爱华网在深入学习和实践科学发展观的背景下，根据《重庆市中长期科学和技术发展规划纲要（2006—2020年）》的战略部署，在重庆市政府、重庆市科学技术委员会的引导和支持下，重庆银行股份有限公司以人民路支行为实施载体，在科技金融服务方面进行了一系列的尝试和创新，并取得了较好的成效和经验。 一、业务平台的工作情况 （一）领导重视，制定战略 总行党委书记马千真和行长甘为民同志亲自指导，由人民路支行行长江倩牵头安排，总行和重庆市科学技术委员会签订《战略框架合作协议》明确双方合作的内容、方法和目标。 特别是在《战略框架合作协议》的总体规划下，“重庆银行科技创新金融服务中心”即将挂牌成立。重庆银行将在科技金融服务工作方面向流程银行事业部建制方向发展。由此统一配置重庆银行在科技金融方面的政策、资金和资源，使重庆银行在扶持科技型中小企业的过程中能够更优质、高效地完成各种金融服务工作。此举与银监会刘明康主席提出的“有条件地方的银行可以设立科技支行的方式提高专业性、加强科技金融合作”的精神是一致的。也是重庆银行在不断加强科技金融结合工作中的一次大胆尝试。 （二）准确定位，目标明确 重庆银行于2005年开始定位于“服务科技、服务创新”，为重庆的科技事业发展提供了一系列的综合性银行金融服务。其主要内容包括： 1、为转制科研院所、市科委直属单位的科研建设项目提供信贷资金支持，并为其科技成果产业化提供了流动资金。如：重庆应用研究院的发展、重庆科技大楼项目的建设等。 2、与创投企业合作，从直接融资和间接融资两方面为高新技术企业提供完善的金融及配套服务服务。 一是利用银行的网络和客户资源优势，建立具有较强技术创新能力优质科技型企业项目储备库，并向创投推荐投资，以便于科技风险投资机构获得更多可优选的投资对象。 二是对创投机构投资并已形成生产能力，经营良好、具有较好市场前景的高新技术企业给予重点的信贷支持。 三是利用银行的金融平台为引导基金广泛寻找引入国内外优秀的PE、VC、投资银行、信托、保险等直投资金，增强重庆科技风险投资的资金实力。 3、以个人创业类信贷产品（包括与德国某金融公司合作的微小信用贷款项目）与天使（或种子）基金联合对初创阶段科技项目或创业者进行支持。利用银行信贷人员在贷后管理方面的技术和信息优势，弥补基金管理机构的不足，最大限度地降低此类项目的失败率，防范被投资项目（或人）的经济和道德风险。 （三）努力探索，创新模式 为进一步推动并不断加大对科研院所、高新技术企业的信贷资金投放，结合协调运用好政府给予的包括贴息在内各种扶持优惠政策，充分发挥其引导作用，增加科技成果转化的经济产出。重庆银行在与重庆科技风险投资公司、高创中心、各科研院所及高新技术企业合作的同时，摸索出两套新的创新合作模式。具体模式如下：
模式一： 此模式是将银行和创投基金资源结合起来，利用基金的反担保提高科技企业的融资成功率。同时银行在这个过程中收取咨询服务费等发展中间业务，在大力降低风险的同时提高支行的效率。 模式二： 此模式是根据2005年国家十部委联合颁布的《创业投资企业管理暂行办法》规定，结合实际，创新地提出的通过评级给予科技风险投资公司中期授信，补充其流动性资金需求，增强投资实力，专门用于对科技企业的中短期股权、债权投资。 （四）大胆实践，优化服务 1、高度重视与“重庆市科技创业风险投资引导基金”的合作，由支行牵头，总行相关部室参与，从金融服务团队和产品设计上提供保障，为做好后续子基金的资金托管、监管工作及全面合作打好基础。 2、为科技创新型项目或企业融资开辟真正的“授信绿色通道”，并由科委指派专家参与的专门的授信评审委员会，评估科技型企业的技术和市场风险，专门为银行的科技创新类授信项目选择和授信评审工作提供专家咨询意见。并逐步对银行专业服务团队（如科技创新金融服务中心）从授信授权、专项额度等方面，进一步给予充分的政策支持。 3、与市科委合作，借鉴北京银行的成功经验，尽快启动知识产权抵押贷款的产品和风控模式设计，力争在年内推向市场。 4、利用利率定价措施增加财务顾问、咨询、服务等中间业务收入。并与创投企业共同研究分享创投投资收益的机制用以增加风险补偿来源。 二、科技金融面临的主要问题 重庆银行在不断探索科技金融服务工作的同时，也深刻地感受到其中存在的不足和一些障碍，这些障碍有一些是全国科技金融的共性，也有重庆地区的一些个性。其中主要是： （一）科技口资金分散。包括政府财政性资金投入和其他的很多资源无法集聚产生合力，导致其风险和收益不成正比，银行短期内无法在科技领域投入太多。 （二）风险分担机制没能很好地建立。社会商业担保机构主要以追逐经济效益为目标，无法过多兼顾社会责任；必须更多依靠政府资金投入引导的专业担保机构，才能使得科技型中小企业融资担保的问题得以较好解决。 （三）国家相关政策不明确。在规范风险投资和发展科技企业方面存在一些不明确的地方，直接阻碍了科技企业的融资行为。2005年“十部委”联合颁布的《创投企业管理暂行办法》中提出的“创投企业在法规允许的范围内，可以通过债权融资，增强投资能力”。但由于缺乏监管部门更多明确的政策解释和指引，导致银行评审部门无法回避《贷款通则》中关于“银行信贷资金不能用于股本权益性投资”的规定，而未能实施。 （四）知识产权质押还存在一些问题。知识产权本身存在所属权难以界定、变现难、估价难等具体问题。正是这些问题直接影响了科技型中小企业融资的成功率。 三、对实施科技金融的主要建议 通过近几年来对科技金融工作的探索和实践，重庆银行对上述问题也有了自己的一些认识和思考，经总结，特提出如下建议： （一）建立政府政策引导性的专业性风险担保机构和政府风险补偿基金，由此分散金融和投资机构在扶持科技型中小企业过程中的风险，鼓励他们的投资行为。 （二）相关监管部门尽快专门出台一些有针对性的、明确解释或者操作指引，为商业银行和其他金融机构提供政策法规上的指导和依据。 （三）建立全国性的知识产权交易平台，通过活跃知识产权的市场交易，增加其流通性，提供价值发现和检验的场所，明晰权属，便于知识产权质押贷款试点的顺利开展和向全国推广。 目前，在党委书记马千真和行长甘为民同志的高度重视和领导下，重庆银行已经为重庆科技型中小企业提供信贷资金10多亿元，“服务科技、服务创新”的工作初见成效。但仍面临全国科技金融工作存在的许多共性问题，迫切地需要国家相关部门在政策、资源方面的倾斜和帮助，从而更好的在科技金融工作上进行有效的创新。在上级相关部门和政府科技工作部门的关心支持下，重庆银行一定努力开创科技金融工作的新局面，力争做出特色，取得实效。 2008年11月10日
