重围，只要敢于“亮剑”，我们的事业就会剑风所指，所向披靡，重庆地方银行要实现超常规的发展必须拥有敢于“亮剑”的精神。 （二）精英人才战略 人是生产力中最活跃的因素，是开创一切事业的前提和保证。只有拥有了的精英人才，一家银行才能拥有核心的竞争力。重庆的地方银行只有实施“唯才是举”的人才战略，才能拥有专业的金融人才，才能推行专家治行。 1、确立全新的人才理念 要将重庆的地方银行建成卓越的现代企业，必须坚持“不以资历，而以能力用人”的理念。“想干事，不怕累，态度积极，不能作为聘用人员的依据；现代企业的用人之道是：有能力，素质好，能干成事才是用人的关键！”因此，重庆的地方银行在招聘人员的时候，除了要求员工有良好的品德和积极的工作态度外，是否具备“干成事”的素质，才是考察的重点。 2、采用超常规的选拔方式 重庆的地方银行应该借鉴西方和国内优秀企业选拔人才的方法，来选拔银行所需要的高级精英人才。美国通用公司通过奥林匹克大赛选拔出了世界上最著名的CEO杰克、韦尔奇，重庆的地方银行也可以学习其他银行的经验，实施“岗位拍卖”的选拔制度，来选拔到真正的精英人才。“岗位拍卖”大会上竞聘者充分展示各自的能力，陈述自己的工作思路和目标，竞争上岗。岗位的聘用不讲资历，只讲能力，只要能为银行创造出更多的利润，能为重庆地方银行的发展提供动力，你就可以成为领导者，并得到与你创造利润相称的报酬。 3、实施“多通道”的用人机制 “多通道”的用人机制就是把赛车规则引入银行的人力资源管理中，银行要为员工设置高速车道、辅道和土路三种车道，所有人都可以根据自己的能力选择和更换车道。这种机制给了有识之士无限的发展空间。同时，本着不把员工推向社会的原则，对那些在赛车道上“跑不动”的员工，行里可以为他们提供学习新知识、提高业务能力的“加油站”，调整好状态后重新上岗。这种人性化的人才竞争机制，不仅可以调动了广大员工的工作热情，也可以为重庆的地方银行凝聚人心。 （三）管理创新战略 1、管理层次的创新 建议重庆的地方银行在管理层次上实行首席官制度，分别设立首席营运官、首席风险官、首席财务官，明确各项核心业务的责任和权力，即将全行的业务运营、风险管理、财务管理实行权责明确的条线管理，这样的管理模式既明确了各环节的责任和权力，也保证了银行的核心工作能够高标准、高效率地向前推进。 2、组织架构的创新 组织架构是地方银行提升核心竞争力的基础，组织架构的优劣决定了整个组织的效率和驾驭风险的能力。要提高银行的效率必须有科学的业务流程和先进的IT技术，必须以客户为中心全面整合银行内部资源。重庆的地方银行可以参照国际上先进银行的管理经验，在主要业务板块上实行事业部制。通过人力资源的优化配置，对大客户业务部、中小企业部、零售业务部实行事业部制管理。 3、激励制约的创新 一家银行有了好的理念，好的人才，好的管理架构，却没有一个科学、合理的评价体系，银行将难以发挥这个管理模式应有的作用，所以建立科学激励制约机制成为地方银行超常规发展的关键所在。 着眼于国际化的战略构想，重庆的地方银行应该通过对资本约束、利率市场化、市场竞争等方面的研究，探索引入资本管理机制，在银行建立以经济增加值为核心的评价体系。通过建立激励制约机制，最大限度的调动员工的积极性。 4、业务产品的创新 同质化的产品竞争是当代商业银行不得不面对的一个严峻问题，要保持较高的市场份额，要保持利润的持续增长，就必须不断的进行产品创新，要通过金融创新，为客户提供最好的金融产品，提高竞争力。重庆地方银行在产品开发上，应该以目标客户的实际需要来设计和优化产品，通过资源配置，为目标客户群体提供全方位的产品和服务。 通过遵循以上原则，就可以形成既具有重庆地方银行自身特色，又能满足企业发展的金融产品组合，最大限度地满足企业对金融服务的要求。 5、风险管理的创新 超常规发展应当是数量、结构、质量、效益的统一。未来商业银行的竞争，其核心是风险管理水平的竞争。如何防范和控制新的金融风险产生，如何及时化解已经形成的金融风险，如何在与跨国银行的竞争中立于不败之地，是当前我国商业银行亟需解决的问题。重庆的地方银行应该参照国际上好银行的风险的管理经验，通过建立风险控制的长效机制和掌握现代风险管理技术，才能从根本上控制一家银行的风险。 （四）快速扩张战略 1、实施金融资本的扩张 以资本运营为纽带，来实现资本实力的增加、业务范围的扩大、金融资产的扩张、抗风险能力的提高、竞争优势的增强。一是加快上市步伐，吸收更多的资本金，增强经营实力，树立起品牌，提高声誉；二是在法律法规允许的范围内，开展投资业务，用好用活资本；三是充分运用资本手段开展兼并和重组运作，收编其他金融机构，实现又快又好地规模扩张。 2007年南京、宁波、北京三家地方银行已经成功上市，包商银行开办村镇银行和贷款公司，均说明实施金融资本的扩张是地方银行实现超常规发展的有效途径 2、实施跨区域经营 在符合条件的情况下实现跨区域发展，一方面实施区县战略,到县域设立分支机构，扩大市场份额，支持各区县经济的快速发展;另一方面加快到全国中心城市设立分支机构，开发新兴市场，吸纳资金、扩大资产规模。南京、宁波、上海、北京、天津等地方银行已成功实现跨区经营，这为我们重庆的地方银行的跨区域发展提供了很好的借鉴。 3、探索金融业务混业经营模式 重庆的地方银行要加强与证券、信托、保险、担保、租赁、基金公司等深度合作和业务有效整合，探索突破银行业务的种种限制，优化金融资源的配置，最大限度地满足客户对金融业务的需求，提高地方银行的整体竞争力。 建议由重庆市政府组建成立金融控股集团公司，并由金融控股集团公司参股各地方金融机构，以整合地方金融机构的资源。目前，重庆有重庆银行、重庆三峡银行、重庆农村信用联社、西南证券、重庆国际信托投资公司等数家地方金融法人机构，政府应通过设立金融控股集团公司有效整合各金融单位的人才、技术、产品、资金，最大限度的利用各自的优势，提高地方金融机构的竞争实力，同时为各金融机构探索混业经营模式创造条件。 第五章 超常规发展的配套措施及政策建议 要实现地方银行的超常规发展，仅靠地方银行自身的努力是不够的，地方银行的超常规发展必须得到地方政府、监管部门的大力支持。 一、地方政府支持措施 重庆地方银行对于开放、创新、发展的重庆建设具有举足轻重推动作用。各级行政机关、事业单位及国有大中型企业应加大与地方银行合作力度，壮大地方银行资金实力，支持地方银行又好又快地发展，实现银行经营与经济发展双赢局面。建议如下： （一）政府领导高度重视、加强领导 建议由市政府出台《支持地方银行超常规发展的指导意见》，明确重庆地方银行发展的目标、支持措施。围绕我市国民经济和社会发展“十一五”规划，积极推进金融机构改革和创新。通过改革创新，提高盈利能力、增强竞争能力；通过加快发展，增强地方银行的聚集力和辐射力，提高地方银行的市场份额，促进全市国民经济持续快速健康发展。全市要切实加强领导，上下要统一思想，形成共识，积极支持地方银行发展，协调和解决地方银行发展中的有关问题。 （二）成立地方银行超常规发展课题组 建议政府成立“地方银行超常规发展研究课题组”。组织一批学者和银行家专门从事地方银行的超常规发展研究，课题组成员既要有较高级别的政府领导参加，也要吸收重庆各金融机构的高级管理层人员参与。课题组首先要立足重庆的经济发展情况和重庆的地方银行发展状况进行研究，同时也要学习国内外其他城市商业银行的快速发展的经验。课题组要深入一线进行实地调研，同时参加各地方银行的重大活动，通过大量的调查、分析，形成一套完整的可操作地方银行超常规发展思路报政府领导和各金融机构参考，以推动地方商业银行的超常规发展。 （三）建立经济与金融信息交流平台 加强经济与金融信息沟通，在制定经济发展战略和重大决策时，应请地方金融机构参与研究论证，为项目融资及防范风险提供咨询服务，增强项目决策的科学性。同时，着力搭建银企合作平台，加强项目推介，主动邀请地方金融机构参加招商推介会、经贸洽谈会等活动，使金融机构提前介入，更多地了解有关项目信息，强化金融支持。 （四）推动地方银行完善法人治理结构 建议由政府牵头对各地方银行的股权结构进行认真的分析，提出优化的股权结构方案，使各地方银行成为实实在在的股份制商业银行，政府要鼓励地方银行建立现代企业制度，充分发挥股东大会、董事会、监事会和经营管理层的作用，通过完善地方银行的法人治理结构，实现所有权和经营权的分离，使地方银行成为真正意义上的现代化商业银行。 二、监管当局支持措施 监管当局要以促进地方银行发展为己任，通过创新监管来提升地方银行的竞争力,各类监管设限做到科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。 （一）支持地方银行管理流程的创新。提倡金融服务方式的创新，支持地方银行组织架构和管理流程的改革，督促地方银行出台新的管理办法、业务流程，努力提升地方银行的金融服务水平，允许银行结合业务开展的实际情况，简化业务办理手续，建立与业务产品相适应的信贷管理机制和贷款方式。 （二）支持地方银行的产品开发的创新。在防范风险的前提下，适当“放宽管制”，简化新业务市场准入范围和程序，鼓励和引导地方银行开展金融业务创新，开发出适应业务发展需要、科技含量高的金融产品。增强地方银行的竞争能力和盈利能力。 （三）支持地方银行业务拓展的创新。引导银行业金融机构转变经营思路，调整信贷结构，在支持大企业发展的同时，积极扶持一批有潜力的中小企业，要支持地方银行创新县域经济和中小企业信贷服务机制。科学制定符合中小企业实际的信用评级标准，对产品有市场、有效益、有信誉、能增加就业的中小企业和创新型项目，给予信贷大力支持。 结束语 2007年，北京银行、宁波银行、南京银行成功实现上市，股票价格一飞冲天，吸引了国人的眼球。包商银行独特的发展模式更是受到银监会和银行同业的高度赞赏。他山之石，可以攻玉。国内外城市商业银行的快速发展为我们重庆地方银行实现超常规发展提供了很好的借鉴，我们所处的时代，正是充满机遇和挑战的时代。 面对千载难逢的机遇，面对层出不穷的挑战，重庆地方银行应该解放思想、大胆创新、努力实践：首先要按照商业化的要求追求做一家好银行。其次要打破银行业固有的发展模式，通过金融资本的扩张、跨区域经营、金融业务的混业经营，来实现重庆地方银行超常规的发展。 达尔文说过：“世界上生存下来的物种，既不是那些最强壮的，也不是那些最聪明的，而是那些最能适应环境变化的。”“区位决定地位，思路决定出路，干部决定胜负”。在重大历史机遇与巨大挑战面前，相信我们重庆的地方银行一定会抓住机遇，不辱使命，一定会实现“包容乃大，商赢天下”，一定会拥有更加辉煌灿烂的明天！
